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為1.5萬億元備付金“上保險(xiǎn)”

央行擬成立支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金

10月13日，中國人民銀行就《非銀行支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金管理辦法(征求意見稿)》向社會(huì)公開征求意見，意見反饋截止時(shí)間為2020年11月13日。

征求意見稿決定建立支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金。該基金是指按照規(guī)定籌集形成的，用于化解和處置因支付機(jī)構(gòu)客戶備付金缺口導(dǎo)致的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的非政府性行業(yè)互助資金。其中，客戶備付金指的是支付機(jī)構(gòu)預(yù)收其客戶的待付資金。使用基金兌付客戶備付金的，對(duì)單個(gè)客戶實(shí)行5000元人民幣的最高兌付限額。央行可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、支付行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素調(diào)整最高兌付限額。

“建立支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金，是央行在對(duì)支付機(jī)構(gòu)備付金實(shí)施集中存管后，在支付行業(yè)探索建立的又一制度。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，備付金集中存管有助于防范備付金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，而建立行業(yè)保障基金將有助于防范支付機(jī)構(gòu)因經(jīng)營問題產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)形成市場化的風(fēng)險(xiǎn)防范和化解機(jī)制，從而更好地促進(jìn)支付行業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展，確保金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

目前，我國對(duì)存款類金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)實(shí)施存款保險(xiǎn)制度，保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)等也建立相應(yīng)的行業(yè)保障基金。董希淼認(rèn)為，相應(yīng)的機(jī)制安排，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)行業(yè)長期持續(xù)發(fā)展、保障用戶權(quán)益等方面發(fā)揮了重要作用，也積累了經(jīng)驗(yàn)。在我國，支付行業(yè)用戶規(guī)模巨大，與公眾日常生活和金融運(yùn)行密切相關(guān)，探索建立支付行業(yè)保障基金，具有必要性和緊迫性。

2019年1月起，非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金已經(jīng)全部繳存央行，目前央行按季度給付利息。備付金集中存管可以有效遏制資金挪用風(fēng)險(xiǎn)，但不能杜絕支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營過程中出現(xiàn)的虛假商戶和虛假交易，也無法完全避免非法交易平臺(tái)傳染給支付機(jī)構(gòu)引發(fā)的資金風(fēng)險(xiǎn)。為推動(dòng)形成市場化的風(fēng)險(xiǎn)防范和化解機(jī)制，應(yīng)盡快建立行業(yè)保障基金，在人民銀行的指導(dǎo)和監(jiān)督下規(guī)范運(yùn)行基金，按照市場化、法治化原則開展行業(yè)互助。

“對(duì)金融消費(fèi)者來說，建立非銀行支付行業(yè)保障基金，是更好地保護(hù)用戶合法權(quán)益、確保支付行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展的舉措。”董希淼表示，基金來源于備付金利息，不會(huì)增加支付機(jī)構(gòu)支出，更不會(huì)增加用戶負(fù)擔(dān)。

數(shù)據(jù)顯示，支付機(jī)構(gòu)服務(wù)數(shù)億客戶，涉及客戶備付金達(dá)1.5萬億元。設(shè)立基金并規(guī)范其運(yùn)行，是市場經(jīng)濟(jì)條件下保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的重要舉措，有助于維護(hù)金融市場和公眾對(duì)支付服務(wù)行業(yè)的信心，促進(jìn)支付服務(wù)市場健康發(fā)展，維護(hù)金融穩(wěn)定。(記者 陳果靜)