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　新管家劉士余

日前中國資本市場迎來了新任證監會主席劉士余，在敏感的A股市場和更加復雜的監管環境下，這位新“管家”將會怎樣穩定市場、推進改革，各界的期待、猜想不斷，而從其在央行多年的處事風格和在農行的改革動作中，或能窺見一斑。

　 [2015年10月底農行在倫敦上市中資金融機構首單10億美元的綠色金融債券成功發行，是中資金融機構在國外發行的首單綠色債券，也是中英金融機構共同合作，支持綠色產業、聯合應對氣候變化方面所做出的實際行動。]

[劉士余領導下的農行在發展的同時并未放松對農村和農戶的支持，在大力推進金融精準扶貧方面，截至2015年末，農行貸款余額達5907億人民幣，比2011年初增長128%。]

2月19日午后，北京街頭天氣寒冷。身穿長款黑色大衣的農行前董事長劉士余出現在北京市行政副中心通州，一口氣連看了5個園林綠化項目。“行政辦公區內現有幾座醫院？如果配齊先進的醫療設施，項目資金缺口還有多少？”他不斷詢問著現場的各種情況。

但在稍后召開的北京市行政副中心建設發展基金啟動儀式上，劉士余突然著急起來，在接到趕往國務院參加重要會議的通知后，劉士余只做了簡短發言，便匆匆離去。翌日上午，新華社發布消息，劉士余出任中國證監會黨委書記、主席職務。

對于劉士余成為證監會新任“管家”，業界認為既在情理之中，也在意料之外。

從歷任證監會主席履歷背景看，自周小川時代起，5位證監會主席均遵循著從央行副行長，到專任四大行負責人，再出任證監會主席的軌跡。劉士余也不例外，從央行到農行再到證監會他用了20年。如果進一步將劉士余與現任銀監會、保監會兩位主席尚福林、項俊波對比，更不難發現尚福林、項俊波也都先后在央行、農行任職，劉士余證監會主席這一角色的轉變，使當前“三會”主席的履歷高度相似。

但業內人士也指出，劉士余角色轉變之快有些始料未及，如果對比上一次證監會交接班，當時肖鋼接替郭樹清出任證監會主席時，是在當年“兩會”結束后的3月19日才正式宣布。此外，劉士余沒有任何在證券市場的供職經驗也讓很多人頗為擔心。

每逢證監會主席人選更換，卸任的一位總會受到一番質疑，新上臺的則被抱以無限期望。此輪證監會主席交接班也不例外，就連劉士余的名字也被股民改編為“牛市雨”，似乎會給股民帶來好運。

但實際上，證監會易帥后，等待新掌門劉士余的，是未竟的改革事業。在經歷去年夏天的劇烈震蕩之后，A股市場依然敏感，隨著雙向開放推進，資本市場監管也更加復雜。值此重要時刻，如何平衡好市場穩定與改革推進這些難題，是新任“管家”劉士余的一大挑戰。

實干派

翻開劉士余的簡歷，其上一站農行的經歷至關重要。2014年10月，劉士余調任中國農行，任黨委書記。2014年12月開始，劉士余兼任中國農行董事長。

四大銀行中，農行由于在縣域經濟中扎根較深，近年來受利率市場化以及互聯網金融沖擊相對較小，業績漲幅較為穩定，但面臨的挑戰也較大。劉士余要帶領這家大行進一步創新，需要很大的智慧和魄力，農行內部人也充滿期待。

“低調、務實，屬于實干派。”農行內部人士對劉士余的評價高度統一。一位總行某業務部門負責人表示，劉士余很有擔當。而分行層面，一位農行分行副行長對《第一財經日報》表示，感覺劉士余是個雷厲風行的人。

從調任農行掌舵人到出任證監會主席，雖然劉士余執掌農行不到一年半時間，但他說過的話、提出的要求，如今都已基本兌現。

在調任農行之初，劉士余曾在2015年1月底的內部工作會議上提出了三點要求：一是繼續強調了三農金融服務；二是提升城市業務競爭力，包括對公業務的支柱功能和零售業務的戰略基石作用；三是提高跨境、跨市場的金融服務水平。

