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為什么客服會通過微信或支付寶加我好友給推廣貸款？為什么申請貸款總提示銀行卡錯一位？為什么申請借款需要交解凍費、保證金、會員費？這一連串貓膩的背后都是因為假冒借款APP詐騙在作祟。近日，360數科反詐實驗室聯合信息安全部發布2021上半年《嚴打假冒360借條APP治理報告》，數據顯示：年初至6月30日，360數科向公安部網絡違法犯罪舉報網站和合作安全機構上報阻斷仿冒360借條APP鏈接數達3147條，平均每月上報阻斷仿冒鏈接數525條，最快4小時內封停。報告中，360數科安全專家分析指出假冒借款詐騙通常有5步環節，仿冒APP與官方APP存在宣傳文字夸張、注冊資料無審核、鏈接假冒3點差異特征，并為廣大群眾給出了3招防騙技巧。

騙局分析：仿冒借款APP詐騙如何實現連環騙？

以假亂真，狐假虎威，是最常用的詐騙手法，近年來，伴隨著移動支付、數字經濟、互聯網金融的蓬勃發展，詐騙團伙將詐騙技術手法升級為了開發假冒金融或借貸APP，以傳統的知名金融機構和互聯網企業旗下品牌為仿冒對象，讓普通群眾難辨真假，也讓正規品牌深受困擾。對此，360數科公司積極聯合警方和行業伙伴共治危害行業和廣大群眾的“李鬼”毒瘤，分享反詐“打假”實踐經驗和成效，根據360數科信息安全部仿冒APP治理小組的調查分析，仿冒借貸APP詐騙通常仿冒知名度高的金融機構或互聯網平臺的借款APP，詐騙手法、話術、流程大致相似，可概括為5步環節。

首先，詐騙團伙事先會通過各種非法渠道搜集大量個人信息，之后，使用人工或AI電話，或在網上散布“李鬼”廣告，用高額度、低利息、不查征信、到賬快等夸張內容吸引眼球，用以篩選和鎖定有借款意愿的詐騙目標。

鎖定詐騙對象后，詐騙份子搖身一變“客服”粉墨登場，通過被騙對象的手機號加為支付寶或微信好友，隨后使盡渾身解數進行偽裝，自證“官方”手段包括發送偽造的身份證、工牌、公司營業執照，前臺或職場短視頻，銀保監會紅頭文件等PS圖片或視頻騙取信任，以假亂真后、步步推進施展騙術。

仿冒借貸APP詐騙的第3個環節，也是騙局關鍵一環——誘導下載和注冊高仿APP，詐騙份子會針對性的發送包含仿冒APP鏈接的短信或二維碼，被騙者下載仿冒APP后，會發現LOGO與正規APP的LOGO非常相似，甚至一模一樣，注冊和填寫個人資料也會順利通過，但是，到了借款環節卻遭遇層層詐騙關卡。

仿冒借貸APP詐騙的第4個環節是連環詐騙，被騙對象在仿冒APP申請借款通常會遇到“銀行卡號輸入錯誤”、“賬號被凍結”、“正在排隊”等錯誤提示，假冒客服會以需要繳納工本費、會員費、解凍費、保證金等多種明目費用的幌子實施連環詐騙。被騙對象如果按照騙子要求支付了一筆“費用”，又會遭遇“轉賬失敗”、“驗證流水”、“影響征信”等“死循環”詐騙，以致連挨三“刀”。

詐騙的結局往往是，被騙者向假冒客服轉賬多筆費用后，卻始終無法成功辦理借款，質疑假客服是騙子卻遭遇微信或支付寶拉黑，有一些沉迷于騙局的受騙者誤以為自己在使用正規平臺APP有額度卻無法借款，向被仿冒的正規公司詢問或投訴，最終發現自己中招騙局。仿冒正規品牌的詐騙團伙則上演一出金蟬脫殼，“客服”失聯，高仿APP關閉使用。被騙者在仿冒APP提交的個人信息還有可能被非法倒賣、遭遇后續詐騙。

