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近日，中國農(nóng)業(yè)銀行(以下簡稱農(nóng)行)發(fā)布的2016年中期業(yè)績顯示，上半年，農(nóng)行實現(xiàn)營業(yè)收入2603.85億元，較上年同期減少137.62億元，下降5%。這是自農(nóng)行2010年上市以來，營業(yè)收入首度出現(xiàn)負增長。不過，該行實現(xiàn)凈利潤1050.51億元，較上年同期增加4.87億元，增長0.5%。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至8月28日，在已陸續(xù)發(fā)布中期業(yè)績的大型商業(yè)銀行中，凈利潤同比增長水平基本維持在0.5%~1.25%區(qū)間。對比近幾年來這一項目下的數(shù)據(jù)，凈利潤增速下行趨勢逐漸顯現(xiàn)。

中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受記者采訪時表示，未來可能有更多的銀行面臨利潤困境，甚至出現(xiàn)凈利潤負增長，也不排除出現(xiàn)虧損的情形，但是通過競爭，也會有一批銀行做得更好。這是市場的自然結(jié)果。

銀行業(yè)生存環(huán)境發(fā)生變化

上半年，農(nóng)行凈利潤為1050.51億元，較上年同期增加4.87億元，增長0.5%;交通銀行實現(xiàn)凈利潤為376.61億元，同比增長0.90%;建設(shè)銀行實現(xiàn)凈利潤1339.03億元，較上年同期增長1.25%。

與此對應(yīng)，2015年上半年，農(nóng)行實現(xiàn)凈利潤1045.64億元，同比增長0.5%;交通銀行實現(xiàn)凈利潤373.24億元，同比增長1.5%;建設(shè)銀行實現(xiàn)凈利潤1322億元，同比增長0.97%。從整體上看，今年上半年利潤增長率相比去年同期有所下行。

而在營業(yè)收入上，農(nóng)行成為首家營業(yè)收入負增長的國有商業(yè)銀行。

對于這種現(xiàn)象，郭田勇從銀行盈利水平下降的背景作出分析，一方面，銀行前些年利潤增長速度比較快，凈利潤基數(shù)比較大;另一方面，目前經(jīng)濟大環(huán)境仍處于下行壓力中。

郭田勇進一步分析稱，GDP增速保持在7%附近，銀行業(yè)是和整個經(jīng)濟環(huán)境結(jié)合最緊密的行業(yè)，無論營業(yè)收入還是凈利潤的增速，總體上應(yīng)當和GDP增長水平相差不太大。

“為什么銀行凈利潤增速，無論是建行、農(nóng)行還是交行等，明顯比GDP增速要低?”他分析說，除了經(jīng)濟下行本身對銀行業(yè)帶來的壓力以外，金融業(yè)自身改革也對其帶來壓力，比如，利率市場化改革不斷推進，以及場外的市場崛起，互聯(lián)網(wǎng)金融，包括影子銀行等形成了資金市場，對銀行的分流效應(yīng)比較大，“所以說，銀行特別是大行的凈利潤增速比GDP增速要低得多。除了經(jīng)濟下行之外，還是有來自金融層面本身的特殊因素的。”

在近期的農(nóng)行2016年中期業(yè)績發(fā)布會上，農(nóng)行董事長周慕冰也分析了銀行業(yè)發(fā)展當前所面臨的形勢。他表示，一方面，在經(jīng)濟周期下行的背景下，存量資產(chǎn)質(zhì)量下降，增量資產(chǎn)的有效需求不足，表現(xiàn)為不良貸款面臨上升的壓力，有效信貸需求不足。

另一方面，融資脫媒形勢加劇，“說起銀行，都叫做信用中介，貸款是最主要的業(yè)務(wù)。”周慕冰指出，但現(xiàn)在形勢發(fā)生了很大變化，銀行面臨著從單一的信用中介向全面的金融服務(wù)商轉(zhuǎn)變的要求，“優(yōu)質(zhì)企業(yè)已經(jīng)不貸款了，主要發(fā)行債券，或者通過股市融資。而好企業(yè)的存款也越來越少。”

不僅如此，信息科技的進步和互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式的興起，全方位地改變了金融消費的習慣和金融交易的方式。周慕冰說，現(xiàn)在到銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)的人越來越少，人們通過移動終端掃一掃就完成了。這種行為習慣的改變成為了一個重要的時代背景。

不排除更多銀行營收負增長

對于接下來的銀行發(fā)展走勢，郭田勇分析稱，有可能出現(xiàn)更多營業(yè)收入負增長的銀行，“因為從整個經(jīng)濟來看，經(jīng)濟走勢仍然處于L型，很難說在未來短時間內(nèi)會有較大起色。”他表示，從銀行的經(jīng)營整體來看，依然處于比較困難和復(fù)雜的環(huán)境之中。

他進一步指出，金融業(yè)自身的改革推動整個市場競爭更加激烈，銀行的經(jīng)營壓力變得更大，未來不排除會有一些銀行出現(xiàn)經(jīng)營變得更加困難的情況，可能有更多的銀行出現(xiàn)利潤困難，甚至凈利潤負增長，而且不排除出現(xiàn)虧損的情形，“不是一個兩個，而是會有更多的銀行面臨類似挑戰(zhàn)。”

郭田勇同時進一步指出，未來銀行分化將加劇，“因為以前普遍出現(xiàn)盈利比較高的情況，未來這種競爭會促進銀行業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)分化。通過競爭，也會有一批銀行做得更好，我想這是市場的自然結(jié)果。”

他表示，從客戶群來講，大行有大行的優(yōu)勢，其優(yōu)勢在短期內(nèi)是很難撼動的。因此，分化現(xiàn)象主要是出現(xiàn)在中小銀行里面。

數(shù)據(jù)顯示，建行今年上半年營業(yè)收入為3328.5億元，同比增長7.1%;交行上半年營業(yè)收入為1033.4億元，同比增長6.84%。在2015年同期，建行營業(yè)收入同比增長8.34%;交行營業(yè)收入同比增張7.0%。由此對比可以看出，建行、交行的營業(yè)收入增速整體也呈現(xiàn)出了下滑的態(tài)勢。