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凈利合計降14.41% 日均賺約5.9億元,五大上市險企交卷
來源:北京商報 發布時間:2022-03-30 09:16:05

隨著新華保險年報出爐,A股五大上市險企2021年業績圖鑒揭開完整面紗。3月29日,北京商報記者統計發現,2021年五大上市險企合計歸母凈利潤2159.58億元,同比降低14.41%,日均賺約5.9億元。

在負債端,面對新冠肺炎疫情帶來的持續性影響以及嚴峻復雜的市場環境,上市險企壽險新業務價值增長持續承壓,財險板塊正在加快發展非車險業務。業內人士認為,代理人隊伍轉型并非易事,何時迎來收獲期取決于宏觀環境和公司的努力;產險領域,非車險業務較快增長,加之車險業務重回慢增長通道,頭部財險公司的未來增長可期。

投資拉動凈利潤增長

北京商報記者統計發現,2021年五大上市險企合計歸母凈利潤達到2159.58億元,同比降低14.41%,平均每日合計凈賺5.9億元,同比減少14.17%。

具體來看,中國平安歸母凈利潤達1016.18億元,為5家公司榜首;中國人壽凈利潤為509.21億元,同比增長1.3%。此外,中國人保、新華保險和中國太保凈利潤增速均高于7%,分別實現凈利潤216.38億、149.47億元、268.34億元,同比分別增長7.8%、4.6%、9.2%。

五大上市險企凈利潤普遍增長得益于投資收益,北京商報記者梳理發現,2021年5家險企的總投資收益合計為5720.16億元,5家險企總投資收益均大于或等于4%,凈投資收益率均大于或等于4.38%。

資深精算師徐昱琛對此分析指出,險資投資主要集中于債券投資和投資于股票、股票型基金等權益類資產的權益類投資,2021年股市震蕩,利率下行趨勢明顯,上市險企在這種背景下取得的投資收益還是不錯的。

北京商報記者梳理各險企資產配置策略發現,多家險企均堅守“啞鈴型”配置,即選取風格差異較大的兩類投資產品進行組合。比如,中國平安首席投資執行官鄧斌表示,中國平安的投資資產配置是“雙啞鈴”結合,是非常穩健的。對于“雙啞鈴”,鄧斌解釋稱,第一個啞鈴的一端是長久期的投資利率債配置,使得現金流的匹配非常穩健,未來的投資收益預期性穩定性非常強;另一端是風險資產,包含不動產、權益類資產。而在風險資產中,又有一個小啞鈴配置,一端是高分紅的穩健型的價值型投資,另一端是追求增長型的投資。

談及2022年投資板塊的后續配置,各家險企均表示要加倉權益類投資。如中國人壽總裁助理、首席投資官張滌表示,從估值的角度,經過前期的調整,權益的估值已經落到了長期中樞之下,配置價值在慢慢顯現,從股債的配置價值上能慢慢發現長期投資的權益價值,所以對于長期投資而言,估值角度已經達到了左側加倉的條件。

壽險新業務價值普遍下滑

與投資端不同的是,各大險企的人身險業務承壓依舊,壽險新業務價值普遍下降。

從壽險經營表現來看,2021年人保壽險、新華保險、中國人壽、太保壽險、平安壽險原保費收入合計為1.55萬億元。五大上市險企的壽險新業務價值出現不同程度下滑。2021年,處于轉型攻堅期的太保壽險新業務價值連續三年下滑,為134.12億元,同比下降24.8%。人保壽險新業務價值為32.27億元,同比下降40.6%。中國人壽、新華保險、平安壽險及健康險新業務價值也出現了不同程度的下滑。

轉型攻堅期的上市險企壽險領域,一面是壽險新業務價值表現不佳,另一面是壽險代理人加速清虛。太保壽險月均營銷員數量下降近三成至52.5萬人。人保壽險“大個險”營銷員已從2020年的41.42萬人下滑至2021年的18.59萬人,直接“腰斬”,而平安壽險、中國人壽的代理人數量也出現了下滑。

對于各大壽險公司的新業務價值、代理人數量均出現了大幅下滑的原因,上海對外經貿大學金融保險系主任郭振華表示,這是由于多方面的原因,如宏觀經濟增長率下行、疫情原因導致國民收入不穩定性大幅增加、主力險種重疾險的市場擁有量接近飽和等,人們對長期人身險的需求有所下降,長期人身險業務不如以前好做了。

郭振華表示,代理人轉型、價值轉型,就是要對代理人的招募、培養、考核方式等進行改革,以便逐步實現優增優育、高留存率、高產能、高保單繼續率和高收入。國內的最佳實踐典型是友邦人壽的代理人隊伍。不過,這并非易事。何時迎來收獲期,取決于宏觀環境和公司努力,目前尚未看到改善的跡象,公司改革尚未完全落地。期待2022年時壽險業改革取得實效,2023年重回新業務價值增長。

車險“主角光環”略顯暗淡

2021年行業面對車險綜改、供應鏈重塑以及氣候風險持續上升的挑戰,車險保費繼續承壓。

以太保產險為例,太保產險保險業務收入雖然同比增長3.3%達1526.43億元,但車險保險業務收入917.99億元,同比減少4%。從保費收入情況來看,2021年人保財險車險全年原保險保費收入同比減少了3.9%至2552.75億元。平安產險車險業務原保險保費收入同比下降3.7%,不過已逐步恢復增長,2021年四季度同比增長8.7%。

對于車險業務何時迎來拐點,平安證券王維逸、李冰婷、王德安、陳相合發布的相關研報顯示,隨著車險綜改基數影響的減弱,2021年四季度以來車險增速已扭正并快速回升,承保利潤總額有望改善。

雖然車險業務元氣恢復尚需時日,但各家上市險企非車險保費收入“不約而同”地迎來快速增長。2021年人保財險非車險業務實現原保險保費收入1931.09億元,同比增長16.1%;占比43.1%,同比上升4.6個百分點。太保產險非車險業務保持較快增長,收入同比增長16.8%,占比提升4.7個百分點達40.6%。

“車險綜改結束后,車險業務整體將會重回慢增長通道,而且頭部險企的車險業務優勢將會增強。再加上非車險業務,如農險業務、城市保業務、責任險業務的較快增長,頭部財險公司的未來增長可期。”郭振華補充道。

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