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十二屆全國(guó)人大四次會(huì)議昨日在北京梅地亞中心舉行記者會(huì)，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川，副行長(zhǎng)易綱、潘功勝、范一飛等就“貨幣政策是否調(diào)整”“如何看待首付貸”“互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管”等熱點(diǎn)問題回答了中外記者提問。

首付貸

清理打擊P2P違法行為

針對(duì)近期多地P2P平臺(tái)推出“首付貸”問題，潘功勝表示，房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)自辦的金融業(yè)務(wù)、或者與P2P平臺(tái)合作開展的金融業(yè)務(wù)，沒有相應(yīng)資質(zhì)屬于違法經(jīng)營(yíng)，央行將對(duì)此進(jìn)行清理整頓。

潘功勝表示，央行對(duì)房地產(chǎn)中介、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)所從事場(chǎng)外配資，和P2P為主體的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相結(jié)合從事場(chǎng)外配資，態(tài)度明確。“房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)自辦的金融業(yè)務(wù)沒有取得相應(yīng)的資質(zhì)，是違法從事金融業(yè)務(wù)，并存在自我融資、自我擔(dān)保、搞資金池的現(xiàn)象?！?/p>

潘功勝指出，房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)與P2P平臺(tái)合作，所提供的“首付貸”產(chǎn)品不僅加大了居民購(gòu)房的杠桿，削弱了宏觀調(diào)控政策的有效性，增加了金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也增加了房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。

下一步央行將與相關(guān)部門一起，結(jié)合即將開展的互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治活動(dòng)，對(duì)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、以及他們與P2P平臺(tái)合作開展的金融業(yè)務(wù)開展清理和整頓，打擊提供“首付貸”融資、加大購(gòu)房杠桿、變相突破住房信貸政策的行為。

房貸政策

因地施策，京滬執(zhí)行原政策

在談到房貸政策時(shí)，周小川表示，住房金融政策要考慮總量，全國(guó)平均看，房地產(chǎn)市場(chǎng)仍面臨較大去庫(kù)存壓力，去年庫(kù)存量比前年增長(zhǎng)15%多；也要考慮到目前國(guó)內(nèi)房?jī)r(jià)出現(xiàn)很大分化，一二線城市房?jī)r(jià)上漲較猛引發(fā)關(guān)注。

周小川強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行信貸政策也要適應(yīng)不同地方的變化，綜合考慮住房信貸的可行性和所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

潘功勝介紹，目前中國(guó)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款、個(gè)人住房貸款占整個(gè)貸款的比例大概是14%，不良貸款比例是0.38%，低于整個(gè)銀行業(yè)1.7%左右的不良貸款比例。從首付比看，即便按照調(diào)整以后的20%最低首付比，和國(guó)際上橫向比較來看也是較為審慎的。1月份首套房的首付比普遍在35%以上，二套房實(shí)際首付比在40%以上。

潘功勝表示，當(dāng)前中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)總量過剩、區(qū)域分化。目前7.2億平方米的庫(kù)存房中，70%分布在三四線城市，因此住房信貸政策必須與全國(guó)房地產(chǎn)的形勢(shì)相匹配。央行將因地施策，如去年以來北京、上海幾個(gè)一線城市必須執(zhí)行原有的政策；加強(qiáng)市場(chǎng)自律，由商業(yè)銀行自主決策；住房金融采取宏觀審慎管理。

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

不會(huì)倚重貨幣政策來實(shí)現(xiàn)

針對(duì)貨幣政策會(huì)不會(huì)轉(zhuǎn)向?qū)捤傻膯栴}，周小川表示，中國(guó)將更多依靠?jī)?nèi)需，而不是出口實(shí)現(xiàn)GDP增長(zhǎng)，因此不會(huì)倚重貨幣、匯率政策來實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)。

周小川說，“中國(guó)不會(huì)過度依靠出口來實(shí)現(xiàn)GDP增長(zhǎng)，凈出口在GDP增長(zhǎng)中的貢獻(xiàn)率也不再像以前那么大。在這種情況下，用貨幣、匯率政策刺激出口，對(duì)實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)目標(biāo)所能起到的作用并不大。”如果國(guó)際國(guó)內(nèi)沒有大的經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)波事件，我國(guó)將保持比較穩(wěn)健的貨幣政策，不會(huì)采用過度的貨幣政策刺激來實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)目標(biāo)。“如果國(guó)際或者國(guó)內(nèi)有什么重大的變故性的事件，貨幣政策是要保持靈活性的，要應(yīng)對(duì)各種沖擊、各種事件的產(chǎn)生?！?/p>

外匯市場(chǎng)

“大家不用急著去買美元”

在回應(yīng)“大家是不是不用急著去買美元”問題時(shí)，周小川直言，“本來就沒有必要急著去買美元?！?/p>

周小川表示，外匯市場(chǎng)市場(chǎng)情緒有時(shí)候會(huì)有波動(dòng)，但回歸正常、回歸理性、回歸基本面的趨勢(shì)會(huì)繼續(xù)下去。

