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據《中國銀行保險報》統計，截至11月7日，共有176家保險公司披露了2021年三季度償付能力報告。統計顯示，2021年三季度末，披露數據的176家保險公司平均綜合償付能力充足率為297.18%，平均核心償付能力充足率為285.27%，均顯著高于100%、50%的償付能力達標線。

此外，保險公司風險評級結果顯示，在披露數據的175家保險公司中，A類公司93家，B類公司76家，C類公司5家，D類公司1家。

償付能力充足

根據統計，2021年三季度，財產險公司、人身險公司、再保險公司的平均綜合償付能力充足率分別為344.41%、247.11%、306.70%，償付能力充足。其中，近七成險企綜合償付能力充足率較二季度下降，在凈利潤方面，68家險企出現虧損，較上季度增加19家。

具體來看，176家險企中，共有120家綜合償付能力充足率較2021年二季度有所下降，占比近七成。具體來看，82家財產險公司中，63家綜合償付能力充足率較二季度下降;80家人身險公司中，綜合償付能力充足率較二季度下降的有50家;14家再保險公司中，7家綜合償付能力充足率較二季度下降。

在凈利潤方面，68家險企出現虧損，較上季度增加19家。值得注意的是，今年二季度凈利潤虧損的公司中，財產險公司35家，人身險公司29家，再保險公司4家。

光大證券分析師鄭君怡認為，財產險公司凈利潤虧損主要是因為車險綜改壓力下，件均保費下降，保險責任限額提高，責任范圍擴大，導致賠付率上升，利潤承壓。人身險公司凈利潤虧損主要是因為目前行業正在進行壽險渠道改革，人力大幅下滑，新單承壓，同時“孤兒單”的增加也導致退保率的增加，使人身險公司利潤下滑;同時，人身險公司對折現率進行了調整，保險責任準備金提取增加，也導致凈利潤下滑。

至于再保險公司凈利潤虧損擴大的原因，鄭君怡認為，今年下半年以來自然災害頻發，疊加局部地區疫情反復，再保險公司賠付增加導致利潤承壓。

“未來，財產險公司應進一步壓縮費用率，降低綜合成本率，同時發展非車險業務，爭取實現非車險與車險的‘雙輪驅動’;人身險公司主要是在堅定不移推進代理人改革的同時，拓展康養產業，實現產業協同，尋求第二增長曲線。”鄭君怡表示。

“新面孔”

根據2021年三季度償付能力報告，有6家公司償付能力評級為C類或D類，分別是合眾人壽、前海人壽、渤海人壽、渤海財險、安心財險、陽光信保。其中，僅有陽光信保是本季度的“新面孔”。

《中國銀行保險報》 記者發現，這幾家險企風險綜合評級結果為C類或D類的原因都各不相同。其中，合眾人壽是因為公司操作風險較大所致。前海人壽2021年二季度風險綜合評級結果為C類的原因主要為操作風險得分較低。渤海人壽風險綜合評級結果為C類的原因主要來自公司資金運用方面。

渤海財險表示，公司連續兩個季度評級為C，主要是因為公司償付能力充足率處于較低水平。

安心財險是唯一一家2021年度連續兩個季度評級為D的公司，對此，安心財險表示，公司面臨的最主要風險為償付能力未達標，同樣受資本狀況影響，公司流動性指標得分較低。公司管理層正在全力推進融資工作進展，以期從根本上緩解償付能力及流動性方面面臨的壓力。

對于風險綜合評級結果由B降為C，陽光信保表示，公司于2021年上半年啟動全面戰略轉型工作，緊緊圍繞國家重大戰略、產業發展方向和實體經濟需求，探索新產品、新業務，將以更加審慎的經營理念保證長期可持續發展;但短期內業務尚未形成規模，戰略轉型成效尚未充分體現。在操作風險方面，該公司建立了與自身業務性質、規模、復雜程度和風險特征相適應的管理制度，但在執行有效層面仍有不完善之處，一定程度上影響工作效果。

至于未來如何進行改進，陽光信保表示將著重在兩方面用力：一是持續關注宏觀經濟金融形勢、監管機構新規和信保行業重大變化，并評估自身能力，根據情況調整戰略目標和戰略規劃;二是針對存在的操作風險管理問題，完善公司治理、內控流程、人員管理、信息系統等方面的制度健全性和執行有效性，不斷夯實操作風險管理基礎，提升操作風險管理能力。(記者 房文彬)

來源：中國銀行保險報