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來源:農(nóng)村金融時報
日前,人民銀行設立設備更新改造專項再貸款,旨在落實支持經(jīng)濟社會發(fā)展薄弱領域設備更新改造的決策部署,增加制造業(yè)和服務業(yè)現(xiàn)實需求、提振市場信心。
我國的結構性貨幣政策工具通過建立激勵相容機制,將央行資金與金融機構對特定領域和行業(yè)的信貸投放掛鉤,發(fā)揮精準滴灌實體經(jīng)濟的獨特優(yōu)勢,同時還具有基礎貨幣投放功能,有助于保持銀行體系流動性合理充裕,支持信貸平穩(wěn)增長。
自疫情發(fā)生以來,人民銀行不斷完善結構性貨幣政策工具體系,接連創(chuàng)設普惠小微貸款支持工具、碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用、科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流專項再貸款等結構性政策工具,反映出貨幣政策在提升信貸規(guī)模的基礎上更加強調(diào)優(yōu)化結構。監(jiān)管層面通過定向信貸支持、加大優(yōu)惠力度等方式不斷激勵金融機構,促進金融資源精準流向小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、普惠養(yǎng)老以及綠色產(chǎn)業(yè)等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。
對于金融機構尤其是政策性、開發(fā)性銀行,國有商業(yè)銀行等來說,亦應充分發(fā)揮“頭雁”效應,在引導信貸資金投向方面積極作為,推動政策盡快落地見效。
一方面,貸前調(diào)查作為信貸管理的重要程序和環(huán)節(jié),金融機構應把好第一道關,對借款用途真實性進行調(diào)查。與此同時,在調(diào)查的基礎上,應繼續(xù)對借款申請人數(shù)據(jù)與資料進行核實,然后客觀地進行投入產(chǎn)出分析,謹防為了滿足客戶的貸款額度需求而夸大客戶的還款能力。此外,金融機構可以在實行貸款“誰調(diào)查、誰管理、誰負責”管理制度的基礎上,適當加大正向激勵,完善盡職免責和容錯糾錯機制,促使相關業(yè)務人員做出更為科學的決策。
另一方面,金融機構在把好第一道關的同時,也要站好最后一道崗,應從一開始就杜絕“重貸款輕管理”的觀念,切不可為了放貸或完成指標而放貸。要定期對相關企業(yè)的執(zhí)行借款合同情況、資信情況以及貸款資金流向情況進行跟蹤調(diào)查,在檢查客戶實際情況的同時,還要重點關注客戶的內(nèi)部程序,一旦發(fā)現(xiàn)異常流向,需及時做好風險預警,及時收回資金。
除此之外,在對接項目主體過程中,金融機構應加大創(chuàng)新力度,通過前期大量市場調(diào)研,從多角度出發(fā),設計切實可行、更有針對性的信貸產(chǎn)品。與此同時,還應在提高相關貸款的可得性和便利度上下功夫,對滿足相關資質要求的企業(yè)開通信貸審批綠色通道,提高審批質效,進一步擴大抵質押物接受范圍等,真正做到“敢貸愿貸能貸會貸”,推動各項政策措施盡快落地見效。