做實普惠金融,潤澤百業(yè)千家。作為金融行業(yè)的“國家隊”成員,郵儲銀行常州市分行始終深入貫徹中央金融工作會議精神,認真落實國家金融監(jiān)督管理總局常州監(jiān)管分局的工作要求,聚焦實體經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié),在“普”上深耕,在“惠”上發(fā)力,持續(xù)完善服務體系、提升服務質(zhì)效,努力打造普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的郵儲樣本。截至2023年末,該行普惠金融貸款余額達104.05億元,年凈增21.55億元,普惠貸款余額占各項貸款的比重超16%;存量客戶達7622戶,年凈增1815戶。
四位一體 構(gòu)建普惠“服務網(wǎng)絡”
從起初甩著“泥腿子”走村入戶開展金融服務,到如今構(gòu)建起“客戶經(jīng)理+物理網(wǎng)點+自助設備+線上服務”四位一體、遍布城鄉(xiāng)的服務網(wǎng)絡,郵儲銀行常州市分行堅守“服務‘三農(nóng)’、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)”定位,踐行“陽光信貸” 理念,聚焦“急難愁盼”心貼心辦實事、實打?qū)嵔怆y題,持續(xù)提升普惠金融服務覆蓋面、獲得感,打造群眾身邊“有溫度的銀行”。多年來,該行普惠貸款單戶金額和規(guī)模均實現(xiàn)有力提升,戶均金額從10萬元提升至600余萬元,貸款對象也從僅針對農(nóng)戶、個體工商戶拓展到包括小微企業(yè)法人在內(nèi)的全口徑普惠貸款。
值得一提的是,該行小企業(yè)法人貸款業(yè)務經(jīng)過十余年發(fā)展,已然形成了涵蓋房地產(chǎn)抵押、擔保類貸款、快捷貸、科創(chuàng)貸、醫(yī)院貸、學校貸、線上“小微易貸”等多種擔保方式、固貸和流貸全功能、短期和中長期相結(jié)合的產(chǎn)品體系,構(gòu)筑起“個人經(jīng)營性貸款+企業(yè)法人貸款”“線上+線下”“標準化+特色化”相融合的郵儲普惠金融品牌,擦亮“金融為民”底色。
因地制宜 搭建普惠“服務場景”
凌家塘市場是國家農(nóng)業(yè)部定點批發(fā)市場、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點龍頭企業(yè)以及華東地區(qū)規(guī)模最大的農(nóng)副產(chǎn)品集散中心。對此,郵儲銀行常州市分行圍繞市場開展“一縣一品”特色行業(yè)開發(fā),推出“農(nóng)副產(chǎn)品批零行業(yè)產(chǎn)業(yè)貸”業(yè)務方案,在簡化審批材料及流程的同時,將產(chǎn)業(yè)貸信用額度提升至300萬元。據(jù)統(tǒng)計,2023年全年,該行累計為凌家塘市場放款4.42億元,凈增1億元,結(jié)余3.7億元;其中產(chǎn)業(yè)貸累計凈增1.41億元,結(jié)余1.52億元。
這是郵儲銀行常州市分行分類施策、精準發(fā)力的成功實踐。近年來,該行不斷加強對各類企業(yè)園區(qū)、產(chǎn)業(yè)集群、行業(yè)協(xié)會的走訪合作,依托我市大數(shù)據(jù)中心、征信公司等多維數(shù)據(jù)資源,為不同類型客戶集群制定特色化服務方案,提供多元化服務場景。針對中小微企業(yè)“人財物產(chǎn)供銷”需求,該行大力推廣“郵儲易企營”,將金融服務與非金融服務相結(jié)合,提供“場景+金融”一體化方案,協(xié)助小微企業(yè)解決生產(chǎn)管理、辦公費控、人力資源、薪酬管理、出入庫管理等運營難題。該辦公軟件自2023年末上線以來,已為本市144戶小微企業(yè)提供智能化辦公服務。
轉(zhuǎn)型升級 創(chuàng)新普惠“服務渠道”
隨著數(shù)字技術和實體經(jīng)濟深度融合,加快轉(zhuǎn)型升級,暢通綜合化、智能化、便捷化的服務渠道,已成為行業(yè)共識。郵儲銀行常州市分行運用大數(shù)據(jù)、人工智能技術,對中小微經(jīng)營主體進行多維度、多場景精準畫像。
2023年,該行與地方征信公司深化政務數(shù)據(jù)合作,研發(fā)升級了“郵儲常信貸”產(chǎn)品。截至去年末,該行“常信貸”結(jié)余2.3億元,較年初凈增1.72億元。在國家發(fā)改委財金司召開的“加強信用信息共享應用支持金融服務實體經(jīng)濟”全國現(xiàn)場會上,“郵儲常信貸”作為全國唯一的地級市案例,面向全國推廣。
此外,聚焦個體工商戶,該行成功研發(fā)了“常個貸——郵商E貸”特色產(chǎn)品,截至2023年末累計投放325戶,結(jié)余1.094億元;與蘇農(nóng)云、產(chǎn)權(quán)交易平臺等合作,該行創(chuàng)新推出了“郵農(nóng)E貸”線上貸款產(chǎn)品,通過線上獲取農(nóng)戶基本情況、涉農(nóng)補貼、產(chǎn)權(quán)交易、土地確權(quán)等信息,系統(tǒng)自動判斷客戶準入條件,自動測算客戶預授信額度,截至目前“郵農(nóng)E貸”結(jié)余達2.37億元。
下沉重心 優(yōu)化普惠“服務模式”
鄉(xiāng)村振興,產(chǎn)業(yè)興旺是關鍵。郵儲銀行常州市分行始終牢記服務實體和支持地方經(jīng)濟發(fā)展的使命擔當,通過加大鄉(xiāng)村振興支持力度、建立鄉(xiāng)村振興營銷服務體系,堅定信心做好金融服務的有效下沉和農(nóng)村市場的深度開發(fā),實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興類客戶服務的快速響應、訴求直達與服務優(yōu)化。同時,結(jié)合不同地區(qū)特色,該行優(yōu)化了“一縣一品一策”“專業(yè)市場大攻堅”等差異化服務模式,為不同地區(qū)的鄉(xiāng)村振興類客戶提供定制化、專屬化服務,推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展不斷向好。截至2023年末,該行涉農(nóng)貸款累計凈增61.86億元;其中,普惠涉農(nóng)貸款凈增7.4億元。
追風趕月莫停留,平蕪盡處是春山。郵儲銀行常州市分行將堅守金融工作的政治性、人民性,做好普惠金融大文章,讓“金融活水”穩(wěn)流增量,精準“滴灌”中小微企業(yè),為本地經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入更強勁的金融動力。(文/延陵)
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