“市場(chǎng)波動(dòng)是有原因的，前段時(shí)間金融市場(chǎng)波動(dòng)較大是由于經(jīng)濟(jì)下行壓力、中國(guó)股市幾輪大幅下調(diào)、歐洲和日本采取量化寬松政策、美聯(lián)儲(chǔ)加息等使大家情緒受到影響?！敝苄〈ㄕJ(rèn)為，波動(dòng)后，大家會(huì)更加注重經(jīng)濟(jì)分析，波動(dòng)也會(huì)逐漸走向正常。

企業(yè)融資

開展投貸聯(lián)動(dòng)、發(fā)展債貸結(jié)合

在談到如何破解初創(chuàng)科技企業(yè)“融資難”問題時(shí)，周小川介紹，首先應(yīng)對(duì)科技創(chuàng)新類的初創(chuàng)型企業(yè)加大直接融資的服務(wù)力度，包括鼓勵(lì)和支持天使基金、創(chuàng)投基金為科技創(chuàng)新型企業(yè)提供服務(wù)。

潘功勝表示，還要?jiǎng)?chuàng)新一些符合創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新需求的金融產(chǎn)品，包括知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、供應(yīng)鏈的融資，科技保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品，開展投貸聯(lián)動(dòng)，發(fā)展債貸結(jié)合的新金融產(chǎn)品等。與此同時(shí)，健全風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)的分散機(jī)制，包括發(fā)展征信市場(chǎng)，建立擔(dān)保基金和市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償基金，通過國(guó)家新型創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金和中小企業(yè)發(fā)展基金等建立創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

“隨著人民銀行征信體系的逐漸完善，對(duì)于創(chuàng)業(yè)者和新創(chuàng)企業(yè)的資信也可以提供信息服務(wù)?！敝苄〈ㄕf。

對(duì)于有媒體質(zhì)疑很多資金沒有進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，周小川說：“這一判斷有問題，社會(huì)融資總量一直在穩(wěn)健增長(zhǎng)，今年社會(huì)融資規(guī)模增長(zhǎng)13%左右的目標(biāo)，這個(gè)增長(zhǎng)率并不低?！?/p>

銀行不良資產(chǎn)證券化

“只是試點(diǎn)，額度也不大”

回應(yīng)“中國(guó)開展不良資產(chǎn)證券化”的問題時(shí)，周小川、潘功勝表示，銀行不良貸款證券化“只是試點(diǎn)，額度也不大”，“這個(gè)市場(chǎng)也不一定很大”。

周小川表示，證券化的實(shí)質(zhì)是市場(chǎng)化操作、市場(chǎng)定價(jià)。把一些不良資產(chǎn)打包賣出去，“這種操作也是可以的，不必夸大，因?yàn)檫@個(gè)市場(chǎng)也不一定是很大的?！钡钦麄€(gè)過程中的管理要規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)要分析好，風(fēng)險(xiǎn)要自擔(dān)。

“不良貸款的正?；钦麄€(gè)信貸資產(chǎn)正?；囊粋€(gè)部分，只不過是豐富了資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)內(nèi)容?！迸斯僬f，要培育中國(guó)的不良資產(chǎn)市場(chǎng)化處置市場(chǎng)，發(fā)展拓寬信貸資產(chǎn)證券化市場(chǎng)。此外，這項(xiàng)業(yè)務(wù)目前還只是試點(diǎn)，試點(diǎn)初期額度也不大。整個(gè)政策框架設(shè)計(jì)上也嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)。

支付賬戶

7月運(yùn)行新的非銀行體系

在談到支付賬戶管理時(shí)，范一飛表示，央行將從4月1日開始運(yùn)行新的銀行賬戶體系，7月1日開始運(yùn)行新的非銀行支付賬戶體系，以適應(yīng)消費(fèi)者日益多樣化的、個(gè)性化的消費(fèi)支付需求。

范一飛介紹說，支付賬戶分兩大類：一類是公眾到銀行開立的銀行賬戶。另一類是隨著電子商務(wù)發(fā)展和公眾日常小額支付需要，不斷發(fā)展壯大的第三方支付，稱為非銀行支付賬戶。

“從去年開始，我們加大了對(duì)銀行賬戶以及支付賬戶分類管理力度，進(jìn)一步推動(dòng)支付體系便捷安全發(fā)展，落實(shí)賬戶實(shí)名制要求，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益?！彼f，“銀行賬戶在現(xiàn)有個(gè)人賬戶基礎(chǔ)上增設(shè)兩類功能依次遞減的賬戶，便于網(wǎng)上理財(cái)、日常小額支付需要。支付賬戶按照實(shí)名強(qiáng)度以及支付限額分為三類，功能逐次增強(qiáng)。”