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股票、P2P、黃金、債券還是房產(chǎn)……進(jìn)入2016年，隨著宏觀政策環(huán)境進(jìn)入一個(gè)全新階段，投資者的選擇也變得更為多元。如何進(jìn)行更加精準(zhǔn)的資產(chǎn)配置、選擇最適合自己的投資與理財(cái)方式？本期專(zhuān)題里，記者將甄選三類(lèi)較有代表性的投資分別進(jìn)行闡釋?zhuān)?016年，您的錢(qián)應(yīng)該往哪去？哪些問(wèn)題和陷阱需要特別注意和警示？

案例1

看得見(jiàn)的房子最保險(xiǎn)

◎個(gè)人檔案

王小姐

性別:女

年齡:31

婚姻狀況:已婚

從事行業(yè):文化產(chǎn)業(yè)

月薪:10000元

“我現(xiàn)在有家有孩子，投資會(huì)相對(duì)保守，從目前的房?jī)r(jià)情況看，我更愿意把錢(qián)放在房子上。”密切關(guān)注房地產(chǎn)的王小姐(化名)告訴記者。

據(jù)王小姐介紹，她去年在股市里摸爬滾打，操心不少，每天都盯著股票看，還虧了很多。“10月份痛下決心，斷臂求生，虧了三分之一的錢(qián)，退出了股市，以后估計(jì)也不會(huì)再進(jìn)去了，對(duì)于我這種什么都不懂的散戶(hù)來(lái)說(shuō)，純靠運(yùn)氣投資是非常不靠譜的?！?/p>

對(duì)于各種理財(cái)產(chǎn)品，王小姐在春節(jié)前也咨詢(xún)了不少銀行，讓王小姐失望的是，銀行提供的相對(duì)保險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品利率都不高。“理財(cái)經(jīng)理說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)高的利率高，但是不保險(xiǎn)，可能連本錢(qián)都虧進(jìn)去，風(fēng)險(xiǎn)低的收益也太低。雖然現(xiàn)在網(wǎng)上也有各種理財(cái)產(chǎn)品，但是也不安全，有的都已經(jīng)跑路了。”

思前想后，王小姐和老公踏上了四處看房之路。事實(shí)上，在北京打拼多年的王小姐和老公在北京已經(jīng)有了一套房，雖然是老房子，但緊鄰東四環(huán)，交通和生活配套都非常便捷。王小姐告訴記者，他們已經(jīng)考察過(guò)附近的房?jī)r(jià)和房租，“雖然去年的漲幅不及之前輝煌的時(shí)候，但和其他理財(cái)渠道相比，還是可觀的。房?jī)r(jià)在漲，并且還可以出租，算來(lái)算去，還是房子劃算。關(guān)鍵是你買(mǎi)的是實(shí)實(shí)在在的房子，和摸不著的股票相比，靠譜多了?！?/p>

另外，王小姐還表示，目前房地產(chǎn)市場(chǎng)的政策很寬松，是不錯(cuò)的時(shí)機(jī)?！拔矣袀€(gè)妹妹是理財(cái)師，她最近也在通州買(mǎi)了一個(gè)小戶(hù)型，她之前一直買(mǎi)基金，但現(xiàn)在也改變了，其實(shí)她也不住，還是用來(lái)投資的，看好通州的發(fā)展前景。我堅(jiān)定進(jìn)樓市的想法在一定程度上也受了她的影響?！?/p>

據(jù)介紹，王小姐妹妹所投資的產(chǎn)品為一套不足40平米的小戶(hù)型商住產(chǎn)品，成交均價(jià)不足兩萬(wàn)元，“她的首付和房貸壓力都不大，比較適合她單身的情況。”

記者在近日的調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，剛過(guò)完春節(jié)，樓市已經(jīng)開(kāi)始復(fù)蘇，尤其是二手房，率先升溫。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，自住兼投資的需求在持續(xù)釋放。

■建議和觀點(diǎn)