雖然農行2015年年報尚未披露，但從近日農行內部評選出的該行2015十大新聞看，目標與結果可以從大事記中逐一找到答案：首先，大力推進金融精準扶貧方面，截至2015年末，農行貸款余額達5907億元，比2011年初增長128%。劉士余領導下的農行在發展的同時并未放松對農村和農戶的支持。

其次，2015年10月7日農行“藍海工程”（BlueOceanEngineering）四期成功投產，自主研發的新一代核心業務系統建設工程全面收官。這一內核升級在銀行業中難度巨大，特別是在互聯網金融沖擊銀行傳統業務的2015年，農行這一“換芯”行動，吸引了業內廣泛關注。

最后，2015年10月底農行在倫敦上市中資金融機構首單10億美元的綠色金融債券成功發行。作為中資金融機構在國外發行的首單綠色債券，也是亞洲發行體發行的首單人民幣綠色債券，劉士余指出，此舉既是落實中英經濟財金對話政策成果的具體體現，也是中英金融機構共同合作，支持綠色產業、聯合應對氣候變化方面所做出的實際行動。

根據2015年農行三季報，該行實現凈利潤1533.70億元，較上年同期增長0.57%。雖然該行2015年全年成績單尚未交出，但在利率市場化與互聯網金融雙重沖擊下，農行在2015年前三季度基本保持了增長的態勢。此外業內人士還指出，隨著劉士余這位互聯網金融專家到來，在互聯網金融領域，他也帶給農行諸多變化。

2015年4月，農行升級了B2C平臺——掌上銀行3.0，融入了消費電商和社交即時分享功能。農行內部人士表示，推出的“掌上銀行3.0”將作為農行互聯網金融戰略中未來B2C核心平臺。

對于銀行發展互聯網金融，劉士余有不同于其他銀行家的看法。2015年6月，劉士余在接受媒體采訪時表示，當前銀行設立互聯網金融事業部或子公司并不成熟，在現行銀行框架下，一旦出現風險暴露，母公司要對事業部提供無限擔保責任。銀行設立子公司雖然可以隔離風險，但二者應該是功能協同關系而不是競爭關系。

劉士余的務實還體現在他喜愛一線調研上。根據《第一財經日報》記者不完全統計，劉士余來到農行的不到一年半時間里，曾先后前往建三江、清遠、衡水、饒陽、海西等多地參加調研考察。

2015年3月，時任農行董事長的劉士余來到清遠考察時指出，農行一定要盡快實現“惠農通”助農取款服務點覆蓋每一個中心村，加快金融服務站的使用，進一步完善村鎮地區的金融服務環境。“劉士余和農戶代表說話時不快也不慢，能和他們十分幽默地聊很久，而且不是那種官話。”一位全程陪同劉士余在清遠調研的農行內部人士對《第一財經日報》記者回憶道。

也有分行人士指出，雖然接觸不多，但這位曾經的農行一把手很為下面人著想，這其實也與劉士余在央行時給公眾的印象吻合。根據媒體早前引述相關人士的話指出，劉士余在擔任央行副行長期間也善于平衡和協調各方面利益關系，“情商比較高。”

今年1月底，農行北京分行爆發票據風險，有媒體援引農行內部人士的話指出，劉士余震怒，要求嚴查十家省分行，一旦發現違法違規現象將從嚴、從重、從快處罰。一位農行內部員工回憶自己參加總行警示教育視頻會時對劉士余的印象是“該狠的時候狠，很有些疾惡如仇的性子”。

