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近年來，阿里、騰訊、京東等頭部互聯網企業紛紛提出了"小前臺、大中臺"戰略，并對企業組織架構進行了調整，建立了若干中臺部門，一向以扁平化管理、快速響應著稱的互聯網企業變革的背后邏輯究竟是什么，引發了社會的廣泛關注。

“科技”實力才是公司的核心價值。金融壹賬通總經理助理、加馬平臺CEO區海鷹近日首次公開亮相表示，“金融中臺”是決勝互聯網巨頭的利器。金融壹賬通將通過整體把握行業痛點，加強數據運營的安全穩定等方面入手，通過金融中臺多維度助推數據化轉型，滿足金融客戶的需求。

根據金融壹賬通財報數據，其上半年收入由9.7億元增至13.55億元，同比增長39.7%;凈虧損由7.55億元降至7.46億元。

匯豐團隊的研報表示，金融壹賬通運營類產收同升170.7%，是二季度收入增長的主動力。預計運營類產品仍是下半年業績主要增長動力，利于縮小2020年至2022年公司凈虧損的估計值。由于營收增長前景好，2020-2022年凈虧損將縮小4%-8%，目標價從26美元升至28.5美元，維持買入評級。

何為金融中臺

對金融企業來講，中臺并不是一個新鮮事物，前中后臺分離是現代金融企業實現有效風險管控、打造流程銀行的核心舉措。比如大部分商業銀行都設立了業務運營部門，承擔了統一清算管理、統一參數管理、統一權限管理等職能，實際上就是一種典型的業務中臺。近年來，阿里、騰訊等大企業都在建設自己的金融中臺，區海鷹認為，金融壹賬通與互聯網巨頭的區別在于，通過幾個標桿性的案例將“中臺”概念成功落地了。

金融壹賬通Gamma事業部搭建了開放金融中臺——Gamma O，其中的O即“Open”，作為一個開放平臺，對接金融機構、技術提供方、業務場景、政府監管部門等四方。

具體來看，第一部分金融機構，即金融壹賬通的用戶，如銀行和保險公司;第二部分科技應用能力提供方，例如智能客戶、區塊鏈、核心系統等;第三部分是場景和流量，這是由于目前很多銀保機構的創新業務都是基于新場景而介入;第四部分是監管，例如金融壹賬通最近和阿布扎比的一個合作項目，由其金融局主導，實現在可控、合規、合法的環境下進行創新。

金融科技發展的必然結果

大中臺是金融企業規模化、專業化演進的必然結果。早期的金融企業大部分是“大前臺、小后臺”的架構，一般把人、財、物、行政管理的職能歸為后臺，其他職能都納入各個不同的前臺部門中。隨著企業規模和業務線數量的擴張，某些規模較大的業務部門，首先在部門內開始進行專業化分工，隨著不同業務部門部分專業職能的分離，對于諸如清算、資金調度、權限設置、參數管理等共性職能就有了整合的需求，通過復用和共享，來達到提升前臺響應速度、降低整體運行成本、強化前臺風險控制的目的。由于這些分離職能與前臺關系密切，是前臺完整流程不可缺少的環節，逐步就形成了獨立于前臺又不屬于傳統后臺的所謂中臺。

大中臺是金融企業不同渠道、不同客戶聯動的內在需要。從傳統金融企業來講，早期服務客戶主要通過線下，也就是傳統網點的人和機具，隨著互聯網的興起，大部分金融企業都已實現了業務互聯網化，形成了線上與線下渠道聯動的服務格局。要實現對同一客戶的服務一致性，通常需要通過共享的中臺而不是某個前臺來實現信息聯動;此外，隨著客戶需求的日益多元化，在接受某些業務服務的同時，也存在其他業務服務的潛在需求。如何為不同業務線的客戶實現交叉服務也成為了新的挑戰，這也是傳統單一前臺所無法實現的，通常需要通過具有共享、交互、協同職能的中臺來解決。

大中臺是金融企業前后臺速度適配的必要環節。對金融企業來講，所謂前臺部門就是以客戶為中心，為客戶提供適合的金融產品和服務，為企業創造收入，強調的是響應敏捷和不斷創新。而傳統后臺部門主要面向內部人員，以提供管理和決策服務為主，強調的是成本可控和運營規范。對于規模化企業，前臺好比是多個“小直徑、高轉速”的齒輪，而后臺就好比一個“大直徑、慢轉速”的齒輪，如果直接對接，勢必很難形成很好的速度適配，這就需要有多個“不同直徑、不同轉速”的中臺齒輪，作為變速器，置于高速和低速齒輪之間，實現前后臺的更好匹配，更好提升前臺響應速度。

助推數字化轉型

Gamma O實現后，中后臺可以實現資源共享、按照統一的標準做研發。此外，后續環節中，客戶方的服務反應加快了，最終成本也在降低。區海鷹告訴記者，基于對市場的認識，目前Gamma已經搭建了十幾個初始業務模型，未來一兩年后可能增長至上百個。

金融企業全面數字化轉型至今，技術中臺和數據中臺也同樣重要。對互聯網企業而言，其中臺戰略核心要義就是通過標準化、構件化的技術中臺來賦能靈活多變的前臺技術系統，達到提高研發效率、支持快速創新的目的。

“針對客戶不同需求，我們會搭建不同的業務模型，可以理解為搭建‘樂高’。只是說初始業務模型比較規范、標準，而隨著客戶的增加，我們將針對不同場景，設計更有針對性的模型。”區海鷹表示。

客戶需求細分方面，區海鷹介紹，股份制銀行或規模較大的城商行、農商行等對定制化的要求較高，一般來說金額更大、設計維度更多、時間更長，需要投入更多人力物力。但平臺的最大意義是服務于中小型銀行，甚至是小型銀行，這才是金融壹賬通的主要客戶群。

“這樣可以將中臺最基本的能力發揮出來，讓每一家銀行基于自身需求，對中臺的業務模式按需自取調用，理論上論證業務模式，基于自己的業務場景得出結論。一來可以簡化新型業務模式的流程，有利于快速抓住市場新機會;二來有利于降低銀行開發新業務的成本費用。”區海鷹說。