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銀保監(jiān)會近日印發(fā)《融資性信保業(yè)務(wù)保前管理操作指引》和《融資性信保業(yè)務(wù)保后管理操作指引》(簡稱“兩個指引”)，重點(diǎn)針對融資性信保業(yè)務(wù)保前風(fēng)險管理和保后監(jiān)測管理兩大環(huán)節(jié)建立標(biāo)準(zhǔn)化操作規(guī)范。

銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“兩個指引”覆蓋保前、保后的全流程管理，尤其針對當(dāng)前融資性信保業(yè)務(wù)存在的突出問題建立操作標(biāo)準(zhǔn)，針對消費(fèi)者反映較為集中的銷售不規(guī)范問題，明確了銷售管理的操作標(biāo)準(zhǔn)；針對保險公司獨(dú)立風(fēng)控能力不足問題，明確了核保和系統(tǒng)功能要求；針對合作方管理缺失導(dǎo)致風(fēng)險傳遞的問題，強(qiáng)化合作方要求和過程管理。

今年5月，銀保監(jiān)會印發(fā)《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(簡稱《辦法》)，在經(jīng)營條件、承保類型、禁止行為、承保限額等方面，對信保業(yè)務(wù)提出明確監(jiān)管要求，在規(guī)范經(jīng)營行為、防范金融交叉性風(fēng)險、強(qiáng)化風(fēng)險管控等方面發(fā)揮了積極作用。“兩個指引”則細(xì)化了《辦法》有關(guān)要求，建立標(biāo)準(zhǔn)化操作規(guī)范，降低保險公司承保風(fēng)險，強(qiáng)化保險公司風(fēng)險管控基礎(chǔ)。“兩個指引”主要內(nèi)容包括強(qiáng)化銷售環(huán)節(jié)透明性、強(qiáng)化風(fēng)險審核獨(dú)立性、強(qiáng)化合作方管理、建立保后監(jiān)控指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)、明確追償方式及管理要求、明確理賠投訴流程及標(biāo)準(zhǔn)六大方面。

“兩個指引”明確了銷售環(huán)節(jié)信息披露的具體內(nèi)容和操作要求；建立銷售可回溯機(jī)制，如線下承保要“雙錄”，線上承保要留存電子銷售記錄等；明確承保告知內(nèi)容，做好投保風(fēng)險提示等規(guī)范。同時，“兩個指引”還對核保政策、客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、欺詐管理內(nèi)容、抵質(zhì)押物分類以及防范合作方風(fēng)險傳遞等方面做出了細(xì)化要求。

近段時間以來，各大險企信保業(yè)務(wù)頻頻“踩雷”，使得不少險企將該類業(yè)務(wù)視為“燙手山芋”，紛紛收縮信保業(yè)務(wù)規(guī)模。

分析人士稱，由于市場違約率上升，信用風(fēng)險事件增加，信用保證保險風(fēng)險加大，部分公司信保業(yè)務(wù)“踩雷”，成為上半年財險業(yè)的“不和諧音調(diào)”。“信保大戶”人保財險今年上半年承保虧損逾29億元。

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生指出，由于市場違約率提升，信用風(fēng)險事件增加，信用保證保險風(fēng)險加大，尤其是融資類信用保證保險賠付快速增長，出現(xiàn)較大虧損。