經驗豐富

在調任農行之前，18年央行的工作經驗早已把劉士余打造成金融專家，有中國互聯網金融“大家長”之稱。

公開資料顯示，劉士余1996年調入人民銀行，在央行的這18年里，先后歷任銀行司副司長、銀行監管二司司長、央行辦公廳主任、央行行長助理、副行長。

2002年，人民銀行開始分拆，分拆出的銀監會在2003年4月正式成立。之前任銀行監管二司司長的劉士余留任，出任人民銀行辦公廳主任，2004年7月升任行長助理，先后分管金融穩定局、金融市場司、條法司、支付司和部級協調等人民銀行的核心部門。2003年11月，國務院成立了國有商業銀行股改領導小組，由時任國務院副總理的黃菊擔任領導小組組長，央行行長周小川擔任領導小組辦公室主任，劉士余任辦公室副主任。國有五大銀行改革、重組、上市順利推進。

一位金融機構高管曾表示，國有銀行改革周小川出戰略、出思想，劉士余則是重要的執行者。

劉士余從央行調任農行其實不難理解。其在中國人民銀行銀行二司時期，曾主管股份制銀行，參與處置當時的城市信用社的風險和農村基金會擠兌風險；2005年后農行啟動改革方案，劉士余是直接分管農行的央行領導。

興業銀行(601166,股吧)、華福證券首席經濟學家魯政委對《第一財經日報》記者表示，目前中國“三會”主席都來自農行，可能與農行發展史和上市過程有關，農行的上市一定程度上是作為大型國有銀行市場化改革的收官之戰。過去由于農行主要經營農村領域的貸款，網點多、人員多，在四大國有銀行中，農行的資產質量并不出色，但中央希望農行在上市時能夠打得漂亮，所以為了推動農行的改制上市，將很多尖兵都集中到農行。

劉士余便是其中的尖兵強將之一。曾任央行副行長時劉士余的辦公室背書架上擺滿各類經濟類書籍，《最新國際金融工具》等金融類書籍與WTO等經濟類書籍一字排開。“為人非常勤勉，經常看書到晚上兩三點才睡覺，即使面對比較陌生的領域，也能很快進入狀態。”劉士余身邊的人這樣評價他。

劉士余與他的前任證監會主席肖鋼似乎都共享了勤勉、愛讀書的習慣。根據外媒報道，肖鋼盡管從未在海外留過學，但肖鋼曾經決定在中行非常關鍵的國際路演上用英語演講，在辦公室待到很晚閱讀英文版金融書籍。與之相比，有清華大學經管學院和美國哈佛大學肯尼迪政府學院學習背景的劉士余，似乎不需要將過多的精力用到學習英文上。

肯尼迪政府學院（KSG）不僅擁有大批的中國留學生，還與中國政府有多個合作項目。最著名的當數2001年由國務院發展研究中心、哈佛大學肯尼迪政府學院、清華大學公共管理學院三方共同舉辦的“公共管理高級培訓班”。該學院以培訓政界人才而聞名國內，劉士余曾經參加學習的正是肯尼迪政府學院與中國政府的合作項目之一。

此外值得注意的是，作為央行前任副行長的劉士余，2013年起，條法司負責牽頭起草《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，他本人對互聯網金融也有較深的研究，并積極推動指導意見的出臺。這也是劉士余互聯網金融界的“大家長”稱號的來歷。

2014年2月，時任央行副行長的劉士余在《清華金融評論》發表《秉承包容與創新的理念，正確處理互聯網金融發展與監管的關系》一文，劉士余指出，機構法律定位不明，可能“越界”觸碰法律“底線”。互聯網金融應該有兩個法律上的“底線”：一個是不能非法吸收公眾存款，另一個是不能非法集資。

縱觀2015年互聯網金融P2P行業的發展，無論是e租寶、金賽銀、MMM等平臺引發的互聯網金融地震，還是近日鑫琦資產囂張跑路的“奇葩”事，劉士余早在兩年前警示的互聯網金融風險都很深刻。

新主席的挑戰

劉士余出任證監會主席后，已經在和證監會官員的講話中提出三大要求。他指出，當前任務包括監管市場、嚴查操縱股市和引導資金入市。

2月23日，作為證監會新任主席劉士余履新后的首個交易日，滬指上漲60余點，重新站上2900點。股市的表現反映出股民的心態，但比技術性反彈更艱巨的是真正管好資本市場。

