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網(wǎng)貸監(jiān)管意見(jiàn)征集“足月” 多方呼吁明晰條款完善退出

27日，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)已滿(mǎn)一個(gè)月，這期間引起社會(huì)普遍關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士提出，網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管“紅線”等內(nèi)容需要更明晰，并建議完善退出機(jī)制。

隨著多項(xiàng)監(jiān)管政策陸續(xù)出臺(tái)，野蠻生長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正迎來(lái)全面監(jiān)管時(shí)代，尤其是2015年年底網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管細(xì)則向社會(huì)征求意見(jiàn)，讓不少P2P企業(yè)看到了網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展的前景。

“P2P行業(yè)正在經(jīng)歷前所未有的沖擊。”網(wǎng)信理財(cái)董事長(zhǎng)李煥香表示，“網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，給這個(gè)行業(yè)敲響了警鐘，是時(shí)候該驅(qū)逐劣幣了，出臺(tái)監(jiān)管細(xì)則恰逢其時(shí)。”

網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至去年12月底，全國(guó)2595家網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)平臺(tái)中896家出現(xiàn)問(wèn)題，是2014年的3.26倍。

“如果P2P不是真正意義上的信息中介，而是信用中介，問(wèn)題會(huì)越來(lái)越大，逐漸演變成不受監(jiān)管的銀行。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭華告訴記者，為加強(qiáng)監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)將原先的4條“紅線”增設(shè)至12條，但監(jiān)管細(xì)則中的一些條款有模糊地帶，需要明確。征求意見(jiàn)期間，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)等高校曾多次召開(kāi)研討會(huì)，并將修改意見(jiàn)與建議形成報(bào)告提交銀監(jiān)會(huì)。

人人貸董事長(zhǎng)楊一夫表示：“目前監(jiān)管細(xì)則仍有不明確之處，比如提出不得混業(yè)經(jīng)營(yíng)，但到底是什么樣的形式、結(jié)構(gòu)算混業(yè)沒(méi)有明確；又比如提出不能發(fā)售銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品，但并未明確如何解決已存在的此類(lèi)問(wèn)題。”

目前，不少網(wǎng)貸平臺(tái)都有代銷(xiāo)類(lèi)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍。相關(guān)人士透露，監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)注意到一些P2P公司正向綜合理財(cái)平臺(tái)轉(zhuǎn)型，或?qū)?duì)網(wǎng)貸平臺(tái)代銷(xiāo)金融產(chǎn)品進(jìn)行梳理，要求其獲得相應(yīng)的代銷(xiāo)牌照，逐漸規(guī)范此類(lèi)平臺(tái)健康發(fā)展。

征求意見(jiàn)稿提出，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。北京市網(wǎng)貸協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)郭大剛表示：“網(wǎng)貸平臺(tái)不能碰出借人和借款人的錢(qián)，一旦形成資金池，就會(huì)有卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)，而銀行存管能夠起到有效的隔離作用，避免此類(lèi)問(wèn)題。”

但目前，銀行對(duì)于P2P企業(yè)的資金存管業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢。盡管目前中信銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行等十余家銀行都在積極探索P2P資金存管業(yè)務(wù)，但真正開(kāi)展存管業(yè)務(wù)的并不多。

李煥香介紹，目前銀行對(duì)于P2P存管業(yè)務(wù)依舊沒(méi)有明確標(biāo)準(zhǔn)，有的銀行門(mén)檻制定相對(duì)較高。

專(zhuān)家認(rèn)為，盡管銀行為出借人開(kāi)立賬戶(hù)會(huì)提升管理成本，但網(wǎng)貸平臺(tái)能為銀行帶來(lái)更多客戶(hù)和動(dòng)輒十幾億元的沉淀資金，這對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是不小的誘惑。隨著網(wǎng)貸行業(yè)走上健康發(fā)展之路，會(huì)有越來(lái)越多的銀行推進(jìn)P2P企業(yè)資金存管業(yè)務(wù)。

征求意見(jiàn)期間，不少專(zhuān)家和業(yè)內(nèi)人士提出，應(yīng)進(jìn)一步完善網(wǎng)貸平臺(tái)的退出機(jī)制。“網(wǎng)絡(luò)借貸涉眾性很強(qiáng)，不少出借人不具有專(zhuān)業(yè)技能，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)不妥善處理，容易轉(zhuǎn)換為社會(huì)問(wèn)題。”郭大剛說(shuō)。

專(zhuān)家表示，一個(gè)平臺(tái)可能有眾多項(xiàng)目、跨多個(gè)地區(qū)、涉及成千上萬(wàn)投資人，一旦問(wèn)題平臺(tái)破產(chǎn)，如何保護(hù)廣大投資人的利益、投資人如何追索，都是需要進(jìn)一步明確的問(wèn)題。

楊一夫建議，比如可讓問(wèn)題平臺(tái)停止新業(yè)務(wù)，允許團(tuán)隊(duì)維持低成本運(yùn)營(yíng)，逐步收回債權(quán)，將出借人損失降低到最小。“網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)應(yīng)該有一個(gè)合理的退出機(jī)制，不要給P2P企業(yè)只有卷款跑路一個(gè)選擇。”(新華社記者吳雨、李延霞)