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央廣網(wǎng)北京5月16日消息 據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《央廣財(cái)經(jīng)評(píng)論》報(bào)道，小貸公司陷入生存困境，一季度4項(xiàng)指標(biāo)全部負(fù)增長(zhǎng)。眼下，小貸公司的日子很不好過(guò)。央行發(fā)布的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度小貸行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量、從業(yè)人員、實(shí)收資本、貸款余額環(huán)比分別出現(xiàn)下降。下降幅度依次為0.48%、0.83%、0.40%、0.33%。

小貸公司曾經(jīng)風(fēng)光一時(shí)，特別是在服務(wù)農(nóng)村金融市場(chǎng)及小微企業(yè)中有著不可或缺的地位。但是眼下，由于缺乏監(jiān)管野蠻生長(zhǎng)，小貸行業(yè)面臨著融資難、風(fēng)險(xiǎn)高、稅負(fù)重等問(wèn)題，嚴(yán)重制約了行業(yè)的發(fā)展。

此外，小貸公司面臨的最棘手問(wèn)題就是貸款不良率的問(wèn)題。以遼寧為例，從2014年開(kāi)始，遼寧小貸公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始顯現(xiàn)，貸款展期、續(xù)期情況普遍，部分公司展期貸款高達(dá)90%。截至2015年9月，遼寧已有152家小貸公司出現(xiàn)不良貸款，不良貸款率達(dá)10.7%，比2014年同期增加3.1個(gè)百分點(diǎn)。

面對(duì)行業(yè)危機(jī)，小貸公司未來(lái)發(fā)展究竟路在何方?國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所研究員吳慶就此話(huà)題做出解讀評(píng)論。

經(jīng)濟(jì)之聲：小貸公司曾經(jīng)風(fēng)光一時(shí)，但是如今卻出現(xiàn)各種問(wèn)題，包括融資難、風(fēng)險(xiǎn)高、稅負(fù)重等問(wèn)題，為什么會(huì)出現(xiàn)這種情況?

吳慶：小貸公司遇到的問(wèn)題已經(jīng)不是一天兩天了，它已經(jīng)成為了一個(gè)系統(tǒng)性問(wèn)題，現(xiàn)在各種病癥已經(jīng)暴露了出來(lái)。有很多方面的數(shù)據(jù)顯示，小貸公司行業(yè)現(xiàn)在的生存難以為繼，主要問(wèn)題在哪里?我個(gè)人認(rèn)為，在于這個(gè)行業(yè)的商業(yè)模式出了問(wèn)題。小貸公司自身的資金成本相當(dāng)高，一般而言，它必須依賴(lài)與商業(yè)銀行的合作，從商業(yè)銀行得到利率比較低的資金，然后較大規(guī)模的發(fā)放，也即小貸公司加杠桿然后能夠順利運(yùn)轉(zhuǎn)。但現(xiàn)在這種情況難以為繼，最重要的原因就是小貸公司內(nèi)部出現(xiàn)了劣幣驅(qū)逐良幣的問(wèn)題，有些小貸公司經(jīng)營(yíng)不錯(cuò)，必須給予肯定，但也有一些小貸公司，可能是由于其能力問(wèn)題，也可能是由于道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題經(jīng)營(yíng)不善，而它們的合作伙伴特別是商業(yè)銀行也不再花費(fèi)精力去區(qū)分這些公司，不好的公司連累了好的公司，使其也不能夠從商業(yè)銀行那里得到資金。行業(yè)得不到廉價(jià)的資金，貸款的利率也沒(méi)法降低，在競(jìng)爭(zhēng)比較激烈而且利率下行的時(shí)代，整個(gè)行業(yè)都遇到了問(wèn)題。

經(jīng)濟(jì)之聲：目前，針對(duì)小貸公司出臺(tái)的一系列政策和文件都是部門(mén)規(guī)章或規(guī)范性文件，還沒(méi)有提升到法律層面。想要規(guī)范小貸行業(yè)，讓其健康發(fā)展，未來(lái)還需要在哪些方面做更多的工作?

吳慶：有兩方面，一方面是監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)、人民銀行等的一些監(jiān)管要適度放松。另外一方面，小貸行業(yè)自身的約束與監(jiān)管要跟上，自己挑出那些害群之馬，將它們排除在外，讓剩下的好公司能夠和商業(yè)銀行進(jìn)行合作，取得雙贏(yíng)。