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在2020金融街論壇年會(huì)平行論壇上，業(yè)內(nèi)人士熱議——

進(jìn)一步為金融市場(chǎng)提供法治保障

目前，我國(guó)股票市場(chǎng)投資者有1.7億；其中，自然人投資者超過1.69億。加上債券投資者、銀行理財(cái)投資者、基金和信托持有人，整個(gè)金融市場(chǎng)消費(fèi)者和投資者數(shù)量眾多。保護(hù)金融消費(fèi)者和投資者，完善金融市場(chǎng)法律制度是重要一環(huán)。在2020金融街論壇年會(huì)平行論壇上，與會(huì)人士圍繞“金融市場(chǎng)的法治營(yíng)商環(huán)境”展開了熱烈討論。

目前，我國(guó)股票市場(chǎng)投資者有1.7億；其中，自然人投資者超過1.69億。加上債券投資者、銀行理財(cái)投資者、基金和信托持有人，整個(gè)金融市場(chǎng)消費(fèi)者和投資者數(shù)量眾多。要更好保護(hù)金融消費(fèi)者和投資者，完善金融市場(chǎng)法律制度是重要一環(huán)。

在10月21日舉行的2020金融街論壇年會(huì)平行論壇上，司法部副部長(zhǎng)劉炤、全國(guó)人大憲法和法律委員會(huì)副主任周光權(quán)、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)首席律師劉福壽、中國(guó)證監(jiān)會(huì)法律部副主任陳黎君等與會(huì)人士圍繞“金融市場(chǎng)的法治營(yíng)商環(huán)境”展開了熱烈討論。

提供有效法律保障

近年來，在借鑒2008年國(guó)際金融危機(jī)教訓(xùn)、完善金融市場(chǎng)基礎(chǔ)制度、引導(dǎo)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，我國(guó)立法部門已對(duì)《證券投資基金法》《證券法》等重要金融法律作出全面修訂，相關(guān)部門還出臺(tái)了涉及征信、存款保險(xiǎn)、融資擔(dān)保行業(yè)等關(guān)于行業(yè)監(jiān)管和防控金融風(fēng)險(xiǎn)的行政法規(guī)，修訂了外資銀行、外資保險(xiǎn)公司等相關(guān)涉外金融法規(guī)。截至目前，與資本市場(chǎng)相關(guān)的現(xiàn)行、有效的法律行政法規(guī)和法規(guī)性文件、司法政策和政策性文件數(shù)量超過400件，規(guī)章、規(guī)范性文件逾700件。

劉炤表示，當(dāng)前我國(guó)金融市場(chǎng)正處于進(jìn)一步深化改革和擴(kuò)大對(duì)外開放的關(guān)鍵階段，作為規(guī)則導(dǎo)向型的市場(chǎng)，金融市場(chǎng)對(duì)法治化營(yíng)商環(huán)境有著較高的需求度和依賴性。今后，司法部門將在立法方面，統(tǒng)籌防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定與推動(dòng)金融業(yè)改革、擴(kuò)大對(duì)外開放之間的關(guān)系，修訂涉及人民銀行、商業(yè)銀行、反洗錢等內(nèi)容的相關(guān)金融法律，加快制定和修改《證券法》配套規(guī)則，配合全國(guó)人大推動(dòng)制定期貨法。在法律服務(wù)方面，司法部將繼續(xù)推動(dòng)建立各類調(diào)解對(duì)接工作機(jī)制，加強(qiáng)人民調(diào)解與行政調(diào)解、司法調(diào)解的銜接聯(lián)動(dòng)，通過組織法律法務(wù)團(tuán)，開展專項(xiàng)法律服務(wù)活動(dòng)，健全企業(yè)法律顧問、公司律師制度機(jī)制等措施。

在金融領(lǐng)域尤其是資本市場(chǎng)，違法成本低等問題備受關(guān)注。10月13日提請(qǐng)全國(guó)人大常委會(huì)會(huì)議審議的《中華人民共和國(guó)刑法修正案(十一)(草案二次審議稿)》，補(bǔ)充完善了操縱證券、期貨市場(chǎng)罪的情形，進(jìn)一步嚴(yán)密刑事法網(wǎng)。

周光權(quán)認(rèn)為，二審稿的修改力度很大，目前，一審、二審稿合計(jì)共有8個(gè)方面關(guān)于金融犯罪的修改，體現(xiàn)政策導(dǎo)向的明確性，即立法對(duì)于金融犯罪的相關(guān)規(guī)定以做加法為主，適度做減法，反映出清晰的金融犯罪刑事政策導(dǎo)向，維護(hù)金融安全。同時(shí)，反映出立法的問題意識(shí)強(qiáng)烈。二審稿總結(jié)了司法機(jī)關(guān)在打擊金融犯罪過程中存在的突出問題，有針對(duì)性、目的性、前瞻性地作出調(diào)整，提交了防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保障金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行的“刑法答卷”。

在談到立法時(shí)機(jī)時(shí)，周光權(quán)認(rèn)為，刑法是其他法律的保障法，是“最后手段”。金融刑事立法必須盡可能與《證券法》保持協(xié)調(diào)，保持一定程度積極的刑法立法觀念。

加強(qiáng)投資者司法保護(hù)