>>同策咨詢(xún)研究部總監(jiān)張宏偉

投資房產(chǎn)需掌握訣竅

去年下半年至今多次降息之后，我國(guó)未來(lái)幾年將逐步走向“負(fù)利率”，大宗商品比如一線(xiàn)城市、部分二線(xiàn)城市房地產(chǎn)的投資價(jià)值被突顯出來(lái)。一線(xiàn)城市的新房房?jī)r(jià)上漲較快，自住型需求應(yīng)積極入市，首選性?xún)r(jià)比比較高的次新房、二手房；對(duì)于投資性需求，當(dāng)前房?jī)r(jià)過(guò)高，應(yīng)謹(jǐn)慎投資。值得一提的是，一線(xiàn)城市、部分二線(xiàn)城市租金持續(xù)上漲，已經(jīng)持有優(yōu)質(zhì)物業(yè)的建議繼續(xù)持有保值增值。

從樓市政策和市場(chǎng)層面來(lái)講，認(rèn)清房地產(chǎn)市場(chǎng)趨勢(shì)是市民買(mǎi)房置業(yè)、投資的關(guān)鍵。但是從購(gòu)房者心態(tài)來(lái)講，不要過(guò)于貪婪，因?yàn)槭袌?chǎng)總是風(fēng)云變幻，機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)瞬即逝，買(mǎi)房時(shí)該出手時(shí)就該出手。分析樓市近二十多年發(fā)展情況可以得到這樣的結(jié)論，無(wú)論房?jī)r(jià)是漲還是跌，作為剛需族，買(mǎi)房還是盡量選擇早些出手。筆者認(rèn)為，萬(wàn)變不離其宗，買(mǎi)房者如果掌握了以下幾個(gè)小訣竅，房子買(mǎi)到便是賺到了。

訣竅一：把握市場(chǎng)尚未完全復(fù)蘇階段的機(jī)會(huì)或投資的“時(shí)間窗”。

簡(jiǎn)單來(lái)講，購(gòu)房者應(yīng)該把握好市場(chǎng)節(jié)奏的變化規(guī)律，趕在上半年市場(chǎng)還沒(méi)有完全復(fù)蘇好轉(zhuǎn)的階段入市購(gòu)房或投資，也趁當(dāng)下開(kāi)發(fā)商資金面仍然相對(duì)緊張的階段，選擇購(gòu)房性?xún)r(jià)比仍然較高的時(shí)機(jī)入市購(gòu)房，把控好降準(zhǔn)降息、二套房貸降首付、營(yíng)業(yè)稅降低免征門(mén)檻等“救市”政策短期紅利帶來(lái)的購(gòu)房“窗口期”。

訣竅二：選擇適合自己的房源更重要。

剛需買(mǎi)房，往往先看房?jī)r(jià)，然后才考慮房子性能問(wèn)題。實(shí)際上，買(mǎi)房不僅要看房?jī)r(jià)，更要看這套房子適不適合自己。

訣竅三：選擇品牌開(kāi)發(fā)商。

因?yàn)槠放崎_(kāi)發(fā)商不僅僅做的是產(chǎn)品，而且也是為了做品牌，這樣才能贏得好信譽(yù)。開(kāi)發(fā)商信譽(yù)好，為今后樓盤(pán)物業(yè)發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。對(duì)于購(gòu)房者來(lái)講，即使以后換房“二次置業(yè)”，也有升值希望。

訣竅四：考量交通與配套及物業(yè)管理水平。

買(mǎi)房其實(shí)買(mǎi)的就是生活，而這個(gè)生活就跟小區(qū)的種種配套息息相關(guān)。而為了未來(lái)生活的幸福美好，生活需要、工作需要、居住需要等方面的要求，是購(gòu)房者在買(mǎi)房的時(shí)候必須要想到的。

