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強(qiáng)化銀行內(nèi)控建設(shè) 護(hù)航金融改革發(fā)展
來(lái)源:新華財(cái)經(jīng) 發(fā)布時(shí)間:2015-11-12 11:19:17

2015年是我國(guó)“十二五”的收官之年,回顧過(guò)去五年,中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力不斷提升,經(jīng)營(yíng)效益不斷提高,風(fēng)險(xiǎn)總體可控,國(guó)際地位穩(wěn)步提升。7月份,英國(guó)《銀行家》雜志按一級(jí)資本最新排名全球1000家大銀行中,中資銀行有117家入選,其中工農(nóng)中建四家銀行躋身前十名;近日,隨著建行被金融穩(wěn)定委員會(huì)(FSB)納入全球系統(tǒng)重要性銀行名單,工農(nóng)中建四大行已全部入選,中國(guó)銀行業(yè)綜合影響力逐步增強(qiáng),在2008年金融危機(jī)之后全球銀行業(yè)中,形成了一道亮麗風(fēng)景線。亮麗成績(jī)的取得,不僅得益于我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革發(fā)展的紅利,更得益于中國(guó)銀行業(yè)整體管理水平的提升,特別是在內(nèi)控建設(shè)方面,近年來(lái),無(wú)論從監(jiān)管層面還是銀行層面,都付出了大量努力并取得了顯著成效,為中國(guó)銀行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

監(jiān)管層面,良好的外部監(jiān)管環(huán)境逐步形成。

近年來(lái),銀監(jiān)會(huì)、人民銀行等監(jiān)管部門(mén)高度重視銀行內(nèi)控建設(shè),在借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)理念的基礎(chǔ)上,結(jié)合我國(guó)實(shí)際,構(gòu)建了較為完善的內(nèi)控制度體系,并采取措施督促銀行落實(shí)。

2008年,我國(guó)財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)、審計(jì)署、銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)五部委在借鑒COSO委員會(huì)框架思想基礎(chǔ)上,聯(lián)合制訂并發(fā)布了《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》,隨后于2010年又發(fā)布了《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》,兩者共同構(gòu)成了我國(guó)企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系,標(biāo)志著適應(yīng)我國(guó)實(shí)際情況、融合國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的中國(guó)企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系基本建成。2014年,銀監(jiān)會(huì)修訂發(fā)布了新版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,從內(nèi)控評(píng)價(jià)、內(nèi)控監(jiān)督、監(jiān)管約束和監(jiān)管引領(lǐng)等四個(gè)方面引導(dǎo)銀行強(qiáng)化內(nèi)控管理,內(nèi)控制度體系不斷完善。

為切實(shí)推動(dòng)銀行內(nèi)控建設(shè),監(jiān)管部門(mén)在制訂出臺(tái)上述內(nèi)控制度的同時(shí),還采取多項(xiàng)措施督促銀行認(rèn)真落實(shí)。如:對(duì)于銀行的內(nèi)控建設(shè)情況,銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門(mén)要求銀行定期開(kāi)展內(nèi)控自評(píng)價(jià),同時(shí)銀監(jiān)會(huì)也會(huì)對(duì)銀行內(nèi)部控制建設(shè)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)檢查,并按年度進(jìn)行評(píng)估,提出監(jiān)管意見(jiàn);對(duì)于上市銀行,內(nèi)部控制建設(shè)情況還納入了外部審計(jì)范圍,并將內(nèi)控建設(shè)情況向社會(huì)進(jìn)行披露,接受社會(huì)監(jiān)督制約。

銀行層面,內(nèi)控建設(shè)已成經(jīng)營(yíng)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。

銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),風(fēng)險(xiǎn)防控是其生命線,一家銀行能走多遠(yuǎn),取決于其風(fēng)險(xiǎn)管理能力。內(nèi)部控制是為保證組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)而建立的控制機(jī)制和實(shí)施的管控措施,在防范和化解銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)揮著重要作用,良好的內(nèi)部控制是銀行有效抵御風(fēng)險(xiǎn),保持健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)保障。內(nèi)控建設(shè)目前已成為銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的內(nèi)在需求和內(nèi)生動(dòng)力。

