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第三章　業務規則與風險管理

　　第九條　網絡借貸信息中介機構應當履行下列義務：

　　（一）依據法律法規及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網上發布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務；

　?。ǘΤ鼋枞伺c借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核；

　　（三）采取措施防范欺詐行為，發現欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告并終止相關網絡借貸活動；

　?。ㄋ模┏掷m開展網絡借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網絡借貸，確保出借人充分知悉借貸風險；

　?。ㄎ澹┌凑辗煞ㄒ幒途W絡借貸有關監管規定要求報送相關信息，其中網絡借貸有關債權債務信息要及時向有關數據統計部門報送并登記；

　?。┩咨票９艹鼋枞伺c借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；

　?。ㄆ撸┮婪男锌蛻羯矸葑R別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務；

　?。ò耍┡浜舷嚓P部門做好防范查處金融違法犯罪相關工作；

　　（九）按照相關要求做好互聯網信息內容管理、網絡與信息安全相關工作；

　?。ㄊ﹪鴦赵恒y行業監督管理機構、工商登記注冊地省級人民政府規定的其他義務。

　　第十條　網絡借貸信息中介機構不得從事或者接受委托從事下列活動：

　?。ㄒ唬樽陨砘蜃兿酁樽陨砣谫Y；

　　（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；

　?。ㄈ┲苯踊蜃兿嘞虺鼋枞颂峁；蛘叱兄Z保本保息；

　?。ㄋ模┳孕谢蛭?、授權第三方在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；

　?。ㄎ澹┌l放貸款，但法律法規另有規定的除外；

　　（六）將融資項目的期限進行拆分；

　　（七）自行發售理財等金融產品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品等金融產品；

　?。ò耍╅_展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；

　　（九）除法律法規和網絡借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理；

　?。ㄊ┨摌?、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人；

　?。ㄊ唬┫蚪杩钣猛緸橥顿Y股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務；

　?。ㄊ氖鹿蓹啾娀I等業務；

　　（十三）法律法規、網絡借貸有關監管規定禁止的其他活動。

　　第十一條　參與網絡借貸的出借人與借款人應當為網絡借貸信息中介機構核實的實名注冊用戶。

　　第十二條　借款人應當履行下列義務：

　?。ㄒ唬┨峁┱鎸?、準確、完整的用戶信息及融資信息；

　　（二）提供在所有網絡借貸信息中介機構未償還借款信息；

　?。ㄈ┍ＷC融資項目真實、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的；

　?。ㄋ模┌凑占s定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權益的重大信息；

　?。ㄎ澹┐_保自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按照合同約定還款；

　　（六）借貸合同及有關協議約定的其他義務。

　　第十三條　借款人不得從事下列行為：

　?。ㄒ唬┩ㄟ^故意變換身份、虛構融資項目、夸大融資項目收益前景等形式的欺詐借款；

　?。ǘ┩瑫r通過多個網絡借貸信息中介機構，或者通過變換項目名稱、對項目內容進行非實質性變更等方式，就同一融資項目進行重復融資；

　　（三）在網絡借貸信息中介機構以外的公開場所發布同一融資項目的信息；

　?。ㄋ模┮寻l現網絡借貸信息中介機構提供的服務中含有本辦法第十條所列內容，仍進行交易；

　?。ㄎ澹┓煞ㄒ幒途W絡借貸有關監管規定禁止從事的其他活動。

　　第十四條　參與網絡借貸的出借人，應當具備投資風險意識、風險識別能力、擁有非保本類金融產品投資的經歷并熟悉互聯網。

　　第十五條　參與網絡借貸的出借人應當履行下列義務：

　?。ㄒ唬┫蚓W絡借貸信息中介機構提供真實、準確、完整的身份等信息；

　?。ǘ┏鼋栀Y金為來源合法的自有資金；

　?。ㄈ┝私馊谫Y項目信貸風險，確認具有相應的風險認知和承受能力；

　?。ㄋ模┳孕谐袚栀J產生的本息損失；

　?。ㄎ澹┙栀J合同及有關協議約定的其他義務。

　　第十六條　網絡借貸信息中介機構在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所只能進行信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質押管理等風險管理及網絡借貸有關監管規定明確的部分必要經營環節。

　　第十七條　網絡借貸金額應當以小額為主。網絡借貸信息中介機構應當根據本機構風險管理能力，控制同一借款人在同一網絡借貸信息中介機構平臺及不同網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限，防范信貸集中風險。

　　同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。

　　第十八條　網絡借貸信息中介機構應當按照國家網絡安全相關規定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數據加密以及災難恢復等網絡安全設施和管理制度，建立信息科技管理、科技風險管理和科技審計有關制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術手段保障信息系統安全穩健運行，保護出借人與借款人的信息安全。

　　網絡借貸信息中介機構應當記錄并留存借貸雙方上網日志信息，信息交互內容等數據，留存期限為自借貸合同到期起5年；每兩年至少開展一次全面的安全評估，接受國家或行業主管部門的信息安全檢查和審計。

　　網絡借貸信息中介機構成立兩年以內，應當建立或使用與其業務規模相匹配的應用級災備系統設施。

　　第十九條　網絡借貸信息中介機構應當為單一融資項目設置募集期，最長不超過20個工作日。

　　第二十條　借款人支付的本金和利息應當歸出借人所有。網絡借貸信息中介機構應當與出借人、借款人另行約定費用標準和支付方式。

　　第二十一條　網絡借貸信息中介機構應當加強與金融信用信息基礎數據庫運行機構、征信機構等的業務合作，依法提供、查詢和使用有關金融信用信息。

　　第二十二條　各方參與網絡借貸信息中介機構業務活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證時，應當遵守法律法規的規定，保障數據的真實性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。

　　網絡借貸信息中介機構使用第三方數字認證系統，應當對第三方數字認證機構進行定期評估，保證有關認證安全可靠并具有獨立性。

　　第二十三條　網絡借貸信息中介機構應當采取適當的方法和技術，記錄并妥善保存網絡借貸業務活動數據和資料，做好數據備份。保存期限應當符合法律法規及網絡借貸有關監管規定的要求。借貸合同到期后應當至少保存５年。

　　第二十四條　網絡借貸信息中介機構暫停、終止業務時應當至少提前10個工作日通過官方網站等有效渠道向出借人與借款人公告，并通過移動電話、固定電話等渠道通知出借人與借款人。網絡借貸信息中介機構業務暫?；蛘呓K止，不影響已經簽訂的借貸合同當事人有關權利義務。

　　網絡借貸信息中介機構因解散或宣告破產而終止的，應當在解散或破產前，妥善處理已撮合存續的借貸業務，清算事宜按照有關法律法規的規定辦理。

　　網絡借貸信息中介機構清算時，出借人與借款人的資金分別屬于出借人與借款人，不屬于網絡借貸信息中介機構的財產，不列入清算財產。