訣竅五：買(mǎi)“預(yù)期”，才有升值潛力。

所謂買(mǎi)預(yù)期，就是看一個(gè)區(qū)域的發(fā)展走勢(shì)。城市發(fā)展的總趨勢(shì)基本代表了樓市今后發(fā)展的空間。因此，買(mǎi)“預(yù)期”主要是兩點(diǎn)：一看近兩年國(guó)家有關(guān)部門(mén)房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策的主要方向(近期樓市利好政策頻發(fā)，這點(diǎn)已經(jīng)具備)；二看城市規(guī)劃等部門(mén)近幾年與以后有怎樣的大動(dòng)作，比如新城新區(qū)規(guī)劃、軌道交通規(guī)劃、重大投資項(xiàng)目等。瞄準(zhǔn)這些機(jī)會(huì)，對(duì)于投資者來(lái)講，基本上就可以獲得未來(lái)相對(duì)比較豐厚的預(yù)期投資收益。對(duì)于商業(yè)地產(chǎn)市場(chǎng)來(lái)講，唯一不變的原則——選擇好的地段，如城市CBD、副中心、軌道交通主要交通樞紐站點(diǎn)附近等。另外，購(gòu)置商鋪也要看好樓盤(pán)所在地段、今后商貿(mào)發(fā)展情形。如果附近人氣不旺，絕不能購(gòu)買(mǎi)。

案例2

股市充滿(mǎn)了誘惑也充滿(mǎn)了陷阱

◎個(gè)人檔案

張先生

性別:男

年齡:35

從事行業(yè):職業(yè)股民

月薪:不定

“股市，充滿(mǎn)了誘惑，也充滿(mǎn)了陷阱?！贝汗?jié)期間，在一個(gè)陽(yáng)光明媚的午后，張先生坐在北京后海一個(gè)咖啡館，望著窗外來(lái)來(lái)往往的行人，幽幽地說(shuō)道。

張先生今年35歲，卻有著十余年的股齡，“我上大學(xué)時(shí)就炒股，家里的父母、親戚都是資深股民，平時(shí)聽(tīng)得最多的還是股票，因此，長(zhǎng)期耳濡目染，對(duì)于股票也有不少了解，所以，大學(xué)就自然選擇學(xué)了金融?！?/p>

張先生第一次真正炒股是在2005年，“那年6月6日，上證指數(shù)的1000點(diǎn)終于被擊穿。上證指數(shù)一頭栽到千點(diǎn)之下，最低探至998.22點(diǎn)。回到家里，就感覺(jué)氣氛不對(duì)，父母都不說(shuō)話(huà)，臉上寫(xiě)滿(mǎn)沮喪?！睆埾壬f(shuō)。“但是，我覺(jué)得千點(diǎn)以下說(shuō)明股市已經(jīng)見(jiàn)底，恰好是機(jī)會(huì)。于是，帶著管父母借的十余萬(wàn)元錢(qián)進(jìn)入股市，迎來(lái)了股市的千點(diǎn)反彈和2007年的大牛市，完成人生的第一桶金?！?/p>

經(jīng)歷股市十余年的起起落落，在張先生看來(lái)，一個(gè)良好的心態(tài)對(duì)于炒股至關(guān)重要，“特別是對(duì)于新股民，股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市的股民也要做好心理調(diào)整。在大漲時(shí)不亢奮，在下調(diào)時(shí)不悲觀，是必要的心理素質(zhì)?！?/p>

對(duì)于2016年的股市，張先生分析稱(chēng)，經(jīng)過(guò)3輪調(diào)整之后，股指跌幅已經(jīng)較大，個(gè)股也是泥沙俱下，部分股票開(kāi)始逐步顯露中長(zhǎng)線(xiàn)的投資機(jī)會(huì)。在2016年，投資者要增強(qiáng)對(duì)倉(cāng)位的控制，更多注意擇時(shí)交易和波段操作。追求相對(duì)收益的投資者需重點(diǎn)關(guān)注高股息率藍(lán)籌股，而追求絕對(duì)收益投資者建議重點(diǎn)關(guān)注成長(zhǎng)和外延收購(gòu)確定性較高的小市值股票，特別是尋找有潛力的行業(yè)和公司。

不過(guò)，張先生同時(shí)提醒到，投資者要降低對(duì)炒股收益的預(yù)期，股票投資有一個(gè)“牽狗理論”：“股票價(jià)格與基本面的價(jià)值，就像牽著狗的人，不論狗跑了多遠(yuǎn)，向前跑、向后跑，最后終究回到人的身旁”。從中國(guó)經(jīng)濟(jì)來(lái)看，目前仍處于轉(zhuǎn)型之中，因此，表現(xiàn)在股票中就是分化，市場(chǎng)判斷在分化，不同行業(yè)的股票分化將非常明顯，因此，今年炒股更考驗(yàn)功力。

