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不少業(yè)內(nèi)人士表示，該通知的監(jiān)管立意仍在防止資金空轉(zhuǎn)，由于把票據(jù)市場所存在的問題都有所提及，理論上今后機構(gòu)開展票據(jù)業(yè)務(wù)，很難通過“創(chuàng)新”業(yè)務(wù)模式繞開這些問題。

票據(jù)融資沖信貸規(guī)模，是2015年銀行業(yè)金融機構(gòu)普遍存在的現(xiàn)象。2015年11月金融數(shù)據(jù)顯示，當月人民幣貸款增加7089億元，雖然新增貸款量超預(yù)期，但企業(yè)貸款結(jié)構(gòu)繼續(xù)惡化。招商證券宏觀研究主管謝亞軒表示，當月短期貸款和票據(jù)融資增加較多，中長期貸款占非金融機構(gòu)貸款的比重僅有26%，低于10月的39%和9月的58%，說明實體經(jīng)濟有效需求不足，依靠短期貸款和票據(jù)沖信貸規(guī)模的現(xiàn)象仍明顯。

“不少銀行都要求企業(yè)客戶開銀行承兌，但企業(yè)的大部分資金（包括承兌貼現(xiàn)的資金）都作為保證金，幫助銀行完成存款任務(wù)。”一股份行票據(jù)中心人士稱。

除票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)存在風(fēng)險外，通知還提示了轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)方面的風(fēng)險。通知稱，部分銀行業(yè)金融機構(gòu)利用“賣斷+買入返售+到期買斷”、“假買斷、假賣斷”、附加回購承諾等交易模式，假賣斷真出表，或幫助他行在月底代持，調(diào)節(jié)信貸規(guī)模。

上述股份行人士稱，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)主要有信托模式、券商資管模式和農(nóng)信社模式。其中，票據(jù)信托業(yè)務(wù)在2012年10月被銀監(jiān)會叫停，但銀行后續(xù)衍生出票據(jù)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓模式繞開監(jiān)管限制，將匯票的直接轉(zhuǎn)讓換成票據(jù)收益權(quán)的轉(zhuǎn)讓；農(nóng)信社模式也在隨后兩年銀監(jiān)會下發(fā)的相關(guān)文件中要求予以規(guī)范，但目前監(jiān)管執(zhí)行效果并不理想。

“信托模式和券商資管模式較為相似，都是借信托或券商的‘通道’，使銀行將票據(jù)之后從貼現(xiàn)資產(chǎn)科目轉(zhuǎn)入應(yīng)收款項類投資科目，實現(xiàn)突破貼現(xiàn)規(guī)模限制的目的。”上述城商行人士稱。

此外，通知稱，目前部分銀行業(yè)金融機構(gòu)還存在貸款與貼現(xiàn)相互騰挪，掩蓋信用風(fēng)險的現(xiàn)象。部分銀行業(yè)金融機構(gòu)利用貼現(xiàn)資金還舊借新，調(diào)節(jié)信貸質(zhì)量指標；發(fā)放貸款償還墊款，掩蓋不良。

按照上述風(fēng)險提示，銀監(jiān)會提出四方面監(jiān)管要求，包括不得辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)；嚴禁銀行員工和機構(gòu)參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動；按照業(yè)務(wù)實質(zhì)建立完善的績效考核機制，確保信貸資金有效服務(wù)實體經(jīng)濟；防止將票據(jù)業(yè)務(wù)作為調(diào)節(jié)經(jīng)營指標和業(yè)績收入的工具，造成銀行資金空轉(zhuǎn)；加大監(jiān)管力度，對管理不力、屢查屢犯及賬外經(jīng)營等嚴重違法違規(guī)問題，除對直接責(zé)任人進行嚴肅問責(zé)外，還要追究上級管理人責(zé)任等。（孫璐璐）

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