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作者：辛繼召

作為全國經濟第三大省的山東，迎來第3家上市銀行。

9月29日，總部位于山東省威海市的城商行——威海市商業銀行（9677.HK）公布招股詳情，計劃發行約8.77億股H股，當中10%在港公開發售，招股價3.35-3.51港元。預計于10月12日上市。華泰國際、中金及招銀國際為聯席保薦人。

以招股價中位數3.43元計，公司預計集資凈額為29億港元，將用于補充資本。

威海市商業銀行資本充足率下降較快。截至2020年3月末，威海市商業銀行核心一級資本充足率為9.17%，一級資本充足率為11.05%，資本充足率為15.05%，分別較上一年度下降0.59個、0.73、1.02個百分點。

曾撤回A股上市申請

威海市商業銀行成立于1997年，原名威海城市合作銀行，由包括威海市財政局在內的七名非自然人股東及五家信用合作社（即中心社、新威社、興海社、振興社及順通社）的原有股東共同發起設立。1998年4月更名為威海市商業銀行。

該行官網稱，在濟南、天津、青島等地有120余家分支機構，是山東省內唯一一家實現16地市網點全覆蓋的城市商業銀行。

此前，威海市商業銀行曾申請A股上市，但最終撤回。威海市商業銀行在招股書中稱，該行于2016年4日申請A股上市，但在審批過程中收到中國證監會的數輪問詢，要求提供有關運營和財務信息、合規記錄及其他有關事項的進一步詳情。鑒于當時A股整體審批過程令上市時間表不確定，為了通過其他籌資方式補充資金，決定撤回A股申請。證監會于2018年8月批準了該撤回申請。

威海市商業銀行前兩大股東為山東省國資，控股股東、第一大股東為山東高速集團，直接及間接持有該行約58.54%的股本。威海市財政局持有該行18.50%的股本。

資產結構如何轉變

作為城商行，威海市商業銀行的資產結構中，金融投資曾遠超貸款。

在2018年，威海市商業銀行總資產2031.22億元，其中46%為金融投資資產，36%為貸款。該行隨后增加了信貸投放，減少買入返售金融資產規模。到2019年，威海市商業銀行2246.36億元總資產中，金融投資資產、信貸資產占比均在40%左右。截至2020年6月末，威海市商業銀行總資產2352.90億元。威海市商業銀行的貸款中，又以公司貸款為主。截至2020年3月末，該行貸款總額1036.66億元，其中公司貸款占比68.3%，個人貸款占比23.1%。

威海市商業銀行面臨較大的資產質量壓力。截至2020年3月末，威海市商業銀行不良貸款率1.80%，與上年末保持不變；其中公司貸款不良率2.48%。關注類貸款占比5.7%。

該行稱，作為山東省的省級城商行，不良貸款率受多種因素影響，包括山東省市況及經濟結構。由于山東省的傳統產業占該省產業比例較高，自2018年以來，受中國經濟放緩的影響，部分借款人經營環境發生變化（主要涉及落后產能行業及傳統行業），導致市場競爭加劇，進一步造成相關借款人的經營狀況惡化及還款能力下降。此外，根據監管發展及風險管理政策采取審慎的風險控制措施，于2018年開始將逾期90天以上的貸款歸類為不良貸款。

山東城商行上市

目前，山東省有14家城商行，前五大分別是青島銀行、齊魯銀行、威海市商業銀行、日照銀行、濰坊銀行。

其中，截至2019年末，青島銀行總資產3736.22億元，齊魯銀行總資產3075.20億元。2019年，青島銀行、齊魯銀行的營收分別為96.16億元、74.07億元，同比增幅分別為30.44%、15.69%。

青島銀行（002948.SZ、3866.HK）已完成“A+H”上市，齊魯銀行在新三板掛牌，正在申請在A股上市。威海市商業銀行有望成為山東省第3家上市銀行。

截至目前，仍有19家銀行處于IPO排隊隊列中，包括湖州銀行、蘭州銀行、重慶銀行、昆山農商行、上海農商行、馬鞍山農商行、東莞銀行、廣州農商行等。