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在看到行業(yè)資產(chǎn)及保費規(guī)模超速發(fā)展的同時，監(jiān)管部門也注意到隱匿在市場總體向好背后的一些問題，尤其是行業(yè)久治不愈的“銷售誤導”頑疾。上海證券報近日獨家獲悉，為從根本上防范和治理銷售誤導的發(fā)生，保監(jiān)會擬推行保險銷售行為可回溯制度，真正從源頭堵漏。

在今年8月初第一次征求意見后，《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》(下稱《辦法》)近期開始第二輪征求意見。根據(jù)第二稿中所透露的，《辦法》將在2017年7月1日起施行。此次同時征求意見的還有相配套的《保險銷售行為現(xiàn)場同步錄音錄像業(yè)務規(guī)范》。

修改初稿 降低操作難度

所謂的保險銷售行為可回溯管理，即指通過技術手段采集影音圖像等方式，記錄和保存保險銷售過程，實現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責任可確認。銷售行為可回溯管理的具體措施，主要包括：銷售現(xiàn)場同步錄音錄像、電話銷售錄音等。

值得注意的是，對于不同渠道、不同險種、不同年齡結(jié)構(gòu)消費者所呈現(xiàn)出的不同特質(zhì)，《辦法》對于采取何種可回溯措施及具體時間表進行了分類細化。不過記者發(fā)現(xiàn)，對比較為嚴苛的第一稿，第二稿在根據(jù)市場各方的反饋意見后進行了一定幅度的修改完善。

例如，應以現(xiàn)場同步錄音錄像方式(電話、互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售除外)實施可回溯管理的范圍，第一稿中規(guī)定：保險公司、保險中介機構(gòu)及其保險銷售從業(yè)人員銷售人身險新型產(chǎn)品、長期健康險或投保人年齡超過50周歲購買保險期間一年以上人身險的、投保人購買人身險一次性繳納保險費人民幣20萬元及以上或外幣等值3萬美元及以上的、殘疾人購買保險期間一年以上人身險的、投保人在銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)購買保險期間一年以上人身險的、投保人在營業(yè)場所內(nèi)利用保險公司或保險中介機構(gòu)自助智能終端購買《辦法》規(guī)定保險產(chǎn)品的。

在初稿下發(fā)之后，來自業(yè)內(nèi)的反饋認為，過去有一些保險公司由于在銷售關鍵環(huán)節(jié)沒有及時取證，的確為日后的保險糾紛埋下了隱患，而監(jiān)管出臺保險銷售可回溯制度的初衷是重拳整治銷售誤導，但在實際操作中實現(xiàn)全渠道、全險種覆蓋的難度較大。

因此，在修改完善后的第二稿中，涉及錄音錄像實施范圍部分，細分為保險公司與專業(yè)中介、兼業(yè)代理機構(gòu)這兩類。第一類機構(gòu)只有在“銷售投連險產(chǎn)品的、向年齡超過60周歲的投保人銷售保險期間為超過一年人身險產(chǎn)品的”情況下，才須在銷售現(xiàn)場同步錄音錄像;而第二類機構(gòu)由于整體規(guī)范程度欠佳，而被要求凡是“銷售保險期間為超過一年的人身險產(chǎn)品”的，就要同步錄音錄像。

納入考核 多方式促落實

雖然有一定幅度的修改，但總體基調(diào)、目標宗旨未變，《辦法》的推行，將有利于保險業(yè)誠信體系的建立，有利于提升行業(yè)的公眾形象和社會聲譽。并且，這也不是一次走過場式的短期整治行動，隔靴搔癢的效果并不是監(jiān)管部門想要的。

知情人士透露，根據(jù)相關通知，各保險公司應將保險銷售行為可回溯管理工作納入公司績效考核評價體系，并對可回溯管理工作落實不力的分支機構(gòu)和相關人員進行問責。對未按《辦法》規(guī)定實施銷售行為可回溯管理的保險公司、保險中介機構(gòu)，保監(jiān)會及派出機構(gòu)可采取通報批評、監(jiān)管談話、下發(fā)監(jiān)管函等監(jiān)管措施或依法進行行政處罰。這無疑折射出保監(jiān)部門在整治銷售誤導上的決心，為了行業(yè)的長遠發(fā)展，絕不妥協(xié)。

記者還獲悉，各保監(jiān)局還將通過窗口指導、現(xiàn)場督導、現(xiàn)場檢查等方式，督促保險公司、保險中介機構(gòu)落實《辦法》相關規(guī)定，并將落實情況納入保險公司分支機構(gòu)分類監(jiān)管。同時，各保監(jiān)局、保險公司、保險中介機構(gòu)在落實《辦法》基礎上，可結(jié)合本轄區(qū)、本單位實際，擴大保險銷售行為可回溯管理的實施范圍。

在業(yè)內(nèi)人士看來，通過建立可回溯制度來重拳整治銷售誤導的舉措，短期內(nèi)可能會給保險公司帶來諸如技術成本增加、第三方渠道不予配合等問題，實際操作起來仍存在一定難度，甚至可能會對一些保險公司的銷售業(yè)績造成一定影響。“但短期的保費規(guī)模犧牲，換來的將是保險消費者的長期信任，換來的將是公司、行業(yè)基業(yè)的牢固基石”。