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　　原標題：央行出臺金融機構大額交易和可疑交易報告新規(guī)

　　大額現金交易報告標準由20萬元調整為5萬元 自然人客戶20萬元以上跨境轉賬交易需報送

　　⊙記者 高翔 ○編輯 浦泓毅

　　中國人民銀行近日發(fā)布了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號，以下簡稱《管理辦法》），自2017年7月1日起實施。

　　《管理辦法》對現行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號）和《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號）兩部規(guī)章進行了修訂、整合。

　　人民銀行有關負責人在答記者問中指出，上述兩部規(guī)章自2007年實施以來，在我國反洗錢工作起步階段，對于指導金融機構切實履行可疑交易報告義務發(fā)揮了積極作用。但隨著國內外形勢的發(fā)展變化和反洗錢工作的深入推進，防御性報告過多、有效報告不足等實施當中的問題逐漸顯現，影響了反洗錢工作的有效性。同時，現行大額交易報告標準也已經不能完全滿足反洗錢以及打擊、遏制相關上游犯罪的實際需要，有必要對大額交易報告標準進行適當調整。

　　與現行規(guī)章相比，《管理辦法》的主要變化有將大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”，以及新增以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為“人民幣20萬元”。

　　為何將大額現金交易報告標準從現行的人民幣“20萬元”調整為“5萬元”？人民銀行有關負責人指出，加強現金管理是反洗錢工作的重要內容。國際上現金領域的反洗錢監(jiān)管標準大都比較嚴格。比如，美國、加拿大和澳大利亞的大額現金交易報告起點均為1萬美元（或等值外幣），而監(jiān)管部門為打擊特定領域的違法犯罪活動，依據法律授權還可以進一步下調現金交易報告標準。

　　此外，非現金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現金交易，居民的現金使用偏好正逐步發(fā)生轉變，正常的支付需求通過非現金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足，這為強化現金管理提供了有利的條件。最后，我國反腐敗、稅收、國際收支等領域的形勢發(fā)展也要求加強現金管理，防范利用大額現金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風險。

　　對自然人客戶“人民幣20萬元以上”的大額跨境轉賬交易報告標準是《管理辦法》的新增標準。人民銀行有關負責人指出，隨著滬港通、深港通等業(yè)務逐步推進，境內居民個人跨境業(yè)務逐步放開，居民個人跨境人民幣業(yè)務會更加頻繁，設計專門的人民幣報告標準，便于監(jiān)管部門及時掌握人民幣跨境交易數據，開展風險監(jiān)測。

　　人民銀行有關負責人明確要求金融機構，應當將可疑交易監(jiān)測貫穿于金融業(yè)務辦理的各個環(huán)節(jié)；應當同時關注客戶的資金或資產是否與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關，提交可疑交易報告沒有起點金額要求；應當按照規(guī)定時間報送可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。THE_END

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