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當前全國范圍正開展反詐騙宣傳教育，嚴打金融、電信和網絡詐騙，為保護用戶及平臺自身利益，新消費數字科技服務商樂信(NASDAQ：LX)打造了基于關系圖譜的反欺詐體系，已建成一個超23億節點和100億邊的關系圖譜，借助圖神經網絡算法，平臺的欺詐預測能力大幅提升，針對高風險交易行為TOP5的預測準確率較之前提升10倍。近一年來，樂信平臺累計為用戶避免超過3億元損失，6月詐騙案件量相較年初降低50%。

當前，金融欺詐正由過去的單兵作戰演變成有規模、有組織的團伙欺詐，這類欺詐通常涉及多個賬號、客戶和設備，從單筆申請、交易或單個賬戶視角往往不能看出風險，使其難以通過黑名單和專家規則的方式被發現。而利用關系圖譜把所有不同種類的信息連接成一個關系網，欺詐團伙就會呈現出明顯的異常模式子圖，便于風控人員作出判斷。

截至目前，樂信已搭建完成超過23億節點(實體)和100億邊(關系)的關系圖譜，基于此，一方面利用傳統圖算法(社區發現算法、圖的異常檢測算法等)構造復雜網絡特征，構建風險模型，及時攔截中介黑產及商戶集資等欺詐行為，實現高效反欺詐。另一方面，利用圖神經網絡算法(GraphSAGE、GAT等)，挖掘圖譜拓撲結構及節點自身特征和鄰居特征隱含風險信息，引入圖嵌入進行圖表示學習，得到圖向量，并應用于下游風險模型對未知節點的標簽進行預測。

圖神經網絡算法在考慮節點關聯關系基礎上，疊加節點特征，進一步提升模型預測能力，在高風險交易攔截中表現優異，當前，針對高風險交易行為TOP5的預測準確率已提升10倍。

據悉，關系圖譜反欺詐是樂信“天網智能反欺詐系統”的重要部分，天網系統包含復雜關系網絡、LBS風險評估、收貨地址聚類分析、用戶行為序列分析、輿情分析等系列工具，今年上半年，樂信平臺累計攔截欺詐訂單金額超過3億元，其中攔截電信詐騙金額2億元，平均每天為用戶避免超過80萬元損失。另外，今年以來，樂信平臺通過人工勸阻、AI機器人勸阻、防詐騙答題、彈窗提醒、資金延遲等方法，日均發出的風險預警覆蓋約10萬人次，其中人工勸阻成功率達到97%以上，AI機器人勸阻成功率也達到80%以上，上線后今年6月的詐騙案件量相較1月降低50%。

智能高效的反欺詐體系建成，使得樂信平臺資產質量保持行業領先。財報顯示，截至今年1季度末，樂信平臺90天以上的逾期率為1.84%，新增借款的FPD30已經連續8個月保持在1%以下。目前，樂信1天以上的逾期率為4.92%，比去年同期8.08%降低40%；最新壞賬回收實現回收率和回款金額創歷史新高，歷史不良資產回收率比去年同期提高30%。 (圖為樂信授權中國網財經使用)