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近日，多起電信詐騙案引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。在追問悲劇釀成的原因時(shí)，山東省政協(xié)委員王夕源發(fā)文直指，銀行假賬戶才是電信詐騙得以實(shí)施的隱匿元兇。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，獲取銀行虛假賬戶并不費(fèi)力，網(wǎng)絡(luò)上買賣身份證、銀行卡的現(xiàn)象泛濫，甚至形成一條完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。

電信詐騙背后

銀行虛假賬戶作怪

電信詐騙的悲劇一再發(fā)生，根源究竟是什么?不少人將矛頭直指“個(gè)人信息泄露”與“電信虛擬號(hào)段”等幕后黑手。省政協(xié)委員王夕源發(fā)文稱，境內(nèi)外犯罪分子之所以敢明目張膽地實(shí)施電信詐騙，根本還是利用了我國現(xiàn)有的虛擬電話和虛假賬戶的“安全保護(hù)”。

“電信詐騙利用了銀行的虛假賬戶，假設(shè)一個(gè)人當(dāng)面騙你把錢轉(zhuǎn)給他，你覺得會(huì)那么容易嗎?利用別人的身份證開卡，等騙來的錢轉(zhuǎn)到卡上，犯罪分子也很難找到。”王夕源說。2011年底，央行下發(fā)指導(dǎo)意見，要求各銀行在2013年底前清理完虛假匿名賬戶，對(duì)存款人使用偽造、變?cè)焐矸葑C件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理，中止為身份不明的存款人提供服務(wù)。

王夕源說，目前有些犯罪分子利用購買假身份證的方式開卡，導(dǎo)致出現(xiàn)銀行虛假賬戶。“時(shí)至今日，虛假賬戶依然存在，金融詐騙依舊猖狂。不法分子借助虛假賬戶的多次轉(zhuǎn)款，并采取異地甚至境外取款的辦法來逃避追查，致使被騙錢款難凍結(jié)、難查詢、難追繳，多成‘無頭案’。”據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國公安收繳的2萬多張涉案銀行卡，全是用虛假身份開設(shè)的。而各地公安接案后能及時(shí)凍結(jié)、防止轉(zhuǎn)移的資金，尚不足被騙金額的10%。“這讓電信詐騙者有恃無恐。”王夕源說。

身份證銀行卡都敢賣

驗(yàn)證真實(shí)后再付款

齊魯晚報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，獲得一份銀行“假賬戶”非常容易。在QQ搜索頁面，記者輸入“卡”進(jìn)行檢索，共有128個(gè)號(hào)碼，其中九成以上的號(hào)碼頭像設(shè)置為銀行卡的照片或標(biāo)有“出售銀行卡”的字樣。

記者從賣銀行卡的QQ客服人員處了解到，他們承接各大銀行的銀行卡，全套辦下來價(jià)格在1000元至1200元不等，量多價(jià)格從優(yōu)。一套銀行卡包括一張身份證原件、銀行卡、銀行預(yù)留手機(jī)號(hào)碼卡、網(wǎng)銀優(yōu)盾、開戶回單等材料，“開戶資料齊全，無交易記錄。”多數(shù)店家采取快遞郵寄、貨到付款的方式，買家僅需要提供一個(gè)地址。“可以驗(yàn)明身份證、銀行卡是不是真實(shí)的，然后付款。”

分析以往警方破獲的多起電信詐騙案例發(fā)現(xiàn)，買賣銀行卡上游是收購、售賣身份證。一個(gè)網(wǎng)絡(luò)賣家透露，一張身份證價(jià)格450元，量多可從優(yōu)至300元左右，同樣是郵寄，貨到付款。該賣家資料中顯示，店里共有身份證存貨1500張以上，并且每周還會(huì)更新400張以上的身份證信息。這些身份證信息都存儲(chǔ)在云盤中，客戶可通過訪問身份證圖片來挑選合適的身份證。

該賣家稱，這些身份證大多數(shù)是別人丟失的。在云盤中，記者看到眾多的身份證以出生年代和性別歸類至不同文件夾中，其中“90后”的男士身份證就有500多張。這些身份證信息顯示，他們大多來自不同省份的農(nóng)村地區(qū)。“大多沒有掛失，可以辦銀行卡，即便掛失了，磁性也不會(huì)消。”

據(jù)民警介紹，在農(nóng)村地區(qū)，不少村民沒有防范意識(shí)，僅以幾十元的價(jià)格就將身份證賣給不法分子，然后再進(jìn)行補(bǔ)辦。在城市，也有不少人身份證丟失后，名下莫名其妙多出幾十張銀行卡。

銀行應(yīng)核實(shí)用戶信息

分擔(dān)被騙者損失

銀行轉(zhuǎn)賬是電信詐騙得逞的最后一關(guān)，王夕源認(rèn)為，未來只有把住“銀行賬戶實(shí)名”的關(guān)口，才能扼住電信詐騙猖獗的咽喉。“虛假賬戶之所以難禁止，說到底，還是為了追求利益。”王夕源說。

雖然2003年頒布施行的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》已明確規(guī)定銀行開設(shè)賬戶的審核職責(zé)，“但有些分支銀行開卡任務(wù)重，為了拓展業(yè)務(wù)，就降低開戶門檻，吸引客戶辦理。”王夕源說，放松身份認(rèn)證或?qū)徍耍勾罅棵懊斕娴纳暾?qǐng)人取得了“合法”的虛假賬戶，無形中幫電信詐騙提供了逃匿的后路。“把住‘銀行賬戶實(shí)名’的關(guān)口，措施很多，就看是不是執(zhí)行。”王夕源建議，銀行可以與公安機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)，比如辦卡時(shí)使用身份證，進(jìn)行拍照，對(duì)比是否屬實(shí)。

王夕源表示，應(yīng)明確銀行對(duì)借用假賬戶實(shí)施的金融詐騙所承擔(dān)的法定責(zé)任。同時(shí)，應(yīng)設(shè)立或采取向境外賬戶轉(zhuǎn)賬增加短信核實(shí)程序或延時(shí)措施。未來，只要通過虛假賬戶實(shí)施的金融詐騙，涉事銀行除了要對(duì)被盜資金負(fù)有追查和“買單”責(zé)任外，相關(guān)責(zé)任人也要分擔(dān)開設(shè)虛假賬戶造成的損失。由此，即可從源頭上確保銀行賬戶的真實(shí)性與可溯性，從而徹底斬?cái)嚯娦旁p騙借轉(zhuǎn)賬而銷聲匿跡的犯罪通道。