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壽險公司轉型需求幾乎從未像如今這么迫切。10月15日，中國銀保監會副主席黃洪在中國壽險業轉型發展峰會上表示，人身保險業仍存在不少短板和弱項，風險化解難度增大，行業利差損風險上升，新冠肺炎疫情更加大了保險業傳統模式銷售壓力。中國人壽保險股份有限公司總裁蘇恒軒則表示，壽險公司的傳統驅動紅利正在消退，結構性矛盾升級，再加上新業態沖擊，倒逼壽險公司按下轉型的加速鍵。

傳統驅動紅利消退

“自2013年拉開轉型大幕以來，人身保險業取得了積極進展，主要體現在發展質量持續提升、服務民生能力加強、改革開放步伐加快，以及風險防范成效顯著四方面?！秉S洪指出。

黃洪表示，近年來我國人身保險業務增長較快，規模保費收入從2012年的1.18萬億元增長到2019年的3.84萬億元，年均復合增長率達18.4%；資產規模不斷壯大，從2012年的6.1萬億元攀升到2019年的16.9萬億元，年均復合增長率達15.7%。

“雖然成效顯著，但當前我國人身保險市場仍存在不少短板和弱項?！秉S洪指出，比如不少公司仍然依賴傳統商業模式，重規模、輕質量；重資產、輕負債；重業務、輕服務；靠“人海戰術”“跑馬圈地”掠奪市場，發展方式較為粗放。

黃洪認為，我國人身保險業面臨諸多挑戰。從需求側看，經濟下行會造成居民收入減少，在金融產品的選擇上，會傾向于配置期限較短的儲蓄類資產，減少購買期限較長的保險產品。從供給側看，新冠肺炎疫情令保險業傳統模式銷售壓力增大，保險業務高度依賴“面對面銷售”的經營模式難以持續，化解行業風險的難度不斷加大。

中國人壽集團副總裁、中國人壽保險股份有限公司總裁蘇恒軒表示，壽險公司傳統驅動紅利正在消退，結構性矛盾升級，再加上新業態沖擊，倒逼壽險公司按下轉型的加速鍵。目前壽險行業正處于從要素驅動轉向效率驅動和創新驅動階段，如何度過新動能轉換期至關重要。

加快新舊動能轉換

在新舊動能轉換時期，如何實現高質量發展成為壽險公司亟待解決的問題。

分析人士稱，壽險行業轉型幾乎都貼上了“價值轉型”的標簽，即從以前追求保險規模轉變為追求價值穩定增長，在這個轉型過程中還伴隨著保費渠道、產品結構以及保費繳納期限等多方面因素的變化。

向科技化轉型，不僅是新冠肺炎疫情催生的需求，也是行業發展的內生要求。艾瑞咨詢報告指出，科技驅動保險業高質量發展是必由之路。傳統保險公司積極投入保險科技建設，大型險企近幾年紛紛將“保險+科技”提到戰略高度。比如，中國太保壽險公司正在推進“轉型2.0”，其中“三個聚焦”點就落在了價值、隊伍和賦能上，強調通過對隊伍培訓、科技、服務賦能撬動發展動能的轉換。

此外，基于壽險產品銷售的復雜性、服務的長期性，以及壽險營銷中情感交流、風險教育等因素，在壽險營銷鏈條中，代理人仍將長期發揮不可替代的重要作用。

國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生表示，保險行業從業人員眾多，過去出現了一些不規范行為。依靠數量優勢雖然令中國壽險業快速成長，但“從量到質”發展轉型是行業內生要求，銷售方式將從過去的關系主導型(向親戚、朋友推銷)逐步轉向依靠專業和服務。

轉型中的新機遇

壽險公司轉型也面臨著新機遇。蘇恒軒在峰會上表示，在“雙循環”發展的新格局下，新需求、新市場、新基建、新技術四大新要素的出現，給壽險公司帶來了轉型升級的新機遇。

首先是新需求成為提升保障水平的新動力。蘇恒軒指出，當前我國社會保障體系已經實現了全覆蓋、保基本，但多層次、可持續性有待進一步提升。壽險行業必須深入地思考“如何抓住參與和服務社會保障體系建設的機遇，以實現社會企業以及客戶價值的有機統一”。

其次，“雙循環”意味著大市場。粵港澳大灣區、長江經濟帶等城市群、都市圈紛紛涌現，打破了過去行政主導人口資源的模式，也帶動了壽險產品在設計、銷售服務模式等方面的轉變。

新基建也成為了保險資金投資的“新風口”。蘇恒軒認為，新基建與保險資金周期長、規模大、來源穩定等特點高度匹配。壽險資金通過布局5G基站、特高壓、城際高速鐵路和城市軌道交通，既能形成穩定的長期回報，也有利于緩解資產負債匹配缺口的壓力。

蘇恒軒還指出，新技術加速轉化為發展新動能。當前，數字化、互聯網化、智能化已在壽險業得到廣泛應用，數字化技術平臺憑借全空域、全流程、全場景、全周期等特點正在全面改變產品銷售、服務、投資全價值鏈，并對壽險公司的決策、精算、財務、組織架構等各個管理環節帶來深遠影響。