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2021年1月12日，記者獲悉，河南省金融局、省財政廳聯(lián)合印發(fā)《河南省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)工作指引》(以下簡稱《指引》)，明確了政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的14個盡職免責(zé)情形，并提出將對9大行為嚴(yán)厲追責(zé)。

《指引》所指盡職免責(zé)，是指政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償后，經(jīng)盡職免責(zé)調(diào)查認(rèn)定，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及相關(guān)工作部門和工作人員按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度履行了職責(zé)，應(yīng)免除其全部或部分責(zé)任，包括內(nèi)部考核扣分、激勵性薪酬扣減、行政處分等責(zé)任。

政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)成立盡職免責(zé)調(diào)查認(rèn)定工作小組，負(fù)責(zé)盡職免責(zé)的調(diào)查和認(rèn)定建議工作。工作小組一般由公司董事會授權(quán)確定，公司監(jiān)事(會)負(fù)責(zé)人牽頭，包括紀(jì)檢監(jiān)察、審計、財務(wù)、業(yè)務(wù)等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人(應(yīng)當(dāng)回避的除外)，也可邀請董事、監(jiān)事代表參加，報董事會審議確定。涉及擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人盡職免責(zé)的，由同級履行出資人職責(zé)的主管部門(財政或國有資產(chǎn)管理部門等)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門共同調(diào)查認(rèn)定。

業(yè)內(nèi)相關(guān)人士表示，《指引》的發(fā)布將對政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展起到重要的推動作用，完善“能擔(dān)、愿擔(dān)、敢擔(dān)”的制度激勵措施，推動政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保服務(wù)，扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六保”任務(wù)。

>>哪些情形可予以盡職免責(zé)?

根據(jù)《指引》，在不違反有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的前提下，有14大情形，符合情形之一的，擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)工作人員可免除全部或部分責(zé)任：

1. 新冠肺炎疫情防控期間，按照本級政府要求，為服務(wù)疫情防控相關(guān)企業(yè)或為支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供政策性融資擔(dān)保發(fā)生代償?shù)?

2. 因非洲豬瘟、牛瘟、禽流感等動植物疫病導(dǎo)致政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償，且具備縣級以上植保、獸醫(yī)等法定機(jī)構(gòu)認(rèn)定并出具證明材料的;

3. 為維護(hù)社會穩(wěn)定和防范化解風(fēng)險，按照本級政府要求，對特定對象進(jìn)行政府扶持的政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)(需提供能體現(xiàn)該項目的政府文件、會議紀(jì)要等正式文件及名錄)，出現(xiàn)風(fēng)險或者造成損失的;

4. 由于國家法律法規(guī)規(guī)定或重大政策調(diào)整不可抗力因素，導(dǎo)致政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償?shù)?

5. 債務(wù)人因遭受重大災(zāi)難或突發(fā)變故(如火災(zāi)、重大交通事故、重病)導(dǎo)致意外死亡、傷殘或完全喪失勞動能力導(dǎo)致政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償，或債務(wù)人出現(xiàn)風(fēng)險隱患后難以及時化解風(fēng)險，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過減額度或強(qiáng)化反擔(dān)保等措施續(xù)保緩釋風(fēng)險，最終將代償額度減到最小的;

6. 因自然災(zāi)害不可抗力因素直接導(dǎo)致不良資產(chǎn)形成，或因市場原因?qū)е碌?質(zhì))押物自然降價造成政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)代償或損失的;

7. 擔(dān)保業(yè)務(wù)人員按照內(nèi)部規(guī)章制度所規(guī)定的程序、內(nèi)容、方式、手續(xù)等實施規(guī)范操作仍發(fā)生代償?shù)模谝?guī)定期限內(nèi)，積極追索收回全部或大部分代償金額的;

8. 擔(dān)保貸款本金已還清或大部分還清、僅因少量欠款欠息造成政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償，并已按有關(guān)管理制度積極采取追索措施的;

