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近期，平安普惠推出一項專項小微企業金融扶助計劃，預計在三個月內，為近5萬名小微企業主降低綜合融資成本約4億元。此項專項小微扶助計劃已經從6月開始實施，主要面向餐飲、零售、基建等涉及國計民生行業的高信用度小微企業。

建立可持續的小微支持力量

“這次小微專項扶助計劃并非公益性的低息貸款，而是用市場化方式支持小微企業的一次嘗試，希望能夠形成商業可持續的小微支持力量。我們基于15年對小微企業融資需求的理解和經驗，用更加適合小微企業融資需求的產品設計，借助智能風控技術、專業授信技術來切實降低小微企業融資成本。”平安普惠副總經理、首席產品官秦福榮表示。

具體而言，此次專項支持計劃通過三大措施為小微企業讓利：一是通過產品設計上分段式定價，推出更加適合小微企業短期經營周轉的還款方式降低融資成本；二是針對支持行業小微企業，實行專項費用優惠；三是通過科技加大小微企業資質認證自動化，提升精準化定價，為小微借款提額降費。

通過上述措施，預計在未來三個月時間，平安普惠將為近5萬小微企業主節省融資成本4億元。

據介紹，平安普惠核心客戶大多為小微企業主，一般企業年營收大多小于1000萬元，企業雇員少于20人，平均39歲，往往缺乏從銀行獲得貸款的資質，也沒有時間及習慣直接通過互聯網借款。在借款金額上，主要以中大金額，一般網絡消費金融貸款難以支持。這些企業主要是批發零售業、住宿餐飲業、制造業等勞動力密集產業小微企業，為社會創造了大量就業崗位。

平安普惠是中國第二大非銀行零售信貸服務機構，是在紐交所上市的金融科技巨頭陸金所控股旗下公司。今年一季度，平安普惠管理貸款余額增至人民幣5826億元，累計借款人數近1510萬人。在一季度，平安普惠促成的新增貸款中，小微企業借款占比高達75.7%。

科技支撐+O2O模式提升服務質量

利用科技提升小微企業金融服務可得性與服務質量，一直是國家重點鼓勵的方向。近期召開的國務院常務會議指出，要加大支持小微企業、個體工商戶等的普惠金融力度；銀保監會也表示，將持續提升金融服務個體工商戶質效，強化科技賦能提高服務效率，改進業務審批和風險管理，提高服務長尾客戶的效率。

秦福榮表示，“小微企業是國民經濟的堅實支撐，也是平安普惠最核心的客戶群體。如何更好服務小微企業主，降低小微企業融資成本、提升小微企業金融可得性、便利性是我們一直積極探索的。比如，在產品設計上要更加符合小微企業經營特性，借款時間不能太短、額度不能太低、放款時效不能太久、還款要靈活方便……但要做到這些，不僅要深刻理解小微企業的經營特性，還要具備強大的科技和風控能力。”

據介紹，平安普惠在2016年就實現貸款業務申請、審批到放款流程的全線上化，并且一直將最新的科技應用到業務流程中。

例如，在身份識別環節，平安普惠采用人臉識別、聲紋識別等技術，無須借款人提交身份證明材料，即可完成借款人身份驗證；在風險評估環節中，引入遠程視頻面談和微表情技術，不僅突破空間限制實現“隨時隨地”服務，也為風控后臺人員提供智能化的欺詐識別指引，以信貸科技提高作業的精準性；在數據模型構建時，運用神經網絡、隨機森林等機器學習算法對數據進行深度交互，交叉識別信貸風險、提供貸款決策等等。

此外，O2O是平安普惠另一特色，其在全國200多個城市有約5.7萬人線下團隊。秦福榮表示，“這些線下團隊能夠最直觀和深入了解小微企業的需求和狀況，并且能夠及時給小微企業做面對面服務支持。我們正是借助‘全線上業務流程+線下咨詢服務’相結合的創新服務模式，引導金融資源配置到經濟發展的關鍵領域和薄弱環節，讓智能信貸充分賦能小微、服務小微的同時，加速金融資源匹配實體經濟需求的精準性和高效性，支持實體經濟發展。”