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e租寶涉嫌違法經營被調查

昨天，金易融(北京)網絡科技有限公司運營的e租寶官方微博發(fā)布消息稱，公司因經營合規(guī)問題正接受有關部門調查。業(yè)內專家提醒，投資者選擇網貸平臺，應該多方考量風險。

網站APP已無法訪問

昨晚7時許，e租寶官方微博發(fā)布聲明稱，公司因經營合規(guī)問題，正在接受有關部門的調查。隨后記者第一時間聯(lián)系e租寶人士，未得到回復。同時記者發(fā)現(xiàn)該公司網站已經無法打開，APP端也加載失敗。

據(jù)新浪科技實地探訪，昨天早間9點左右，將近80名警察進入北京市呼家樓附近的安聯(lián)大廈對e租寶母公司鈺誠集團進行調查。安聯(lián)大廈10層及27層都是鈺誠集團辦公地，截至下午5點30分，警察仍在辦案中。

e租寶是安徽鈺誠控股集團股份有限公司旗下，以融資租賃債權交易為基礎的互聯(lián)網金融居間服務平臺，全稱為“金易融(北京)網絡科技有限公司”，注冊資金1億元，總部位于北京。據(jù)零壹研究院數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計，截至2015年11月底，e租寶累計成交數(shù)據(jù)為703億元，行業(yè)排名第四。

e租寶被調查一事幾天前就開始發(fā)酵。本月3日，社交平臺有消息稱，互聯(lián)網金融平臺e租寶40余人被警方帶走，疑涉嫌非法吸儲自融等問題。e租寶晚間連發(fā)兩篇公告稱，“e租寶深圳某代銷公司有員工正在協(xié)助當?shù)亟泜刹块T了解情況”，“目前檢查全部結束，相關配合調查人員已全部返回”。

被曝存在兩大問題

此前，媒體報道稱，e租寶平臺存在虛構借款企業(yè)和資金未托管等問題。

融360此前發(fā)布報告稱，e租寶平臺上有一家名為“深圳市隆金佳利科技有限公司”的借款企業(yè)。工商注冊信息顯示，這家企業(yè)2014年11月17日成立時的注冊資金為50萬元，而在2015年5月8日變更為3000萬元，該企業(yè)以售后回租的形式獲得安徽鈺誠融資租賃公司6300萬元授信。而融360分析師表示，通過全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)上登記的地址調研后發(fā)現(xiàn)，這家公司并不存在。

據(jù)盈燦咨詢統(tǒng)計，2015年10月，共有309個借款公司在e租寶平臺上發(fā)布借款標，借款標共計649個，平均每個借款公司2.1個借款標。上述借款公司中有292家企業(yè)在借款之前發(fā)生過注冊資本變更，占比達94.5%，并且注冊資本變更，距發(fā)布第一個借款標的時間平均為33天。變更前，這些企業(yè)的注冊資本平均為154萬，變更后達2714萬。

e租寶資金托管也存在爭議。此前融360將e租寶評為C-級，即整體實力最弱，風險較高。融360還稱，該平臺信息不透明，存在資金池嫌疑。e租寶平臺無第三方資金托管，投資者的錢是直接進入e租寶的賬戶。而e租寶曾對外宣稱資金由興業(yè)銀行托管。但是，興業(yè)銀行向客戶群發(fā)短信稱：從未與安徽鈺誠融資租賃有限公司開展過任何形式的資金托管合作。

投資網貸平臺應多考量風險

業(yè)內人士指出，隨著聲明的發(fā)布，估計投資者本身十分脆弱的信任會被打破，預計會出現(xiàn)集中提現(xiàn)情況。有一個e租寶平臺投資者表示，“當時聽從地推人員的介紹，買了幾萬元的產品。目前在要求贖回中。”

投資者面臨這樣的情況該如何處理？北京大成律師事務所執(zhí)業(yè)律師肖颯，投資者平時要注意觀察投資網站的蛛絲馬跡，一旦發(fā)現(xiàn)問題及時委派代理人進行談判強硬要求回款，下一步要考慮民事追償和刑事報案。

融360最新網貸報告稱，2014年，P2P網貸平臺涉嫌非法集資發(fā)案數(shù)、涉案金額、參與集資人數(shù)分別是2013年的11倍、16倍和39倍。有一些是以P2P為名行集資詐騙之實；另有一些則是從傳統(tǒng)民間借貸、資金掮客演化而來，以開展P2P業(yè)務為噱頭，主要從事線下資金中介業(yè)務，開展大量不規(guī)范的借貸、集資業(yè)務，極易碰觸非法集資底線。

臨近年底，P2P行業(yè)經營壓力增大，投資者尤其要擦亮眼睛，及時辨識可能出現(xiàn)問題的平臺。業(yè)內人士指出，P2P平臺出現(xiàn)問題征兆包括大戶撤資、負面頻出、發(fā)標異常等情況。

中央財經大學金融法研究所所長黃震教授稱，如果選擇投資P2P，建議從背景實力、平臺風控、運營能力、信息披露、用戶體驗等多維度考量，還要考慮自身的風險承受能力。一定要謹記小額、分散投資原則。

京華時報記者余雪菲