張先生建議，對(duì)于投資股票來(lái)說(shuō)，一定要理性判斷，比如，被套是我們投資中經(jīng)常遇到的事情,止損原則通常在進(jìn)場(chǎng)之前就應(yīng)設(shè)定,一旦現(xiàn)實(shí)情況符合了你的止損原則就必須執(zhí)行,你所應(yīng)用的止損原則是否科學(xué)、合理可以暫且不理,堅(jiān)決、果斷地執(zhí)行最為緊要。

■建議和觀點(diǎn)

>>國(guó)泰君安證券研究所首席宏觀分析師任澤平

優(yōu)質(zhì)公司存在潛在的投資機(jī)會(huì)

在行業(yè)方面，日韓增速換擋期下半場(chǎng)明顯強(qiáng)于大市的行業(yè)，除特別歷史背景下的個(gè)別行業(yè)外，均是符合經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向的高新產(chǎn)業(yè)，例如精密儀器、信息與通信、精細(xì)化工、高端制造業(yè)、醫(yī)療等。弱于大市的均為建筑、建材、房地產(chǎn)、紡織服裝、造紙及木制品、農(nóng)業(yè)、運(yùn)輸倉(cāng)儲(chǔ)等傳統(tǒng)行業(yè)。

目前中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入增速換擋下半場(chǎng)，去杠桿淘汰過(guò)剩產(chǎn)能、清理僵尸企業(yè)，未來(lái)的投資機(jī)會(huì)關(guān)鍵在于釋放出的資源會(huì)流向哪些領(lǐng)域？從轉(zhuǎn)型成功的日韓經(jīng)驗(yàn)和中國(guó)未來(lái)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向來(lái)看，釋放出的社會(huì)資源不斷流入創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的新領(lǐng)域，這些新領(lǐng)域又以股權(quán)融資為主，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期下半場(chǎng)，投資機(jī)會(huì)主要來(lái)自于股權(quán)投資，其中領(lǐng)跑的行業(yè)是高端裝備制造業(yè)、TMT、互聯(lián)網(wǎng)、醫(yī)藥醫(yī)療、新材料、休閑服務(wù)等領(lǐng)域。而依賴(lài)債權(quán)融資的傳統(tǒng)周期性行業(yè)，在產(chǎn)能出清，供需和資產(chǎn)負(fù)債表改善后，剩者為王的優(yōu)質(zhì)公司和從國(guó)企改革中脫穎而出的公司，存在潛在的投資機(jī)會(huì)。

>>摩根大通亞太區(qū)副主席李晶

2016股市走勢(shì)將前低后高

摩根大通亞太區(qū)副主席李晶今年年初表示，目前股市繼續(xù)大幅下跌空間已經(jīng)不大，預(yù)計(jì)2016年將呈“前低后高”走勢(shì)。

李晶表示，中國(guó)投資者正在從追求高增長(zhǎng)的公司轉(zhuǎn)向價(jià)值投資，即著眼于長(zhǎng)線(xiàn)投資，看重未來(lái)增長(zhǎng)的潛力。從這個(gè)角度上講，目前股票仍有投資價(jià)值，在高品質(zhì)生活服務(wù)等休閑開(kāi)支，醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等社會(huì)基礎(chǔ)設(shè)施，城鎮(zhèn)化等方面仍有投資機(jī)會(huì)。

李晶表示，隨著官方一系列穩(wěn)增長(zhǎng)政策效應(yīng)逐步釋放，中國(guó)股市也將在2016年下半年出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)，“可能會(huì)好于預(yù)期”。但市場(chǎng)情緒和信心需要很長(zhǎng)一段時(shí)間才能逐漸恢復(fù)，因此“不會(huì)出現(xiàn)非常強(qiáng)的牛市”。

案例3

選擇靠譜的P2P理財(cái)

◎個(gè)人檔案

江小姐

性別:女

年齡:33

婚姻狀況:已婚

從事行業(yè):傳媒產(chǎn)業(yè)

月薪:10000元左右

“因?yàn)槿ツ瓿垂商澚私咏话氲墓べY，所以今年堅(jiān)決不去股市了”，江小姐告訴記者，從去年底開(kāi)始，她就開(kāi)始關(guān)注各種P2P理財(cái)產(chǎn)品。

