轉型兩難

　　21世紀經濟報道記者統計發現，中小銀行的業績分化差異越發明顯。

　　首先，在全國諸多中小銀行中，一種情況是，部分銀行盈利繼續保持20%以上的較快增長;另一種情況是，部分銀行營業收入增長疲軟，甚至開始下降，但是依靠著壓縮費用，勉強保全盈利繼續增長的“顏面”;三是盈利下降拐點已經顯露無疑。

　　“除資產質量、利率市場化因素外，在互聯網金融時代，大中銀行可以憑借便利的互聯網支付技術、理財業務等方面的優勢，在這些方面中小銀行并無優勢，所以在當地的市場份額也容易遭受擠壓。”上述監管人士表示。

　　其次，在凈利潤下降的十多家中小銀行中，江浙兩地就占了50%，其余分別來自山東、江西等地。相反，來自中西部地區的中小銀行尚未出現較大面積的盈利下滑。

　　上述監管人士認為，首先宏觀經濟下行，尤其外向型經濟低迷的影響，帶來銀行壞賬風險，這兩年在東部尤其是江浙地區最先爆發，所以當地不少中小銀行的業績拐點風險在2013年開始釋放。這種情況會具有傳導性，預計不少中西部的中小銀行業績下降，也會在2014-2015年陸續出現。

　　不僅如此，從資產規模、凈利潤等指標看，在華外資法人銀行毫無例外也屬于中小銀行。在2013年納入統計的14家主流外資行中，71%的銀行都同比下滑，僅有澳新中國等4家的凈利潤同比增長。譬如領頭羊匯豐中國的凈利潤同比下降3.3%，三井住友銀行(中國)凈利更是同比下降34%。

　　“外資行2013年的業績表現確實很差，因為外資的管理風格是要求對不良資產處置較快，所以業績數據下滑顯現也很快。雖然今年以來業績開始有一定恢復，但是依然艱難。”上述中小銀行行長表示。

　　多位銀行業人士建議，在行業拐點來臨之時，中小銀行應對的關鍵策略還是轉型，首先由以往粗放式的增長模式朝精細化管理運營方向轉變，但這可能會導致資產規模的徘徊不前，對于以資產規模為主要考核指標的不少中小銀行的高管來說，將是個兩難選擇。

　　“包括用工成本等在內的運營成本仍有壓縮空間。這些年不少農商行工資水平的增長遠超過其業績增長速度。”上述監管人士指出。

　　其次，中小銀行要重新堅持草根文化、小微企業貸款的經營特色，專注與本地化、專業化，再憑借互聯網、手機移動終端等擴大金融服務的效能。“現在眾多中小銀行的經營策略單一雷同，特色銀行較少，所以很容易失去客戶的忠誠度。”上述人士表示。(編輯 韓瑞蕓)