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三年不出險，來年保費打七折，新費率機制“撬動”了人們的安全駕駛意識，使低風險車主享受更多優惠、更高保障，對“治堵”也有一定效果

北京市保監局宣布，作為車險改革第三批試點，北京市將于今年6月底前啟動新舊條款費率切換。新版車險條款將更加強調“隨人因素”，為“駕駛習慣”定價：三年不出險，來年保費打七折;一年出險10次以上，續保時需繳納3倍保費!獎優罰劣力度如此之大，令人眼前一亮。這幾天，媒體紛紛把“闖紅燈、超速駕駛保費上浮15%”這句話拎出來做成車險改革新聞的大標題，對“保險治堵”寄予厚望。

2015年保監會啟動車險費率市場化改革試點以來，車險市場出現了很多新氣象。從消費端看，新條款根除了“高保低賠”“無責不賠”等頑疾，新費率機制使低風險車主享受更多優惠、更高保障。從行業看，改革豐富了商業車險產品的市場供給，車險保費收入穩步增長。截至今年4月，已有13家公司實現承保盈利，使該項業務走出持續多年虧損的泥淖。從社會效益考量，商業保險通過費率杠桿“撬動”人們的安全駕駛意識，試點地區投保車輛出險率從55%下降到35%。所以，北京市民叫好，保險“治堵”大有看頭。

下手狠、步子穩、除痼疾、顯多贏，這次車險改革，挺靠譜!不過回看過往，我國車險市場化改革也曾經栽過跟頭——2001年那一輪改革啟動時，監管部門手中并無費率浮動因子的準確數據，各公司開發的費率體系也頗多疏漏，沒多久市場就陷入價格戰亂局，保險公司虧損連連，拖賠、惜賠等問題層出不窮。5年后監管部門不得不收回“定價權”。時隔多年后，車險市場化改革重啟并得以妥妥地推進，有一些經驗可以圈點。

管理部門已掌握定價的能力。與以前相比，監管部門已能夠較為全面、及時地掌握全國車險各項經營數據，還能根據行業風險狀況制定費率基準與浮動水平。

改革推進，離不開行業基礎性工作的配套跟進。幾年來，保監會搭建起全國性的保險信息平臺。此次改革中，中保信也與交管局實現了數據對接，保險公司核算保費時，可在該平臺查證駕駛員的違法違規行為。而且，保險業積極與汽車維修業合作，發布了74款車型的零整比和500款常用配件負擔指數，為各公司的自主定價提供科學參考。

價格改革要立足經濟效益，更要兼顧社會效益。這次車險價格改革，倒逼保險公司降成本增效益，擠出汽車維修環節的“水分”，促使汽車制造商優化“零整比”。另一方面，改革抓住“提高道路交通安全”這根主線，體現了商業保險的社會管理功用，獲得了包括廣大的車主在內社會各方的肯定。

改革未有窮期，我們期待更實惠的車險保費、更好的車險服務。