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11月12日，葫蘆島市中級(jí)人民法院披露二審刑事裁定書(shū)，顯示遼寧興城農(nóng)商銀行三名員工違法放貸獲刑。

此案發(fā)生在興城農(nóng)商銀行沙后所支行。陳某江在案發(fā)時(shí)系該行信貸員，莫某良系該行支行行長(zhǎng)，苗某林犯案時(shí)任沙后所信用社副主任。

裁定書(shū)披露，2006年至2018年，陳某江、苗某林、莫某良在興城市農(nóng)商銀行沙后所支行任職期間，違反商業(yè)銀行貸款的相關(guān)規(guī)定，沒(méi)有認(rèn)真履行“貸款三查”職責(zé)，以“壘大戶(hù)”、“頂名貸款”、“借新還舊”等方式，多次向多人發(fā)放貸款7527萬(wàn)元。

據(jù)了解，“壘大戶(hù)”指的是通過(guò)偽造多個(gè)自然人貸款的形式，被特定人歸集資金挪用至其他領(lǐng)域使用的貸款，通俗而言就是許多人貸款集中給一人使用。“借新還舊”是指在貸款到期后無(wú)法按時(shí)收回，又重新發(fā)放貸款用于歸還部分或全部原貸款的行為。

不可否認(rèn)的是，這幾種方式均會(huì)加大銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。“壘大戶(hù)”將多人貸款集于一人，會(huì)將分散的風(fēng)險(xiǎn)集中起來(lái)。“借新還舊”則會(huì)將一筆貸款的期限延展，銀行無(wú)法及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款人風(fēng)險(xiǎn)。

陳某江作為信貸員，是這些貸款的第一責(zé)任人，其經(jīng)手發(fā)放的違法貸款共計(jì)7527萬(wàn)元。苗某林和莫某良負(fù)責(zé)審核，其中苗某林審核貸款1617.49萬(wàn)元，莫某良審核5909.51萬(wàn)元。

2020年3月，葫蘆島市龍崗區(qū)人民法院審理此案。法院認(rèn)為，陳某江、莫某良、苗某林三人身為銀行工作人員，違法國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

最終該法院判處陳某江有期徒刑6年，并處罰金10萬(wàn)元；莫某良有期徒刑5年，并處罰金10萬(wàn)元；苗某林有期徒刑5年，并處罰金10萬(wàn)元，并對(duì)之前因受賄罪被判處的緩刑數(shù)罪并罰，執(zhí)行有期徒刑7年。

法院作出判決后，三人紛紛提出上訴，但被葫蘆島市中級(jí)人民法院駁回，維持原判。