“零首付”、“免息”、“分分鐘到帳”等網貸宣傳語在大學校園里隨處可見，大學生因網上借貸無力償還而跳樓或拍裸照的事件頻頻進入公眾視野。最近，一位廣東的大二女生為了償還欠款而走上援交的之路，“生意”接了一單又一單，然而卻仍然無法補上欠款和利息的無底洞。
3月下旬，這名大二女生為了購買一部新款手機，通過某網絡借貸平臺借款3500元，期限7天，到期需要償還本金和1500元的利息。家境貧寒的她靠著在學校打工的微薄收入，根本不可能償還這筆借款，只能找“放債人”再借錢。7天一周期，如此惡性循環，所借的款項和利息也越來越多。截至5月27日，欠下的本利總共達到了10萬元。
為了還錢，走投無路的她，最終走上了援交的不歸路，雖然如此，卻仍然無法在到期日來臨前掙夠足以脫身的錢。
炫耀性消費是導火索
據融360《維度》5月份的調查顯示，在申請校園貸的學生中，有53%的大學生選擇校園貸是由于購物需要，比如買化妝品、衣服、電子產品等。這一代學生年輕時尚，推崇提前消費，缺乏憂患及風險意識，面對琳瑯滿目的消費品很容易動心。校園貸瞄準大學生消費欲望和支付能力之間的落差，用虛假的廣告吸引大學生，無擔保，寬審核，用借貸雙方的相互不負責任，追求一時便利，埋下深重隱患。
針對90后大學生消費隨意性大、寅吃卯糧的情況，融360理財分析師認為90后大學生亟需樹立正確的消費觀念，通過記賬、做預算等方式，合理規劃消費。只有這樣，才能邁開理財的第一步。
借錢容易，還錢難
融360《維度》欄目曾針對校園貸各項資費的實際情況進行分析后發現，想要順利常償還校園貸借款，往往要在本息之外再扒掉幾層皮：借款時就已產生的中介費、手續費、代理費、部分平臺扣留的押金、逾期后高昂的罰息和管理費，名目繁多。而且，從一開始即被扣除的各項資費雖然從不曾到過學生手中，學生依舊需要為這些并沒有借到的錢支付利息。
融360理財分析師隨機選取了10個開通校園貸業務的平臺，在這10家平臺中，借款年利率最低為9.56%，最高則可達36.75%。
以購買16G的iPhone6s為例，在上述平臺中，有的平臺可以直接貸款，有的可以分期購。在可取現的平臺之中，有六家明示了借款利率，其中利率最低的是9.6%，最高的是32%;在可分期購買的平臺之中，有六家明示了分期購費用，其中費率最低的是9.73%，最高的是36.75%。
從9.56%到36.75%，這樣的利率究竟處于什么水平?可以參看以下數據：銀行活期利率在0.35%左右，近期P2P行業年利率約為10%-11%，銀行信用卡的逾期年利率平均水平是18%左右，最高人民法院規定民間借貸年利率超過36%為高利貸。不難發現，有些校園貸平臺的借款(分期)利率過高，遠高于銀行信用卡年利率平均水平，有些更是逾越司法保護區。
對比各利率可知，學生從校園貸借錢容易，但還錢難，持續的還本付息壓力極少有學生能支撐住。融360理財分析師認為，大學生即便有超前購物需求，在就業后憑穩定工資辦理信用卡顯然是更佳選擇。除非有必要、急用錢，校園貸帶來的沉重負擔可能為學生帶來不可承受之重，絕非“花明天的錢，圓今天的夢”這般詩情畫意。
女生更易“越陷越深”
校園貸本質上是信用貸，僅以學生資質作為授信標準，相對于實物抵押貸來說，違約概率可能更大。據融360《維度》5月份的調查顯示，選擇網絡借貸的大學生中，全部歸還已有欠款的女生竟無一人。
融360理財分析師通過梳理發現，校園貸出現逾期的原因主要有三點：
1. 普通學生沒有穩定的收入來源，借款到期后無力還貸。
2. 部分學生抱著僥幸心理，認為可以躲過追債。
3.部分平臺在放貸時故意回避關鍵要素，故意不提醒學生，讓他們逾期，以賺取違約金(罰息)。
其實，在這位大二女生之前，就有不少大學生被網貸“坑”得體無完膚：
湖北一大學生為購買iPhone6及其他消費，通過網貸借款3萬元，可是后來經過拆東墻補西墻后，最終欠下70余萬元的債務;
南京某高校學生愛攀比，通過借貸購物在同學間炫耀。為還借款動用全年學費，最終家長讓其退學;
……
這些例子，一次又一次地警醒我們，網貸有風險，使用需謹慎!大學生與其事后懊惱指責，不如在使用前了解網貸可能存在的各種“坑”!
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