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過去一年，全球股市震蕩上行帶動整體資產管理規模較上年增長12.0%至128萬億美元。這其中，中國金融市場整體呈現穩健發展態勢。近日，光大銀行、光大理財發布的《中國資產管理市場(2024—2025)》報告顯示，2024年國內資產管理市場規模大幅增長10.4%至154萬億元，總規模增速重回快車道，再創歷史新高。

報告顯示，伴隨著近年來居民資產配置行為的變化，金融資產在居民資產結構中的增量貢獻日趨重要。增量方面，金融資產貢獻比例在2021年達到54.6%，貢獻超過非金融資產;2024年則進一步提升至104%(非金融資產貢獻為負)，為2005年來首次超過100%。存量方面，居民資產中金融資產占比在去年達到47.6%，較2018年累計提升6.3個百分點。

具體到金融資產結構方面，報告顯示，居民風險偏好目前依然較低，存款、保險及銀行理財“增量”貢獻維持高位。2024年我國居民金融資產中，定期類存款、私人股權、現金及活期、非貨資管產品為存量占比較高的品類，占比分別為33.6%、19.9%、14.6%、12.7%。從增量變化特點看，2011年至2021年呈現定期存款占比穩定、活期存款和股權占比下降、非貨資管產品占比提升的均衡態勢。但2022年以來定期存款占比階段性重回增長。2022年以來，存款、保險及銀行理財(以下簡稱“低風險產品”)合計增量貢獻維持在50%以上，2022年達到64.8%，超過2018年的64.3%，此后2023年、2024年低風險產品的增量占比分別為58.4%、51.3%，小幅回落。

從國際市場的經驗看，報告分析稱，根據日本、德國、英國、美國居民資產配置的特點，低利率時期居民風險資產配置比例上升的趨勢較為明顯。綜合目前我國居民資產配置的短期數據看，已出現尋找高收益資產跡象。2024年，低風險產品增量貢獻從2023年的58.4%下降至51.3%。與之對應的是，股票、非貨幣基金、信托等風險資產的增量貢獻卻在提升。

從更能代表居民配置行為的資金流向來看，居民配置行為亦有所分化。報告顯示，就風險資產而言，資本市場的復蘇以及未來預期的分化使得居民不再高度一致地追求穩健低波，而是適當布局一些風險更高的資產以獲取更高的收益彈性。即使沒有直接配置風險資產，居民資產活化的趨勢也開始顯現，2024年活期存款增量占比較2023年提升4.8個百分點至6.7%，回到2017年以來的中樞水平附近。

根據去年第四季度中國人民銀行在全國50個城市進行的一項面向2萬戶城鎮儲戶的問卷調查顯示，傾向于“更多消費”的居民占24.9%，比上季增加0.6個百分點;傾向于“更多儲蓄”的居民占61.4%，比上季減少2.6個百分點;傾向于“更多投資”的居民占13.6%，比上季增加2.0個百分點，其中傾向于“投資股票”的居民占投資意愿比重為17.5%，比上季增加4.2個百分點。

“長期來看，中國居民增配權益類產品以及資管產品的趨勢未變，至于具體通過何種途徑，是保險與養老金，還是直接購買股票與各類資管產品，抑或是通過投顧機構購買，尚需后續市場表現與政策框架進一步明確。”報告認為，立足當下，資管機構應不斷豐富能力建設路徑，借鑒海內外經驗，探索綜合化平臺經營發展策略，踐行多資產多策略投資模式，抓住指數化發展趨勢，優化養老金融服務，努力為投資者創造長期可持續的投資回報，全方位服務國家戰略，譜寫中國資管行業高質量發展的新篇章。(記者 韋夏怡)