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在各家人身險公司摩拳擦掌備戰來年“開門紅”之際，一張送往友邦人壽保險有限公司(以下簡稱“友邦人壽”)的罰單卻激起一陣沸騰。10月25日，北京商報記者梳理發現，因唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動，友邦人壽北京分公司“吃下”罰單，而這也是友邦人壽“分改子”后收到的第一張罰單。業內人士直言，首張罰單暴露出該公司在代理人管理中的主體責任缺位。合規經營不應只是喊口號，而是要融入公司日常經營的方方面面。

“培訓課件存疏漏”

北京銀保監局10月23日發布的罰單顯示，因存在唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動的問題，友邦人壽北京分公司被警告并處以1萬元罰款。對此，友邦人壽相關負責人回應道，這張罰單的案由是在2019年，友邦人壽使用的“傳世金生2018版”“傳世經典樂享2017版”上市宣導培訓課件存在編寫疏漏。

“這一課件曾于2018-2019年期間在非常有限的范圍內宣導使用，在接到北京銀保監局反饋后，我公司在第一時間即停止使用該課件，并在修改更新后下發分支機構進行培訓宣導。同時，公司對所有相關培訓課件進行了全面自查，經查未發現有類似問題存在。”對于事件發生時友邦人壽的處理，上述負責人如是介紹。

但市場對該罰單關注度較高的另外一個原因是，在4個多月前，這家將保險代理人制度引入中國內地的公司“分改子”申請正式獲批，友邦人壽成為我國首家外資獨資壽險公司。而這張涉及到保險代理人管理的罰單，也是友邦人壽“分改子”后收到的第一張罰單。

此外，市場人士關心的罰單被公布的時間，恰處于諸多險企提前打響來年“開門紅”的特殊時期。對于該張罰單將給該公司“開門紅”帶來何等影響，友邦人壽方面回復表示，根據上市公司業務敏感數據相關要求，公司業務策略的披露受限制，目前暫時無法披露相關業務內容。

被指公司主體責任缺位

友邦人壽這一罰單背后映射出的，是保險公司主體責任缺失等問題。今年5月，銀保監會出臺的《關于落實保險公司主體責任 加強保險銷售人員管理的通知》明確，保險公司對銷售人員管理負主體責任。同時，監管對保險公司忽視銷售人員管理主體責任的，嚴格實行對機構與銷售人員雙罰、對管理人員上下雙追責，并依法采取監管措施。

但即便是在監管部門三令五申下，類似友邦人壽“馬失前蹄”的情況仍舊時有發生。例如9月18日，大家人壽通化中心支公司就因代理人微信轉賬手續外“小賬”費用1600元，最終公司與主要負責人合計被罰0.8萬元。

有業內人士直言，上述公司被罰暴露出險企主體責任缺失漏洞，同時，背后合規經營的風險隱患也不容忽視。不過，資深保險經紀人李玉也表示，要客觀看待這類現象：“這次出現的問題，要就事論事。如果是材料本身有問題，那就是做材料的人和審核的崗位相關責任人有問題。我覺得是關鍵崗位的關鍵人員責任到位與否，以及風控意識、合規意識是否到位的問題。”

除此之外，也有專家表示，保險代理人管理“出狀況”，與激烈競爭下的保費規模導向不無關系。“保險同業間的競爭越來越激烈，其他很多金融或類金融產品也多少存在營銷上的誠信問題，對于這些問題，強有力的監督和處罰制度尚在形成之中，保險業這方面進展不算突出。”中國社會科學院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠認為，獲得保費收入是保險經營的基礎，比起因失信營銷而受到的經濟處罰和聲譽資本損失，明顯是增加保費收入更重要。

主人翁意識并非“空話”

面對愈發收嚴的監管大趨勢，險企應如何壓實主體責任、筑牢合規經營圍欄？對此，友邦人壽回復，為避免類似情況再次發生，將加強《友邦人壽產品推動及宣傳資料管理辦法》的宣導及落實，通過多部門獨立審核的方式保證培訓課件的內容合規，并定期對銷售培訓進行合規抽查，對銷售宣傳資料進行合規盤點，確保相關內容在審慎、專業的評估下合法合規。

友邦人壽并非唯一受主體責任缺失以及合規經營風險困擾的險企。對于保險公司提高主人翁意識，李玉表示，由于保險產品的特殊性和專業性，所以每一家公司都應該嚴格貫徹監管的要求，做到行業自律，堅守業務人員的從業準則，不觸碰紅線；但在實際業務當中，每家企業在落實這一要求方面必然會存在著差異。

“完全依靠事后的處罰，尚不能夠從根本上來治未病。”李玉認為，要解決這個問題，首先這個市場還要繼續大力發展：“出現這種情況，說明這個行業還不足夠成熟；尤其是在法律合同契約方面出現的問題，從性質來講，往往反映著一個行業還在發展的初級階段。”其次，李玉表示，還需要信息的公開透明和主動披露，讓業務合規經營，成為從業者、消費者和整個市場的共識。