盡管近年來金融立法進(jìn)程從未間斷，但損害金融消費(fèi)者、投資者權(quán)益的事件仍時(shí)有發(fā)生，金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管規(guī)定法律效力層級(jí)不高、保護(hù)力度不足等問題時(shí)常發(fā)生。

劉福壽建議，應(yīng)堅(jiān)持問題導(dǎo)向，推動(dòng)在金融立法中合理界定消費(fèi)者范圍，明確消費(fèi)者保護(hù)對(duì)象。一方面，要督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)健全消費(fèi)者保護(hù)工作機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)部管理和監(jiān)督，高效處理消費(fèi)者投訴，形成消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的長(zhǎng)效機(jī)制；另一方面，要切實(shí)加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，堅(jiān)持“買者自負(fù)，賣者有責(zé)”，弘揚(yáng)契約精神，嚴(yán)格客戶分層。

對(duì)于已經(jīng)產(chǎn)生金融糾紛的案件，最高人民法院民二庭副庭長(zhǎng)付金聯(lián)認(rèn)為，應(yīng)全面推進(jìn)金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)，著力化解矛盾糾紛和潛在風(fēng)險(xiǎn)。一是加強(qiáng)行政處置工作與司法審判工作的銜接，在處置涉眾型重大金融風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，在行政監(jiān)管部門或公安部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件處理后，及時(shí)對(duì)相關(guān)的刑事、民商事案件進(jìn)行立案和審判，以最大限度保護(hù)投資者合法權(quán)益。二是聯(lián)合中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)等出臺(tái)全面推進(jìn)金融、證券、保險(xiǎn)糾紛多元化解機(jī)制的相關(guān)指導(dǎo)意見，推動(dòng)金融領(lǐng)域糾紛多元化解的全覆蓋。

為推動(dòng)依法加強(qiáng)投資者司法保護(hù)，2019年以來，最高人民法院等部門先后發(fā)布《關(guān)于為設(shè)立科創(chuàng)板并試點(diǎn)注冊(cè)制改革提供司法保障的若干意見》《全國(guó)法院審理債券糾紛案件座談會(huì)紀(jì)要》《關(guān)于證券糾紛代表人訴訟若干問題的規(guī)定》等，設(shè)立了上海金融法院，針對(duì)金融案件較為集中的地區(qū)建立金融審判庭和金融審判合議庭，以提升金融審判的專業(yè)化水平。

今年以來，國(guó)家為應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情出臺(tái)了一系列金融支持政策，為保障國(guó)家金融支持政策早落地、早見效、早受益，最高人民法院等部門在相關(guān)的金融審判部分明確了國(guó)家專項(xiàng)貸款利率司法保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，確保符合條件的市場(chǎng)主體能夠足額享受政策利率優(yōu)惠。

提高法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

根據(jù)相關(guān)部門發(fā)布的三年行動(dòng)方案，打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)今年將收官。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款、售賣金融產(chǎn)品時(shí)更要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，投資者和消費(fèi)者獲得金融服務(wù)、購(gòu)買相關(guān)金融產(chǎn)品時(shí)也要小心謹(jǐn)慎。

良好的公司治理是金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期穩(wěn)健運(yùn)行的前提。與一般工商企業(yè)相比，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有外部性強(qiáng)、財(cái)務(wù)杠桿率高、信息不對(duì)稱情況突出等特點(diǎn)，劉福壽認(rèn)為，要健全銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理，重點(diǎn)是要矯正大股東操縱和內(nèi)部人控制兩種不良傾向。一是應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范股權(quán)管理，嚴(yán)格審查股東資質(zhì)，有效識(shí)別主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人。二是切實(shí)加強(qiáng)股東行為約束，進(jìn)一步規(guī)范股權(quán)質(zhì)押、股份轉(zhuǎn)讓等行為，嚴(yán)格控制關(guān)聯(lián)交易，防止控股股東不當(dāng)干預(yù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)，侵犯中小股東權(quán)益。

資本市場(chǎng)防控風(fēng)險(xiǎn)與投資者保護(hù)息息相關(guān)。陳黎君認(rèn)為，資本市場(chǎng)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境主要有兩方面內(nèi)容：一是促進(jìn)資本的有效形成，引導(dǎo)資源合理配置；二是有效地保護(hù)投資者合法權(quán)益。

劉福壽認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)處置既是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)有之義，也是促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)出清的必經(jīng)之路。要壓實(shí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，強(qiáng)化股東特別是主要控股股東的義務(wù)，健全資本補(bǔ)充機(jī)制，明確處置配合義務(wù)，對(duì)違法違規(guī)的股東要依法追究責(zé)任，乃至清退離場(chǎng)，堅(jiān)決防止道德風(fēng)險(xiǎn)。要堅(jiān)持針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)多措并舉，精準(zhǔn)施策，組織制定恢復(fù)與處置計(jì)劃。針對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)，要強(qiáng)化地方的屬地責(zé)任，支持地方政府制定并實(shí)施處置方案，金融管理部門加強(qiáng)專業(yè)指導(dǎo)。此外，要履行好金融管理部門的監(jiān)管主體責(zé)任，借鑒金融穩(wěn)定理事會(huì)的有關(guān)要求，通過立法賦予處置機(jī)構(gòu)必要的權(quán)力，健全存款保險(xiǎn)制度和機(jī)構(gòu)體系，充分發(fā)揮早介入、早預(yù)警、早處置的作用。