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黃金市場(chǎng)足夠大，僅僅一家企業(yè)，或是傳統(tǒng)模式根本吃不完。

——黃金錢包創(chuàng)始人楊公式罡

原標(biāo)題：黃金錢包 投行男轉(zhuǎn)戰(zhàn)黃金O2O

互聯(lián)網(wǎng)金融大而全的模式逐漸遇到發(fā)展瓶頸。黃金錢包獨(dú)辟蹊徑，運(yùn)用黃金O2O模式，實(shí)現(xiàn)線上買金、提現(xiàn)，線下存金、兌換金飾品，再把平臺(tái)上的黃金借給珠寶企業(yè)，從而讓黃金流動(dòng)起來(lái)，打破黃金不生息的傳統(tǒng)。而這背后，是民間萬(wàn)噸的藏金量，企業(yè)5000億元的黃金租賃需求。

從大摩辭職學(xué)做珠寶業(yè)

投資人張達(dá)（化名）把價(jià)值約100萬(wàn)的黃金通過(guò)線下門店存到黃金錢包，這是張達(dá)七八年里積攢下來(lái)的黃金，在此之前，張達(dá)只能把金條存在銀行保險(xiǎn)箱，不僅拿不到利息，而且每年還要交給銀行200多元的保管費(fèi)。

張先生其實(shí)是民間藏金熱潮的一個(gè)縮影。去年9月，中國(guó)黃金協(xié)會(huì)發(fā)布的報(bào)告顯示，中國(guó)民間黃金儲(chǔ)備約為6000噸，而軟銀中國(guó)的市場(chǎng)調(diào)查對(duì)此的保守預(yù)估為至少1萬(wàn)噸。

黃金錢包的模式就是要解決行業(yè)痛點(diǎn)。老百姓手上有大量閑置黃金，缺乏市場(chǎng)流動(dòng)性；另一端，黃金珠寶中小企業(yè)，主要是金店借金成本高，難以持續(xù)擴(kuò)展業(yè)務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融潮頭初現(xiàn)時(shí)，在摩根士丹利工作的楊公式罡認(rèn)為這個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高，但看到周圍朋友紛紛涌入互聯(lián)網(wǎng)金融并開辟出巨大市場(chǎng)，他開始反思自己是否過(guò)于保守。投行出身的他看中產(chǎn)品風(fēng)控，思考之后，他覺得黃金資產(chǎn)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合大有可為，黃金資產(chǎn)最安全。

為了找到具體可操作的模式，楊公式罡在2012年從摩根士丹利辭職，到珠寶行業(yè)做了兩年，摸清黃金生產(chǎn)、批發(fā)、零售等產(chǎn)業(yè)鏈，并發(fā)現(xiàn)了投資者和用戶的痛點(diǎn)。

會(huì)切掉金店的蛋糕嗎？

在黃金租賃中，中小珠寶企業(yè)也面臨和中小企業(yè)融資難一樣的尷尬，要承擔(dān)15%-18%的借金利息，遠(yuǎn)高于大企業(yè)的借金成本。黃金錢包想做的就是打破行業(yè)壁壘，對(duì)優(yōu)質(zhì)企業(yè)的利息降低到年化10%到12%，降低企業(yè)借金成本。

另一方面，從根本上解決黃金流動(dòng)性低，也是黃金錢包與市面上其他黃金互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的不同之處。黃金錢包的特色在于通過(guò)實(shí)物黃金租賃的模式為用戶帶來(lái)利息。

比如，用戶在平臺(tái)上存30克黃金，黃金錢包把這些金條租給信譽(yù)良好的企業(yè)獲利，用戶獲得利息，而當(dāng)用戶想要線下提金時(shí)，可以直接到線下門店提取30克投資金條，也可以再加上每克10元的加工費(fèi)換取金飾品。在后端，黃金錢包再把黃金出借給有需求的企業(yè)獲利。