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2015年，隨著利率市場化的推進，利差進一步收窄，傳統(tǒng)盈利模式難以持續(xù)，銀行尋求新盈利點的需求變得極為迫切。

在銀行理財事業(yè)部制改革之后，銀行理財極有可能成為未來銀行貢獻盈利的重要業(yè)務類型。數(shù)據(jù)顯示，雖然收益率持續(xù)走低，2015年銀行理財存續(xù)規(guī)模突破20萬億。

規(guī)模突破20萬億

據(jù)普益財富數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2015年銀行理財存續(xù)規(guī)模突破20萬億，繼續(xù)保持25%以上的增速。

從銀行理財投向看，債券與貨幣市場類仍是主要投向，但組合投資類理財產(chǎn)品發(fā)行量在去年上半年明顯沖高，占比在4~5月份高于債券與貨幣市場類產(chǎn)品。

“由于4~5月份正處牛市，因此銀行普遍加大了組合投資類的配置。”一位不愿具名的股份制銀行理財經(jīng)理對證券時報記者表示，“但在股市調(diào)整后，銀行大幅降低權(quán)益類資產(chǎn)配置，組合投資類理財產(chǎn)品發(fā)行量明顯下滑。”

2015年全年，352家銀行累計發(fā)行82275款面向個人投資者的人民幣封閉式理財產(chǎn)品。其中，城商行發(fā)行量最大，占比38%。國有銀行、股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機構(gòu)和外資行分別占比18%、23%、19%和2%。

“今年城市商業(yè)銀行發(fā)展迅速，在傳統(tǒng)銀行業(yè)務上受網(wǎng)點、知名度等因素的影響，與全國性銀行比較存在明顯劣勢。”普益財富研究員魏驥遙表示，在理財業(yè)務上，地域性的差異化特征使得城商行能獲得更多的資源及政策支持，使其理財業(yè)務發(fā)展迅速。此外，高達5.07%的收益率也令城商行擁有足夠的競爭力。

外資銀行發(fā)行產(chǎn)品較少，收益也較低，不含結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的平均收益率為3.56%。值得注意的是，外資銀行的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品較多，且種類豐富，這類產(chǎn)品平均收益率最高，達5.61%，對于有豐富投資經(jīng)驗的客戶有較強的吸引力。

收益率“跌跌不休”

2015年上半年，銀行理財產(chǎn)品平均收益率穩(wěn)站5%以上。

“寬松的貨幣政策促使富余資金流向股市，銀行理財也增大了權(quán)益類資產(chǎn)的配置，上半年股市的‘瘋牛’行情也在一定程度上幫助銀行理財產(chǎn)品穩(wěn)定了收益率。”魏驥遙說。

普益財富數(shù)據(jù)顯示，上半年銀行傳統(tǒng)的非結(jié)構(gòu)性封閉式預期收益型人民幣理財產(chǎn)品平均收益率從5.25%下滑至5.05%，但7月至12月平均收益率則從4.95%大幅下滑至4.39%。

上述理財經(jīng)理表示，6月中旬A股的暴跌導致對接A股的理財產(chǎn)品資金規(guī)模急速下降，市場上資金過剩的情況迅速加劇，同時優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的數(shù)量卻沒有增加。相比于其他金融機構(gòu)，銀行理財在資產(chǎn)選擇上對風險控制的要求更高，篩選更嚴格，因此優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)短缺的情況更加嚴重。

普益財富數(shù)據(jù)顯示，11月至12月中旬，受“年末效應”影響，各銀行理財產(chǎn)品收益率有所穩(wěn)定，甚至較高收益的產(chǎn)品也出現(xiàn)不少。但魏驥遙稱，年末理財產(chǎn)品收益率走勢的上揚屬于時點性的表現(xiàn)，資產(chǎn)荒的情況較難在短時間內(nèi)得到有效改善，收益率恐將繼續(xù)緩步下滑。

美元成外幣理財首選

數(shù)據(jù)顯示，2015年共發(fā)行1467款外幣理財產(chǎn)品。其中，美元理財產(chǎn)品仍是外幣理財投資首選，在整個外幣理財產(chǎn)品發(fā)行中占比超過50%。

國有銀行與股份制銀行仍是外幣理財產(chǎn)品發(fā)行的主要機構(gòu)。其中，股份制銀行發(fā)行了628款，國有銀行發(fā)行了553款。外幣發(fā)行量最大的銀行為中國銀行，共發(fā)行269款外幣產(chǎn)品。

2015年，城商行的外幣理財業(yè)務也有長足進步，共有5家銀行發(fā)行外幣產(chǎn)品，分別是北京銀行、上海銀行、南京銀行、寧波銀行和盛京銀行。其中，上海銀行發(fā)行量最大，共發(fā)行202款外幣理財產(chǎn)品。北京銀行發(fā)行了一款澳幣理財產(chǎn)品使其成為唯一一家發(fā)行了非美元外幣的城商行。（記者王瑩）

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