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　　導讀：平時，融360小編經常在QQ群和微信后臺回答網友提出的各式問題，但是有個共性的現象時，許多準備申請貸款或是貸款被拒的人，非常害怕“信用黑名單”這幾個字眼，一般的理解，打上這個標簽，基本上就與銀行無緣了。為什么我們只要上了信用黑名單，洗白起來這么難呢？

　　網友王大壯：去年年底，打算貸款買輛面包車，在銀行查了下“個人信用報告”，報告顯示，2013年申請了一筆農村信用合作社發放的20000元農戶貸款，2015年6月29日到期。但截至2015年賬戶有20個月處于逾期狀態，其中11個月逾期超過90天。銀行員工說進了黑名單了，買車的貸款還能辦得下來嗎？

　　融360小編覺得，回答王姓網友的問題之前，不妨給大家科普一下“信用黑名單”的知識。

　　一、什么是信用黑名單

　　只聽過針對老賴的“失信被執行人黑名單”，信用黑名單是個什么鬼？事實上，央行的征信系統中，并無“黑名單”一說，傳統信用黑名單一般指被銀行列入拒絕信貸的人群。

　　由于在申請信用卡或是貸款的過程中，各個銀行會有自己的信用評分標準，那些信用評分極低，貸款風險較大的人，會被認為進入“銀行信用黑名單”，很難再從中貸到款。而大部分銀行的參照標準則是：信用卡或貸款逾期超過90天，次數在6次以上。比如前文中擔到的網友，由于有11個月逾期超90天的記錄，別說被這家銀行拒貸了，而且再去其它銀行也是很難貸到款的。

　　二、信用黑名單還能洗白嗎？

　　融360小編還有一個朋友，2013年在鄭州買了一套房，后來去天津發展，上半年看著房價有上漲的勢頭，開始了天津的看房之旅。沒用多久，他們在武清區看中了一套150萬的二手房，申請公積金貸款的時候卻被狠狠拒絕了，原因是鄭州那套房的房貸有十來次逾期記錄，七八次都超過了90天。小編的這位朋友非常委屈，明明自己后來又把錢還上了，銀行員工卻還說在“黑名單”之列，感覺非常冤枉。

　　為什么還完欠款，黑名單依然沒有消除呢？

　　一般來講，黑名單數據，也就是你的逾期記錄，會在央行的個人征信系統里保存5年，即便你還清欠款，之前的不良記錄也是無法消除的。而且破產、惡意詐騙等特別嚴重的信息還會保留十年，如果一直沒有還清欠款，這些記錄就會一直跟著你。

　　想要洗白？還清欠款，靜待5年的追溯期，同時，融360小編也建議你，不要立即注銷信用卡，尤其是還在欠款中的信用卡，繼續正常消費，按時還款，有些審貸寬松的銀行甚至只需要2年的信用良好記錄即可。所以洗白，是可以的，只是需要時間，而且沒有花錢的捷徑。

　　融360小編建議：

　　一般人并不重視自己的個人信用，都是等到上了黑名單，才后悔莫及，那個時候補救已經有些晚了。最好的做法是平時注意養好信用，合理消費、按時還款。每年可以去央行征信中心查詢一次自己的個人信用報告，自查是完全免費噠！

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