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在2020年里，鋪天蓋地的惠民保新聞令人應顧不暇，在社保和商保之間一直有一道鴻溝，“惠民保”的出現是在彌補鴻溝的一種創新方式。惠民保本質上是商業保險，但是又具有社保的普惠性特征：保費低、保額高、普遍含特藥險、參保人群限制極少。

南通市在5月20日就迎來了它的一款惠民補充醫療保險——“醫保南通保”；作為醫保外的有力補充，“醫保南通?！笔窃谑忻裣硎苣贤ㄡt保待遇的基礎上再進行賠付，重點報銷各項重大支出，讓老百姓們都能看得起病，減輕因為大額醫療費用帶來的負擔。對比于一般商業保險，醫保南通保是政府背書的普惠型保險，價格親民、門檻也較低。

“醫保南通?！辈幌弈挲g病史無限制、自付自費皆可報，一年花296元就可享受五項保險責任，保額高達401萬。5月20日，醫保南通?！闭缴暇€。即日起至7月31日，我市基本醫保參保人員可對“醫保南通保”進行了解并選擇投保，2021年8月1日起保險生效，保障期一年。

市民可通過 “醫保南通?！蔽⑿殴娞枴⒛贤ㄡt保APP等官方渠道購買。“醫保南通保”由南通市政府推出，“輕松集團”為“醫保南通保”提供技術支持。

我國目前醫療費用支付中，自費比例占到45%，商保支付僅占到8%。而發達國家自費比例多數在20%以下(例如美國)，更依靠商業保險來完成醫療費用的覆蓋。相比之下，我國的自費比例下降還有較大空間。

而因我國人口老齡化、社會醫療技術的進步、醫療費用的上漲等因素，導致我國醫療衛生需求和支出逐年上漲，在基本醫保覆蓋的基礎之上，對于大額醫療費用的支出需求，還需要商業保險來分散風險，因此對商業大病保險的需求不斷增大。惠民保在一定程度上解決了這一需求，并在普及宣傳保險意識，提高保險在國民中的滲透率方面有一定的促進作用。

因此對患病群眾來說，醫保目錄范圍內經報銷后個人負擔的醫療費用、醫保目錄范圍外自費醫療費用，還有較大比例，還需要通過多層次醫療保障體系來減輕。

“醫保南通保”接受全市所有基本醫療保險參保人的的投保，包括職工醫保和居民醫保參保人，不限年齡、不限既往病癥，均可參?！搬t保南通保”。而且，職工醫保參保人員還可使用醫保個人賬戶歷年結余的70%，為自己和配偶、子女、父母及配偶的父母購買“醫保南通?！?，實時劃扣支付。在保障責任方面，“醫保南通保”做到了與基本醫保充分銜接，參保人員住院產生的政策范圍內個人自付、政策范圍外住院自費醫療費用以及非住院期間發生的15種政策范圍外特定高額腫瘤藥品費用均可得到有效保障。

作為多層次保障體系的有效補充，“醫保南通?！边€可為首次確診重度惡性腫瘤的參保人員提供1萬元惡性腫瘤補償金；為首次確診10種罕見?、堑膮⒈Ｈ藛T經基本醫保等途徑補償后剩余醫療費用(含醫保目錄內外，住院、門急診、門特門慢等)，在按年扣除1萬元免賠額后，賠付比例70%，年度保額為100萬元，減輕惡性腫瘤、罕見病患者沉重的醫療費用負擔，解除家庭的后顧之憂。此外，參保人員另可獲得上海28家三甲醫院副主任醫師以上專家推薦和門診預約、重大疾病住院康養服務、特定高額藥品配送及直付等9種增值健康管理服務。

“醫保南通?！弊鳛橐豢钫咝员ｋU，較好地解決了上述幾個問題，它打破傳統商業保險年齡限制、差異化定價和既往癥不可投保等常規慣例，讓更多的人享受除了基本醫保以外的互助機制，并且還一定程度上解決外購藥的問題。

南通政府此舉進一步加深了基本醫療保障體系，在基礎醫保和商保之間建立更多層次的保障，滿足更多居民的需求是一項順民心合民意的舉措。