根據《第一財經日報》記者梳理，除副主席姜洋外，新的證監會主席團隊全部為“空降”新人，新團隊將如何以更加科學合理的方式推進改革，備受各方關注。

新任主席劉士余究竟懂不懂資本市場？這才是業內關心劉士余的核心所在。其實，從劉士余過往關于中國資本市場的言論中，可以洞察一二。2014年5月9日，國務院發布了《關于進一步促進資本市場健康發展的若干意見》（下稱“新國九條”）。“新國九條”出臺后第二天，劉士余在清華五道口金融論壇上將其稱為3.0版本“國九條”，并指出，這意味著中國資本市場進入了新的發展階段。

劉士余在論壇上表示，健全多層次資本市場，多渠道推進股權融資，提高直接融資比例，是黨的十八屆三中全會決定當中的原話，這也是對我們金融工作一個最底線的要求。“我理解的資本市場一個是要健康、一個是要全面、一個是要多層次。所以，縱觀金融市場體系當中存在的諸類的問題，核心或者說解決這個問題的牛鼻子還是要把中國多層次的資本市場發展起來。”早在2014年，時任央行副行長的劉士余便在一次內部演講中闡述了其對于資本市場的看法。

按照劉士余的觀點，他認為中國資本市場的健康發展，必須要有“航母”級投行作為支撐。“無論是保險行業、證券行業還是銀行業，一個國家的金融體系沒有幾個支柱，在這個行業里沒有靠得住的大型骨干，占有一定的市場集中度的，實踐證明還是不行。”劉士余曾公開表示在中國資本市場的發展中應當要有幾家“航母”級的投行。

如今距離劉士余所討論的A股市場已經過了將近兩年。“新主席上任最大的一個挑戰，應該是如何向注冊制過渡。”前投行人士、上海師范大學副教授黃建中曾對《第一財經日報》記者表示，人大授權即將生效，下一步方案如何確定、改革如何推進，在二級市場依然不夠穩固的情況下，這是一個很大的課題。

除注冊制外，另一個擺在一行三會面前的大變革是大金融監管的改革。近日，中國人民銀行金融研究所副所長卜永祥撰文指出，為統籌協調貨幣政策、金融穩定、金融改革和金融監管，我國金融管理體制改革的基本方案應該是：撤銷銀監會、證監會、保監會和外匯局，機構、業務、人員、服務，并入中央銀行，建立單一金融管理體制。

雖然上述仍停留在學術討論中，但是2015年中國股市的劇烈震蕩暴露出“一行三會”溝通和協調上的問題，在新的經濟金融形勢下，金融監管協調部際聯席會議制度或面臨調整。

2月25日，滬指再現千股跌停，跌幅逾6%。這已經是2016年兩次熔斷之后出現的第三次千股跌停。業內人士指出，目前劉士余還未出新招。但鑒于新主席從來沒有證券市場職場經驗的情況，可能會先沉下來研究市場，然后以自己的角度來看到中國股市癥結，制定治理當前股市亂象的對策。

附表 劉士余履歷：

●1961年11月出生于江蘇省灌云縣，漢族。

●1987年從清華大學水利工程系水利水電工程專業畢業，獲工學

碩士，先后在上海市經濟體制改革辦公室、國家經濟體制改革委員

會工作。

●1994年11月任中國建設銀行(601939,股吧)房地產信貸部副主任。

●1996年調入人民銀行，先后擔任中國人民銀行銀行司助理巡視

員、副司長，中國人民銀行監管二司副司長、司長，中國人民銀行辦

公廳主任、黨委辦公室主任。

●2004年7月任中國人民銀行行長助理、黨委委員。

●2006年6月任中國人民銀行副行長。

●2014年10月任中國農業銀行(601288,股吧)黨委書記，12月任中國農業銀行董

事長。

●2016年2月任中國證券監督管理委員會主席、黨委書記。

資料來源：中國證監會官方網站