大平臺(tái)，是她選擇P2P產(chǎn)品的首要條件。江小姐告訴記者，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上的P2P產(chǎn)品數(shù)量越來(lái)越多，品種更是五花八門(mén)，很多產(chǎn)品承諾的回報(bào)率看起來(lái)都很有吸引力，不過(guò)，在她看來(lái)，她更看重的還是產(chǎn)品所在的平臺(tái)，譬如是不是品牌企業(yè)、有沒(méi)有足夠的資金實(shí)力等。在眾多P2P產(chǎn)品中，她會(huì)優(yōu)先選擇國(guó)企、央企或者口碑很好的民營(yíng)企業(yè)旗下產(chǎn)品。

在回報(bào)率方面，她并不一味追高，“承諾的收益越高，風(fēng)險(xiǎn)就越大，出現(xiàn)問(wèn)題的幾率也就越高”，她說(shuō)，她選擇的產(chǎn)品年化收益率一般都在5%-6%之間，投資周期也不會(huì)太長(zhǎng)，通常為幾個(gè)月的時(shí)間，屬于較為穩(wěn)健型的投資。

江小姐告訴記者，目前來(lái)看，選擇P2P理財(cái)與其他的投資渠道相比，風(fēng)險(xiǎn)較低，收益算比較高的。

不過(guò)，對(duì)于江小姐來(lái)說(shuō)，P2P理財(cái)也僅僅是作為中短期的理財(cái)方式，理財(cái)?shù)慕K極目的仍是購(gòu)置房產(chǎn)。或者是選擇一套臨近地鐵的小戶(hù)型商住公寓進(jìn)行投資，或者是賣(mài)舊換新進(jìn)一步升級(jí)目前自己的居住環(huán)境，江小姐告訴記者，在最合適的時(shí)機(jī)出現(xiàn)之前，自己會(huì)選擇P2P理財(cái)?shù)姆绞?，?shí)現(xiàn)財(cái)富的不斷積累。

■建議和觀點(diǎn)

>>易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)

投資者要不斷增強(qiáng)識(shí)別能力

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管征求意見(jiàn)的出臺(tái)，2016年開(kāi)始，P2P行業(yè)將迎來(lái)良性和更為規(guī)范的發(fā)展。當(dāng)然，除了行業(yè)規(guī)范，投資者也需要不斷增強(qiáng)識(shí)別能力，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力不足的投資者來(lái)說(shuō)，穩(wěn)健投資仍是首要考量因素。降低投資風(fēng)險(xiǎn)最好的方法是事前防范，投資者應(yīng)在投資之前選擇出多家優(yōu)質(zhì)的P2P平臺(tái)進(jìn)行比較，在投資之前做好功課，做到優(yōu)中選優(yōu)，在投資之后，應(yīng)保持好的心態(tài)，風(fēng)險(xiǎn)和收益總是相對(duì)的，是投資就有風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于房地產(chǎn)投資來(lái)說(shuō)，目前大城市的庫(kù)存規(guī)模并不高，未來(lái)潛在的供應(yīng)不可能一步到位，這決定了房?jī)r(jià)將繼續(xù)上漲。反映在房產(chǎn)投資方面，其投資回報(bào)也會(huì)比較好。如果從房?jī)r(jià)增幅情況看，大城市的房?jī)r(jià)增幅都能夠超過(guò)10%的水平，這樣一個(gè)投資回報(bào)是穩(wěn)健且隨時(shí)可變現(xiàn)的。對(duì)于一線(xiàn)城市的投資者來(lái)說(shuō)，如果受限購(gòu)政策的制約，那么地段較好的酒店式公寓也可以成為一個(gè)投資品。尤其是對(duì)于一些有軌道交通配套設(shè)施的項(xiàng)目來(lái)說(shuō)，相應(yīng)的投資價(jià)值會(huì)很明顯，其轉(zhuǎn)手的空間也會(huì)比較大。建議在房產(chǎn)投資領(lǐng)域，投資者應(yīng)該嚴(yán)格按照地段屬性?xún)?yōu)先的原則進(jìn)行投資，郊區(qū)樓盤(pán)的投資相對(duì)也需要謹(jǐn)慎。(記者潘秀林桂瑰邢飛)

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