仿冒借款APP的3個“馬腳”和防騙3招

仿冒借款APP和正規APP的圖標非常相似，甚至一模一樣，普通市民應該如何辨別真偽呢？360數科信息安全部仿冒APP治理小組的反詐專家指出通過以下3個關鍵特征可識別高仿借款APP。

1、頁面中的宣傳文字夸張：仿冒借款APP為了吸引眼球，刺激借款需求，在APP頁面常常會出現50萬額度、1秒到賬、1秒審批、不查征信等夸大、乃至不合規的宣傳，而正規的金融、借款APP上的宣傳文字都需要遵守相關法律法規要求。

2、信息資料可以隨意提交：仿冒借款APP常常是在網上低價購買并打包的代碼，僅僅是為滿足詐騙目的而開發的粗糙的功能和后臺，與正規的手機APP不同，在仿冒APP注冊賬戶和填寫資料，即使使用胡亂填寫的數字(例如：1234567)作為手機號、身份證號、銀行卡號也會顯示順利注冊，而在正規借款APP注冊賬戶是需要遵守法律要求的實名制，正規APP后臺也會對用戶填寫的身份證號、姓名、銀行卡號進行校驗，不符合卡號或手機號長度、號碼規則要求的數字則無法通過注冊。

3、一招識別仿冒鏈接：由于鏈接在手機端會以短鏈接或二維碼的形式展現，單純用肉眼是很難辨別真偽，所以可以借助安全工具進行識別，例如，復制鏈接到360瀏覽器打開，如果是虛假網站會有風險提示。如果對于APP下載的二維碼有所懷疑，可以在獵網平臺微信公眾號的獵網追蹤版塊上傳二維碼識別網址。

仿冒借款APP圖表和鏈接難辨真假，那些主動“上門”的客服人員主動熱情的發來一連串表明身份的工作證、身份證、公司營業執照，甚至還有前臺和工位的短視頻，真真假假，真假難辨，那么，你會聽信那些“客服”的一面之詞嗎？又該如何防范仿冒借款APP詐騙？360數科信息安全部仿冒APP治理小組的反詐專家提出3招反詐小貼士。

1、借錢前需要支付任何費用一定是詐騙，在仿冒借款APP詐騙中，詐騙錢財是詐騙團伙的最重要目的，所以，在騙局中利用借款人借款心切，編織名目繁多的工本費、解凍費、保證金、擔保金成了該類騙局的一大特征。而在正規金融機構和借款平臺借款，借款之前是不需要繳納任何費用的。

2、正規平臺客服不會通過國際電話、支付寶、個人微信聯系用戶，如果遇到客服發來身份證、工牌、公司營業執照，前臺視頻等“自證官方”的圖片視頻，務必保持警惕，請主動聯系正規平臺的客服電話或官方平臺賬號進行確認。

3、由于仿冒App內嵌虛假鏈接，是無法通過正規應用市場的審核和發布，為了誘導下載，詐騙團伙通常把仿冒App上傳到各種分發網站，所以，下載APP一定要通過APPSTORE或正規的應用市場下載，不要輕易點擊來歷不明的短信鏈接，也不要掃描所謂“客服”等陌生人發來的二維碼下載APP。

如果不慎被騙，遭受資金財產損失，請務必保留好詐騙團伙的作案證據，及時到公安機關報案。

今年以來，全國公安機關對貸款、刷單、冒充客服等高發類詐騙犯罪實施集群打擊，打擊治理電信網絡詐騙犯罪工作取得了階段性明顯成效，仿冒金融APP詐騙也呈現不斷下滑收縮趨勢，《嚴打假冒360借條APP治理報告》顯示：360數科信息安全部捕獲和收集假冒借條鏈接數呈逐月下降趨勢，近4個月來平均降幅9.2%，6月份創下新低。為了從源頭高效的阻斷假冒官方APP的詐騙犯罪活動，360數科信息安全部將分析捕獲和多方搜集的假冒APP鏈接，并第一時間上報公安部網絡違法犯罪舉報網站和合作安全機構，最快4小時內封停，力求在最短時間內切除詐騙團伙假冒借條APP進行詐騙的不法鏈條，爭分奪秒保護群眾財產安全。

(圖為360數科授權中國網財經使用)