9. 因工作調(diào)整等移交的存量擔(dān)保業(yè)務(wù)，移交前已暴露風(fēng)險，后續(xù)接管的工作人員在風(fēng)險化解及業(yè)務(wù)管理過程中無違規(guī)失職行為的;移交前未暴露風(fēng)險，后續(xù)接管的工作人員及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并采取措施減少損失的;

10. 參與集體決策的工作人員明確提出不同意見，經(jīng)事實證明該意見正確，且該項決策與擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險存在直接關(guān)系的;

11. 在檔案或業(yè)務(wù)流程中有書面記錄或有其他可采信的證據(jù)表明工作人員對不符合有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的業(yè)務(wù)曾明確提出反對意見，或?qū)?dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險有明確警示意見，但上級決策仍予以辦理發(fā)生代償及風(fēng)險的;

12. 為開展支小支農(nóng)業(yè)務(wù)，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)決策減少或取消反擔(dān)保要求，同意債務(wù)人提供的反擔(dān)保物不足值或降低債務(wù)人反擔(dān)保要求的;

13. 其他無充分證據(jù)證明工作人員未按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度實施規(guī)范化操作或未勤勉盡職情形的;

14. 法律、法規(guī)、規(guī)章以及規(guī)范性文件規(guī)定的其他免責(zé)或從輕處理情形的。

上述情形中，若政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)相關(guān)人員存在一定程度不盡職的行為，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

>>哪些行為將予以嚴(yán)厲追責(zé)?

根據(jù)《指引》，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或相關(guān)管理人員違反規(guī)定，未履行或未正確履行職責(zé)，造成國有資產(chǎn)損失或其他嚴(yán)重不良后果的，經(jīng)調(diào)查核實和責(zé)任認(rèn)定，不論是否已調(diào)離、提拔或者退休，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)，嚴(yán)肅依法依規(guī)追責(zé)問責(zé)。

政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)工作人員在辦理業(yè)務(wù)時，有以下情形之一的，不得免責(zé)，應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)追究相關(guān)責(zé)任。

1. 違反有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和內(nèi)部管理制度，且造成擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償或損失的;

2. 弄虛作假，與債務(wù)人、合作機(jī)構(gòu)惡意串通或故意隱瞞真實風(fēng)險情況騙取擔(dān)保的;

3. 在業(yè)務(wù)辦理過程中向債務(wù)人索取或接受經(jīng)濟(jì)利益的，或向債務(wù)人亂收費(fèi)，變相增加債務(wù)人融資成本的;

4. 發(fā)現(xiàn)債務(wù)人發(fā)生重大變化和突發(fā)事件，未及時報告、進(jìn)行實地調(diào)查和采取必要措施致使發(fā)生代償?shù)?

5. 因主觀原因違反內(nèi)部管理制度，未按照規(guī)定流程完成相關(guān)操作或未勤勉盡職，在擔(dān)保業(yè)務(wù)中存在重大失誤，未及時發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人經(jīng)營、管理、財務(wù)、資金流向等各種影響還款能力的風(fēng)險因素的;

6. 在抵(質(zhì))押擔(dān)保業(yè)務(wù)中，存在未按規(guī)定依法辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)或未按照規(guī)定對抵(質(zhì))押物進(jìn)行實地核查和權(quán)利憑證核查，或惡意造成抵(質(zhì))押物評估嚴(yán)重失實的;

7. 擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險后，未及時制定和實施風(fēng)險化解方案，延誤時機(jī)，致使發(fā)生代償?shù)?

8. 發(fā)生代償后，存在未按時履行催收義務(wù)等不作為情形，導(dǎo)致債權(quán)追償超過訴訟時效、喪失全部或部分債權(quán)或損失擴(kuò)大的;

9. 其他違反有關(guān)法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章的行為。

值得一提的是，執(zhí)行盡職免責(zé)后，若有證據(jù)證明擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)工作人員存在主觀、故意隱瞞行為的，應(yīng)當(dāng)對其追加責(zé)任認(rèn)定。同一業(yè)務(wù)工作人員應(yīng)對多戶不良擔(dān)保業(yè)務(wù)承擔(dān)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一考慮、合并問責(zé)。(記者 裴熔熔)