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人社部、財政部聯合發文明確，生育保險和醫療保險將合并。經濟之聲《央廣財經評論》本期關注：擴大醫保覆蓋范圍，普惠更多民眾。

央廣網北京4月20日消息 據經濟之聲《央廣財經評論》報道，在今年的兩會上，有關降低“五險一金”繳費率的話題成為了老百姓最為關注的。4月初，李克強總理在經濟形勢座談會上明確表示，支持各地階段性降“五險一金”，隨后國務院常務會議做出具體部署。

現在，人社部、財政部已經聯合下發通知，具體明確了有關降低“五險一金”繳費率的標準，其中特別提到了一條：生育保險和基本醫療保險合并實施工作，待國務院制定出臺相關規定后統一組織實施。

我們通常說的“五險一金”中的“五險”具體指的是基本養老保險、工傷保險、失業保險、生育保險和基本醫療保險。其中生育保險和基本醫療保險是分別繳納的。特別是生育險主要針對的是在懷孕和分娩的婦女勞動者暫時中斷勞動時，由國家和社會提供醫療服務、生育津貼和產假的一種社會保險制度。

然而，隨著“全面二孩”政策正式落地，流動就業者無法上生育險、職工產檢費報銷比例過小等等問題突出，因此，生育險和基本醫療保險合并的呼聲一直不斷。如今，這一政策明確之后，這些問題都將迎刃而解。

生育險和基本醫療保險合并之后，生育保障就將成為醫保制度的一個組成部分，醫保將成為主險，而生育保障就類似其中的一個強制性附加險。各類人群只要參加了醫保，就自然而然地獲得了生育保障的相關權利。

生育險和基本醫療保險合并后，實際繳費以及保障的范圍有哪些變化?對外經貿大學保險學院教授王國軍對此進行了分析與解讀。

經濟之聲：生育險和基本醫療保險合并之后，是否可以理解為今后只繳一項基本醫療保險就可以包含生育險在其中?這樣做有什么樣的好處?

王國軍：原來生育保險和醫療保險是分開的，人們在交醫療保險的時候也要交生育保險，原來生育保險的繳費率是0.7%，這筆錢是由企業來繳，個人是不需要繳費的。生育險和基本醫療保險合并之后，我們不再需要五險，只要四險就夠了，費用可能還會降低，效率也會更高。

經濟之聲：另外，覆蓋的人群是不是也會有所擴大?因為現在有的單位可能只上三險一金，不上五險一金，未來那些只上三險一金的單位是不是只要是有醫保覆蓋，生育險自然也就納入其中了?

王國軍：沒錯，因為原來的生育險只覆蓋女員工，而且是特定年齡階段的女員工，所以它的覆蓋范圍是比較窄的。現在我們就可以把它放到整個大的醫療保障系統中去，從而使得它的繳費、領取以及收益過程變得非常簡單。與此同時，它的范圍肯定會擴大，醫療保險覆蓋的人群要遠遠大于生育保險覆蓋的人群。

經濟之聲：生育險和基本醫療保險之間的區別是什么?

王國軍：之前主要是生育和懷孕階段產生的一些費用，有些就是醫療費用，而醫療保險的范圍非常寬，主要都是在基本藥品目錄里。

經濟之聲：生育險在真正的實際報銷階段過程中，與基本醫療保險是否會存在交叉的情況?一旦交叉，會出現什么樣的后果?

王國軍：以前會有交叉的問題，但是現在不會有了。不管你是基于什么原因生病，包括生育和懷孕階段的保險都放在醫療保險里，所以這樣一個問題現在已經不復存在了。

經濟之聲：有沒有可能存在重復報銷的可能性呢?

王國軍：重復報銷的可能性不大，因為這都需要醫院的發票。但是在認定的時候會出現一個問題，因為它的返還比例以及時間都是不一樣的，現在這個問題就不存在了。

經濟之聲：五險接下來調整的方向大概是什么?

王國軍：以養老保險為例，企業交20%，個人還要交8%，現在可能會降到18%，個人賬戶這一塊可能也會降低。這樣一來，在兩年或者更長的周期內，費用會逐漸下降到一個企業能夠承受的水平。最后，這些省下來的錢不用交上去，而是在再以員工福利或者企業年金的形式為員工提供生活的基本保障。

經濟之聲：接下來醫療保險會往一個什么方向調整呢?

王國軍：也會降，但是降幅不會太大。因為它與養老保險不一樣，醫療保險這一塊有些地方有結余的，但多數地方沒有結余，是現收現付的。既然沒有結余，如果想把它降下來，那就有一個資金來源的問題，如果投資收益上不去，管理水平上不去，成本就降不下來，所以就很難降低費率，反而還可能有所增加。

經濟之聲：有效的商業險的補充也是大家越來越希望能夠得到的，從這種補充的角度來說，國家有沒有一些現成的規劃呢?

王國軍：國家其實在去年就已經做了很大力度的推動了，而且保險公司已經設計了大量產品并開始得到社會的認可，這個作用就會慢慢發揮出來，后面可能還會有很多國家政策推動商業保險，尤其是商業醫療保險的發展。這樣一來，大病保險、重疾險以及商業重疾險等等都會減輕政府的負擔。