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新華社倫敦２月１２日電　財經觀察：歐洲銀行業面臨艱難轉型

新華社記者鄧茜

本周以來，歐洲銀行股一輪大跌行情引發市場擔憂。專家認為，歐洲銀行業正處于從上一輪金融危機走出并進行轉型的過程中，卻遭遇不利的外部經濟形勢和利率環境，經營和發展面臨復雜局面。

中國建設銀行（倫敦）有限公司執行總裁豐習來接受新華社記者采訪時表示，從宏觀層面看，歐元區經濟增長乏力，加上歐洲難民潮問題凸顯、恐怖襲擊陰魂不散，歐洲經濟復蘇曙光渺茫，作為服務實體經濟的商業銀行很難獨善其身；從中觀層面看，美國開始加息，歐洲央行仍在實施量化寬松，歐元與美元利差擴大，資金加速流向美國，歐洲銀行壓力上升；從微觀層面看，歐洲銀行在金融危機前產品創新過于激進，金融危機后，由于政府救助，并沒有進行刮骨療傷式的市場出清，雖然度過了危機，但內傷仍在。

英國央行金融政策委員會去年１２月公布最新一次銀行壓力測試結果表明，參加測試的渣打銀行、匯豐銀行等７家英國大型銀行均具備足夠的金融實力抵御下一場可能的金融危機。

但事實上，自金融危機以來，包括英國銀行在內的歐洲銀行業的問題并未完全解決。英國兩家大型銀行萊斯銀行和蘇格蘭皇家銀行在金融危機中被迫國有化，經過數年結構改革目前仍處在“再私有化”進程中。匯豐、巴克萊銀行等仍在不斷為金融危機中的不當操作向監管部門支付巨額罰款以了結相關指控。日前引爆銀行股大跌的德意志銀行去年用于應對法律訴訟的財務支出高達５２億歐元，大幅高于２０１４年的２０億歐元。

此外，監管日益嚴苛也是歐洲銀行經營成本提高的一大原因。除了因金融危機遺留問題收到巨額罰單，監管機構對商業銀行的資本金要求越來越高，也加大歐洲銀行業的經營壓力。

而不利的利率環境讓歐洲銀行業贏利能力大為受損。為提振經濟，歐洲央行、英國央行自金融危機以來分別將主導利率和基準利率保持在歷史低位，這對銀行業利潤有明顯影響。國際注冊金融分析師武海麗接受新華社記者采訪時表示，近期歐洲銀行股大跌的原因有原油和大宗商品風險敞口過大、壞賬增加導致撥備水平提高影響經營和利潤等，但最主要的還在于低利率甚至負利率導致銀行利潤縮水，進而影響贏利預期。當前市場對歐洲通脹率的預期處于２００９年以來的最低點，而美聯儲加息則加大了通縮風險。再加上日本央行意外實施負利率，歐洲銀行業贏利前景再次受到打擊。

為應對不利的市場環境，多家歐洲銀行采取裁員和調整業務架構等舉措，以削減經營成本。巴克萊銀行表示將削減約１０００個工作崗位，弱化亞太地區投資銀行業務。德意志銀行將裁掉９０００個工作崗位，剝離旗下德國郵政銀行，關閉２００家分支機構。萊斯銀行將削減１５８５個工作崗位，關閉２９家分支機構，繼續推進三年調整計劃。渣打銀行則對未來三年的資產配置進行重新規劃，并計劃削減１．５萬個工作崗位。