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2016年2月29日，人人貸宣布與中國民生銀行合作的資金存管正式上線。人人貸副總裁韓嘯表示，真正意義上的資金存管是確立銀行對平臺用戶資金的管理和監督角色，通過存管體系實現平臺資金和用戶資金的有效隔離，并由銀行監督用戶資金流轉的全過程，最終達到保障用戶資金安全和符合行業監管要求的目的。

隨著2015年底網貸行業征求意見稿的發布，目前行業內對銀行資金存管的探索正在持續進行中，到底怎樣的銀行存管模式才最合規且最安全也一直是人們關注的焦點。在人人貸與中國民生銀行合作的資金存管模式中，銀行的存管、劃付、核算及監督作用得到凸顯，在交易流程的各環節中對資金流向進行跟蹤。其中，平臺自有資金與用戶資金隔離、用戶賬戶獨立管理、確認用戶主動交易意愿等安全保障，共同構建了雙方資金存管模式的標準。

首先，將用戶資金與平臺自有資金進行有效隔離，是平臺實現銀行資金存管的首要標志。中國民生銀行開設專戶用于存放人人貸用戶交易資金，從而實現用戶資金與平臺運營資金的隔離。用戶的資金自交易之初就在銀行體系內運轉。這種隔離避免了平臺自建資金池的可能性，消除了平臺擅自挪用資金的隱患，從而在根源上保障了用戶資金安全。

韓嘯介紹說，構成真正銀行資金存管的第二個關鍵性要素是，是由銀行對用戶賬戶進行獨立管理。在人人貸與中國民生銀行合作的資金存管模式下，民生銀行為每一位人人貸用戶設立獨立了銀行存管子賬戶。民生銀行會對所有用戶的交易與資金流水進行簿記，以此實現賬戶的獨立管理，避免平臺進行挪用。這改變了過往第三方支付以大賬戶的方式為平臺存管資金和平臺自行簿記的做法，使平臺用戶的資金交易全程都真實在銀行端完成。

同時，民生銀行每日將與人人貸就銀行系統與平臺的總賬戶，以及所有用戶的分賬戶進行對賬，確保數據安全準確。而用戶也可在民生銀行提供的界面查詢資金余額、資產交易情況等數據，避免平臺提供不實信息。

銀行資金存管的第三個要素，來源于針對用戶自主投資意愿的安全保障。在所有涉及資金流轉例如充值、投資、提現等環節，人人貸用戶操作時都需要跳轉至民生銀行頁面進行密碼驗證，確保根據用戶真實意愿進行交易。所有用戶設置的交易密碼由銀行管理，平臺無法觸碰。這不僅有效確保每一筆交易的真實性，同時也防止平臺在未經用戶授權的情況下對用戶資金進行違規操作。

資金存管不僅關乎平臺是否達到政策以及銀行合作伙伴的監管要求，更關乎平臺用戶的資金安全。韓嘯表示，“人人貸此次與中國民生銀行合作上線的資金存管體現了銀行作為中立的第三方在整個資金流轉過程中的管理和監督角色，并切實做到平臺自有資金和用戶資金的隔離，這遵循了人人貸一直強調的安全、合規、自律的宗旨。我們希望，雙方的資金存管合作模式將為行業帶來一個好的范例與標準，從而推動整個互聯網金融市場邁向健康發展的新階段。”

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