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(資料圖)

河南經(jīng)濟(jì)報(bào) 記者 楊磊

近日，浚縣農(nóng)商銀行善堂支行成功截堵多起由同一客戶多次到該支行所屬三個(gè)分理處進(jìn)行異常開(kāi)戶的事件。其行為特征主要有：無(wú)理由將其他銀行的社保卡銷戶，該客戶金燕卡通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)“跑分”被公安部門執(zhí)行凍結(jié)，全程由另一名男子陪同且多數(shù)問(wèn)題和決策由該男子提出，存在卡一經(jīng)辦出就會(huì)被他人掌控的風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)該支行三個(gè)分理處工作人員綜合評(píng)價(jià)，認(rèn)為：有正當(dāng)理由懷疑客戶開(kāi)立銀行卡的用途，均拒絕了該客戶開(kāi)戶申請(qǐng)，避免了一起銀行卡涉案的風(fēng)險(xiǎn)，顯示出該行內(nèi)生強(qiáng)大的合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

今年以來(lái)，該行通過(guò)多種途徑加強(qiáng)涉案賬戶的的風(fēng)險(xiǎn)管控工作。一是領(lǐng)導(dǎo)重視，分工明確。該行成立了由行長(zhǎng)任組長(zhǎng)、主管運(yùn)營(yíng)服務(wù)工作的副行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人任成員的涉案賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控領(lǐng)導(dǎo)小組，運(yùn)營(yíng)服務(wù)部作為牽頭部門具本負(fù)責(zé)涉案賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控。二是加強(qiáng)培訓(xùn)，夯實(shí)基礎(chǔ)。該行堅(jiān)持總行每月至少一次的服務(wù)培訓(xùn)例會(huì)制度，支行至少每周一次召開(kāi)全員大會(huì)進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，分理處利用晨會(huì)、夕會(huì)，認(rèn)真學(xué)習(xí)省聯(lián)社和監(jiān)管部門的政策規(guī)定和防控要求，提高了全員的合規(guī)內(nèi)生、業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。三是防堵結(jié)合，規(guī)范操作。該行在開(kāi)戶環(huán)節(jié)從“問(wèn)、查、控、訪”四個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)把控。一問(wèn)：詢問(wèn)客戶開(kāi)戶用途，按照開(kāi)戶九要素內(nèi)容，詳細(xì)了解客戶信息，如客戶回答不出開(kāi)戶用途，或九要素信息存在可疑可拒絕開(kāi)戶。二查：通過(guò)系統(tǒng)查詢客戶名下是否有其他賬戶，如有引導(dǎo)客戶使用已有賬戶。三控：對(duì)確需開(kāi)立賬戶的客戶嚴(yán)格按照自律公約執(zhí)行，做到實(shí)名驗(yàn)證，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查、人臉識(shí)別、手機(jī)號(hào)碼認(rèn)證等方式核實(shí)客戶信息，Ⅱ、Ⅲ類賬戶能滿足客戶需求的引導(dǎo)客戶不再開(kāi)立Ⅰ類賬戶，確需開(kāi)立Ⅰ類賬戶的，非柜面日累計(jì)支付限額不得超過(guò)1萬(wàn)元。四訪：建立新開(kāi)戶回訪臺(tái)賬，堅(jiān)持“誰(shuí)的賬戶，誰(shuí)負(fù)責(zé)”原則，于開(kāi)戶次日、一周、兩周、一月進(jìn)行回訪，告知客戶出租、外借個(gè)人賬戶等可能帶來(lái)的損失和嚴(yán)重后果。四是內(nèi)外結(jié)合，筑牢防線。自7月份以來(lái)，浚縣農(nóng)商銀行通過(guò)柜面講解、入戶宣傳、LED屏循環(huán)播放、廳堂微沙龍、微信朋友圈等多種形式廣泛開(kāi)展反詐宣傳，通過(guò)宣傳講解告知廣大客戶要積極主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，不得出租、出借、出售自己的賬戶和證件，不用自己的賬戶為他人提現(xiàn)和過(guò)渡資金，正確使用自己的個(gè)人賬戶。通過(guò)系列宣傳活動(dòng)，提高了公眾防范電信詐騙及不得出租出借銀行卡等風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

同時(shí)，該行還積極運(yùn)用預(yù)警系統(tǒng)開(kāi)展異常交易排查，通過(guò)查詢流水、與客戶聯(lián)系、實(shí)地走訪等形式排查賬戶是否存在風(fēng)險(xiǎn)，如針對(duì)某客戶反饋，稱其在無(wú)意中進(jìn)入疑似賭博網(wǎng)站時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶的銀行卡號(hào)在此網(wǎng)站上公布，該行在第一時(shí)間對(duì)賬戶進(jìn)行了排查，發(fā)現(xiàn)流水存在交易異常，在將此情況向浚縣反詐中心反映后，暫停了非柜面操作，經(jīng)反詐中心認(rèn)為該賬戶疑似洗錢行為，回復(fù)將該賬戶做只進(jìn)不出管控，從而掐斷了形成涉案賬戶的路徑。

持續(xù)深入開(kāi)展的合規(guī)培訓(xùn)和反欺詐宣傳，為該行涉案賬戶管控工作奠定了堅(jiān)實(shí)的工作基礎(chǔ)。今年以來(lái)，該行在轄區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多和業(yè)務(wù)量最大的情況下，因涉案賬戶發(fā)生最少而受到監(jiān)管部門的好評(píng)。安全穩(wěn)定的的金融環(huán)境，拉近了該行與客戶之間距離，提升人民群眾的滿意度。截至9月末，該行各項(xiàng)存款1476989萬(wàn)元，較年初增長(zhǎng)191920萬(wàn)元，增幅15%，在維護(hù)金融穩(wěn)定的同時(shí)自身效益也得到了發(fā)揮。