以工農(nóng)中建四家行為代表的中國(guó)銀行業(yè)近年來(lái)大力開(kāi)展內(nèi)控建設(shè),在落實(shí)監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上,還進(jìn)行了積極探索和創(chuàng)新。如:在組織架構(gòu)方面,不但建立了現(xiàn)代公司治理架構(gòu),按照內(nèi)控制衡要求設(shè)置了內(nèi)設(shè)部門(mén)或崗位,工行、農(nóng)行、中行和建行等還設(shè)立了專門(mén)的內(nèi)控管理部門(mén),牽頭推動(dòng)全行內(nèi)控建設(shè)。在制度機(jī)制方面,制訂銀行層面的內(nèi)部控制基本規(guī)范及配套制度辦法,并將內(nèi)部控制要求嵌入到經(jīng)營(yíng)管理全流程;農(nóng)業(yè)銀行還探索構(gòu)建了包括宣傳教育、制度建設(shè)、強(qiáng)化執(zhí)行、監(jiān)督檢查、整改糾偏、考核獎(jiǎng)懲在內(nèi)“六位一體”內(nèi)控建設(shè)模式。在信息技術(shù)方面,充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)理念在內(nèi)控建設(shè)中的作用,并加大科技投入,提升“機(jī)防”水平,工商銀行每年花費(fèi)在IT上的投資高達(dá)50億元。在內(nèi)部監(jiān)督方面,各家銀行均配備了相當(dāng)數(shù)量?jī)?nèi)部監(jiān)督人員,并開(kāi)展了形式多樣的監(jiān)督項(xiàng)目。其中,農(nóng)業(yè)銀行審計(jì)及檢查人員達(dá)5500人,每年通過(guò)開(kāi)展內(nèi)控評(píng)價(jià)、盡職監(jiān)督、案件排查、風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)等大型內(nèi)部監(jiān)督項(xiàng)目,及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正內(nèi)控缺陷,完善內(nèi)控機(jī)制。

縱觀中國(guó)銀行業(yè)近年來(lái)的整體表現(xiàn),隨著整體內(nèi)控管理水平不斷提升,不但經(jīng)受住了2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)的考驗(yàn),牢牢守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線,還實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。截止三季度末,銀行業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)到192.7萬(wàn)億元,比2010年末增長(zhǎng)了102.2%,成本收入比從2010年的40.2%下降到27.8%;在盈利能力方面,銀行業(yè)平均資產(chǎn)利潤(rùn)率和資本利潤(rùn)率分別為1.2%和16.1%,均好于國(guó)際平均水平;在資產(chǎn)質(zhì)量方面,中國(guó)銀行業(yè)平均不良貸款率1.59%,貸款撥備率3.26%,資本充足率13.15%(其中,一級(jí)資本充足率10.99%),相較于總資產(chǎn)排名全球20強(qiáng)銀行平均不良貸款率3.5%,中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量處于國(guó)際同業(yè)較高水平。

展望未來(lái),內(nèi)控建設(shè)將持續(xù)為金融改革保駕護(hù)航。

2015年10月29日,中國(guó)共產(chǎn)黨第十八屆中央委員會(huì)第五次全體會(huì)議通過(guò)了《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃的建議》,強(qiáng)調(diào)金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的樞紐和核心,要求加快金融體制改革;11月4日,李克強(qiáng)總理主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議,就深化金融改革問(wèn)題,強(qiáng)調(diào)指出要督促金融機(jī)構(gòu)健全內(nèi)控制度,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平,強(qiáng)化行業(yè)自律和風(fēng)險(xiǎn)防范。在國(guó)家層面,已明確未來(lái)金融改革的方向,并將加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控建設(shè)列為金融改革的重要舉措。同時(shí),隨著“三嚴(yán)三實(shí)”專題教育的深入開(kāi)展,也將為內(nèi)控建設(shè)營(yíng)造更為良好的氛圍,促進(jìn)銀行業(yè)高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求、更加務(wù)實(shí)的做好內(nèi)部控制。盡管當(dāng)前面臨經(jīng)濟(jì)下行壓力,相信通過(guò)進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè),深化金融改革,中國(guó)銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展值得期待。

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