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智能投顧正在成為新的風(fēng)口。在國內(nèi)市場，包括阿里巴巴、京東、百度等互聯(lián)網(wǎng)巨頭正在這一領(lǐng)域進(jìn)行布局。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，到2020年，中國智能投顧市場規(guī)模將高達(dá)5.22萬億元，足以改變整個財富管理市場的格局。

智能投顧，又稱機器人投顧，是一種結(jié)合人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術(shù)以及現(xiàn)代投資組合理論(MPT)的在線投資顧問服務(wù)模式。智能投顧主要通過用戶評估畫像和人工智能算法實現(xiàn)個性化投資建議，并提供交易執(zhí)行、資產(chǎn)再平衡、稅收籌劃、房貸償還、稅收申報等增值服務(wù)。

在中國市場，智能投顧也已經(jīng)站上了風(fēng)口。互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)公司、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、傳統(tǒng)金融機構(gòu)等公司紛紛搶跑卡位。百度金融大舉布局智能投顧，試圖將百度人工智能與傳統(tǒng)資管業(yè)務(wù)有機結(jié)合;阿里旗下的螞蟻聚財、京東的京東智投已具備開展智能投顧服務(wù)的基礎(chǔ)。據(jù)不完全統(tǒng)計，我國目前宣稱具有智能投顧功能或者正在研發(fā)智能投顧的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺超過20家。招商證券預(yù)計，參照科爾尼公司對2020年美國智能投顧市場滲透率達(dá)到5.6%的預(yù)測，考慮到我國資本市場產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、投資者尚不成熟，2020年國內(nèi)市場滲透率以3%計，參照《2015年中國資產(chǎn)管理市場報告》給出的174萬億元的管理資產(chǎn)總規(guī)模預(yù)測值，智能投顧市場資產(chǎn)管理規(guī)模約為5.22萬億元。

全球智能投顧領(lǐng)頭羊BettermentCEO日前在北京表示，大量的投資者需要專業(yè)顧問的意見。然而傳統(tǒng)投資顧問的價格昂貴，少量的大眾客戶(約0.2%)有獲得可信的、優(yōu)質(zhì)的委托顧問服務(wù)的機會，大量的個人投資者完全沒有得到投資理財顧問服務(wù)的機會和渠道。

京東金融副總裁金麟則對記者表示，從行業(yè)角度來看，他認(rèn)為智能投顧有三層價值：第一層價值是對用戶做大類資產(chǎn)配置。投資顧問通過用戶個人信息診斷，幫助用戶做出ips(investment policy statement)：包括投資范圍、投資收益率、投資風(fēng)險、投資目標(biāo)，以及用什么工具幫助用戶達(dá)成目標(biāo)等。他表示，智能投顧首先應(yīng)該在大類資產(chǎn)配制優(yōu)化的這個層面幫助用戶做出更好的建議。第二個層面和第三個層面則分別是擇時和選品。“只要在大類資產(chǎn)配置、擇時和選品三個層面中任何一個層面凸顯并驗證價值就是值得肯定的智能投顧產(chǎn)品”。

據(jù)介紹，京東金融已經(jīng)推出“智投”產(chǎn)品，在基金代銷牌照下開展服務(wù)，幫助用戶提供基金增值服務(wù)，理清多少資金適合配置基金，多少錢適合放在固收等產(chǎn)品中，如果需要配置基金，再列明推介的品類等。通過媽媽理財?shù)燃?xì)分場景、目標(biāo)提供細(xì)分的資產(chǎn)配置解決方案。鼓勵用戶盡量采取智能定投的形式避免“高買低賣”的困局，通過每個月自動的扣款和指定標(biāo)的的投資，達(dá)到長期、穩(wěn)定的投資目的，避免投資者產(chǎn)生顯著不合理的預(yù)期收益目標(biāo)。