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房地產貸款增速創8年新低、房地產貸款集中度連續10個月下降、房地產信托規模自2019年6月以來持續下降、理財產品投向房地產非標資產規模近一年來持續下降、銀行通過特定目的載體投向房地產領域規模連續18個月持續下降……銀保監會最新發布的數據顯示，截至7月末，房地產融資呈現“五個持續下降”。

“銀保監會始終堅持‘房子是用來住的，不是用來炒的’定位，圍繞‘穩地價、穩房價、穩預期’目標，持續完善房地產金融監管機制，防范房地產貸款過度集中，促進金融與房地產良性循環。”銀保監會新聞發言人日前在回答記者提問時表示。

據該新聞發言人介紹，銀保監會一是管好房地產信貸閘門。堅持房地產開發貸款、個人按揭貸款審慎監管標準，嚴格落實房地產貸款集中度管理制度；二是遏制“經營貸”違規流入房地產領域。經營貸違規流入房地產專項排查已基本完成，對發現的違規問題督促建立臺賬，逐項整改至“清零銷號”；三是嚴懲違法違規。連續3年開展全國性房地產專項檢查，基本覆蓋所有熱點城市，對發現的違規行為“零容忍”，對違規問題依法嚴肅問責；四是落實差別化房地產信貸政策。配合地方政府“因城施策”做好房地產調控，運用調控工具，穩地價、穩房價、穩預期；五是金融支持住房租賃市場。指導銀行保險機構加大對保障性租賃住房支持，推動保險資金支持長租市場發展，會同人民銀行推進房地產投資信托基金(REITs)試點。

房地產市場平穩健康發展，既是經濟也是民生話題。金融監管部門在嚴查“經營貸”違規流入房地產領域的同時，去年8月，人民銀行、住建部會同相關部門形成重點房地產企業資金監測和融資管理規則，被稱為“三線四檔”規則；去年年底，人民銀行聯合銀保監會發布了房地產貸款集中度管理制度。此前國務院召開的“加快發展保障性租賃住房和進一步做好房地產市場調控工作電視電話會議”明確，要牢牢抓住房地產金融這個關鍵，嚴格房地產企業“三線四檔”融資管理和金融機構房地產貸款集中度管理。

“對銀行而言，貸款資金用途、流向的監控是一個老大難的問題。銀行的責任首先在于‘三查制度’的落實，即貸前調查、貸時審查和貸后檢查。”中國人民大學中國資本市場研究院聯席院長趙錫軍對人民網記者表示，目前銀行業存在“貸前審核不到位，貸后管理跟不上”的現象，信貸資金安全缺乏保障。再加上個別銀行有規不依、有章不循，容易導致貸款管理的“屏障”功能減效。

“建議金融監管部門借助監管科技手段，構建覆蓋全行業的信貸資金流向監控系統，提升貸款用途監控的能力和效率。”招聯金融首席研究員董希淼告訴人民網記者，提高借款人挪用貸款用途的違規成本，將挪用貸款等情況納入央行征信系統，建立挪用貸款“黑名單”等制度，從源頭上遏制信貸資金違規流入樓市等。

對于房地產貸款集中度管理，董希淼認為，加強房地產貸款集中度管理，符合近年來“房住不炒”房地產調控主基調，更有助于推動金融資源進一步進入小微企業、制造業、綠色發展等國民經濟和社會發展重點領域和薄弱環節。

一系列舉措取得了顯著成效。數據顯示，截至7月末，房地產融資呈現“五個持續下降”：房地產貸款增速創8年新低，銀行業房地產貸款同比增長8.7%，低于各項貸款增速3個百分點；房地產貸款集中度連續10個月下降，房地產貸款占各項貸款的比重同比下降0.95%；房地產信托規模自2019年6月以來持續下降，房地產信托余額同比下降約15%；理財產品投向房地產非標資產規模近一年來持續下降，相關理財產品余額同比下降42%；銀行通過特定目的載體投向房地產領域規模連續18個月持續下降，相關業務規模同比下降27%。

同時，銀保監會督促銀行機構在貸款首付比例、利率等方面對剛需群體進行差異化支持，截至7月末，個人按揭貸款首套房占比達到92%，住房租賃市場貸款同比增長29%。

談及如何推動金融、房地產同實體經濟均衡發展，董希淼表示，一方面，金融機構要嚴把風險關口，全面落實房地產融資政策，審查貸款資金流向，防止資金違規流入房地產市場。另一方面，金融機構要加大對住房租賃市場的支持和服務力度，促進住房租賃金融朝著規模化、專業化方向發展，促進房地產市場長效機制加快形成。