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據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2021年，交通銀行共領(lǐng)43張罰單，合計(jì)被罰款6248萬(wàn)元(不含個(gè)人處罰)，主要涉及理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作不規(guī)范、代銷(xiāo)業(yè)務(wù)違規(guī)、信貸資金被挪用及貸后管理不嚴(yán)等問(wèn)題。

值得注意的是，去年交行共收到兩張金額超過(guò)百萬(wàn)元的大額罰單，均劍指銀行理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)，內(nèi)容涉及制度建設(shè)、資金流向等。這背后折射出金融監(jiān)管部門(mén)大力壓降影子銀行、防止金融泡沫破裂的決心與力度。

理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)制度不健全

去年7月17日，銀保監(jiān)會(huì)向交行開(kāi)出一張金額達(dá)4100萬(wàn)元的罰單，共涉及23項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)。

其中，交行理財(cái)業(yè)務(wù)與同業(yè)業(yè)務(wù)成為被處罰的重點(diǎn)。根據(jù)罰單，交行存在理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)制度不健全，理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展導(dǎo)向與監(jiān)管不符，理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位等問(wèn)題。在資金運(yùn)用方面，交行理財(cái)資金曾違規(guī)投向土地儲(chǔ)備項(xiàng)目、交易所上市交易的股票等。與此同時(shí)，該行還存在利用理財(cái)資金與他行互投不良資產(chǎn)收益權(quán)，實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)虛假出表等情況。在產(chǎn)品層面，交行理財(cái)產(chǎn)品存在相互交易調(diào)節(jié)收益、信息登記不及時(shí)、信息披露不合規(guī)等現(xiàn)象，這也是被處罰的原因。

2021年9月，交行北京分行收到一張230萬(wàn)元的罰單，違法違規(guī)事實(shí)涉及理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作管理不規(guī)范、同業(yè)投資資金違規(guī)投向股權(quán)投資領(lǐng)域等。

針對(duì)存在的問(wèn)題，交行明確，將以強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)為抓手，加快推進(jìn)整改。

4100萬(wàn)元罰單公布之后，交行回應(yīng)稱(chēng)，交行高度重視監(jiān)管意見(jiàn)，已采取一系列措施加強(qiáng)問(wèn)題整改，進(jìn)一步完善制度、優(yōu)化流程、強(qiáng)化執(zhí)行，做到立查立改、舉一反三。將持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)，厚植穩(wěn)健審慎經(jīng)營(yíng)文化，不斷提升經(jīng)營(yíng)管理水平，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

交行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)任德奇在2021年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展的“內(nèi)控合規(guī)建設(shè)年”活動(dòng)中撰文指出，交行認(rèn)真開(kāi)展屢查屢犯問(wèn)題集中整治，梳理形成問(wèn)題庫(kù)，制定識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)、明確問(wèn)題范圍、深入自查自糾、量化壓降目標(biāo)、從嚴(yán)整改問(wèn)責(zé)，從定責(zé)任、定目標(biāo)、定時(shí)限、定措施、定標(biāo)準(zhǔn)、定反饋、定考評(píng)、定問(wèn)責(zé)等八方面入手，全面深入推進(jìn)問(wèn)題整改工作，形成“內(nèi)控檢查-問(wèn)題整改-評(píng)估驗(yàn)證-評(píng)價(jià)考核”的閉環(huán)管理。

影子銀行治理見(jiàn)效

《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》注意到，去年交行因理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)到大額罰單，實(shí)際上是金融監(jiān)管部門(mén)以雷霆之勢(shì)整治影子銀行的結(jié)果之一。去年7月16日，銀保監(jiān)會(huì)曾一次性對(duì)4家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)出近3億元罰單，罰單源自銀保監(jiān)會(huì)對(duì)部分機(jī)構(gòu)開(kāi)展了影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查。

2017年，監(jiān)管部門(mén)開(kāi)啟影子銀行三年專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)。截至2019年末，廣義影子銀行規(guī)模較2017年初歷史峰值的100.4萬(wàn)億元縮減近16萬(wàn)億元。

2020年和2021年，對(duì)影子銀行持續(xù)整治。今年3月2日，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清表示，高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)在過(guò)去5年一共減少25萬(wàn)億元，現(xiàn)在還有29萬(wàn)億元左右。總體來(lái)說(shuō)，這些風(fēng)險(xiǎn)完全可控，未來(lái)將由高到低，逐步化解。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)要求，為防范影子銀行風(fēng)險(xiǎn)，目前銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在展業(yè)過(guò)程中必須做到“五個(gè)嚴(yán)禁”：一是嚴(yán)禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)，結(jié)構(gòu)復(fù)雜產(chǎn)品和業(yè)務(wù)死灰復(fù)燃;二是嚴(yán)禁監(jiān)管套利、假創(chuàng)新和偽創(chuàng)新行為，發(fā)行超出風(fēng)控水平和管理能力、盡職管理不到位的金融產(chǎn)品;三是嚴(yán)禁選擇性落實(shí)資管新規(guī)要求，過(guò)渡期內(nèi)新增資金池運(yùn)作、長(zhǎng)期限的非標(biāo)資產(chǎn)，母行與理財(cái)子公司間產(chǎn)品劃轉(zhuǎn)不合規(guī)、利益輸送、風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅?四是嚴(yán)禁資金違規(guī)流入股市，違規(guī)投向房地產(chǎn)、“兩高一剩”等限制性領(lǐng)域;五是嚴(yán)禁不當(dāng)宣傳和銷(xiāo)售，降低投資者準(zhǔn)入門(mén)檻，嚴(yán)重侵害金融投資者和消費(fèi)者合法權(quán)益。

普益標(biāo)準(zhǔn)研究認(rèn)為，在資管新規(guī)之下，金融機(jī)構(gòu)既要充分發(fā)揮資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的功能，更要切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投融資需求;嚴(yán)格規(guī)范引導(dǎo)，避免資金脫實(shí)向虛在金融體系內(nèi)部自我循環(huán)。

對(duì)商業(yè)銀行而言，如今打破“剛兌”預(yù)期、堅(jiān)持凈值化轉(zhuǎn)型以及提升長(zhǎng)期限產(chǎn)品發(fā)行力度成為趨勢(shì)。交行2021年年報(bào)顯示，截至2021年末，該行表外理財(cái)產(chǎn)品余額1.38萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)24.89%，其中凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額1.22萬(wàn)億元，在理財(cái)產(chǎn)品中的占比為88.47%，較上年末提升27個(gè)百分點(diǎn)。