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兩家銀行卷入電子票據風險大案 電票安全性遭質疑
來源:網易財經 發布時間:2016-08-12 14:08:25

票據專家趙慈拉對澎湃新聞表示,工商銀行廊坊分行這一事件并不能反映電票系統存在漏洞,只是由于工商銀行對同業戶開立沒有嚴格審查引起的。

在今年紙質票據大案頻出之際,一直被視作安全性更高的電子票據也爆出風險。

由工商銀行廊坊分行開具、恒豐銀行青島分行所轉貼的電票現存在風險

恒豐銀行方面向澎湃新聞表示,恒豐銀行通過定期的風險排查,幾天前發現,于是第一時間向公安部門報警,并向逐級銀監部門匯報了此事。對于具體涉及多少金額,恒豐銀行暫未給出回復。

焦作中旅銀行在該行開立的同業賬戶存在資金異常變動的情況

對此,8月11晚間工行回應稱,近日廊坊分行在賬戶監測和檢查中發現,。該行立即對可疑賬戶采取緊急凍結措施,并將相關情況通報了票據轉貼現買入行。工行與目前媒體所述的票據無任何交易關系,既未承兌,也未出票,未參與該批票據的任何流轉環節,目前,工行正積極配合公安部門開展調查。

不過當澎湃新聞進一步追問資金異常變動具體所指時,工行未給出回復。

如A企業需要購買B企業的貨物,但資金不夠,就可通過到銀行存保證金的方式,要求銀行開具承兌匯票付款給B企業。承兌匯票最長期限為6個月。在這其中,B企業可能不希望到6個月后才拿到錢,就可到銀行或者第三方機構貼現,提前拿到錢。

所謂票據業務,目前使用較多的是銀行承兌匯票,實質是一種貸款業務。由此衍生開,票據可能多次轉手,變成一種融資工具。

,多家銀行都爆發了票據案件,均涉及的是紙票。為此,央行準備成立票據交易所,全面推廣電子票據。

其中,票據又分為紙質票據和電子票據。今年以來

河南焦作中旅銀行離職員工冒充該行工作人員身份,偽造該銀行相關資料及印鑒,在工商銀行廊坊分行用假公章開設了河南焦作中旅銀行的同業戶。

澎湃新聞從多個票據中介處了解到,有中介稱,問題的關鍵在于,,以工行電票接入系統開出了30個億的電票,其中恒豐銀行轉貼現了其中的13億電票,另一說金額有20億。

恒豐銀行

表示,自己也是受害者,自己是因為。對于網傳的恒豐銀行貼現業務全停,恒豐銀行對此表示否認,貼現業務仍在正常進行。

中旅銀行表示他們也是受害者,并且并不知情。

澎湃新聞從中旅銀行了解到,他們是8月10號由恒豐銀行通知后才知道這件事,目前為止并不知道這個冒充是中旅銀行的員工是誰,也不知道具體金額。中旅銀行票據中心表示他們尚未建立電票系統,也沒有在工行使用過電票接入系統。

焦作中旅銀行的前身是焦作市商業銀行股份有限公司,2015年更名,2012年10月引入中國港中旅集團公司作為戰略投資者。

據中介介紹,

澎湃新聞從市場人士初了解到,從今天開始,所有銀行都暫時停止了電票代理接入系統。占據市場約90%份額的工行稱,目前正在處理問題,并不是永久停止了該系統。對于市場上尚存的來自代理接入的存量電票,大部分銀行也停止了與代理接入的電票進行交易。

今年以來,紙票頻頻爆發風險事件,涉及農業銀行、中信銀行、天津銀行、寧波銀行和廣發銀行等,對于一直被視作安全性極高的電票風險案件的曝光,業內人士認為,這起風險并不能反映電票系統存在漏洞,只是由于工商銀行對同業戶開立沒有嚴格審查引起的。

票據專家趙慈拉對澎湃新聞表示,工商銀行廊坊分行這一事件并不能反映電票系統存在漏洞,只是由于工商銀行對同業戶開立沒有嚴格審查引起的。同業戶開立是票據交易的源頭,如果源頭就缺乏管理,無論是紙票還是電票都會出問題,“電票交易系統本身并沒有問題,這一事件也無法證明是電票系統出了問題。”

同業戶出現問題有兩種可能:一是小銀行的賬戶出租給票據中介,一旦出了問題責任就在小銀行;二是不法分子冒用了身份在大銀行開設了同業戶,大銀行沒有嚴格審核同業戶的真實性,責任就在大銀行。本案就是第二種情況。

對于同業戶真實性,在今年5月央行與銀監會聯合發布《關于加強票據業務監管促進票據市場健康發展的通知》(銀發[2016]126號文,下稱126號文)中強調“需嚴格規范異地同業賬戶的開立和使用管理,加強預留印鑒管理,不得出租、出借賬戶,嚴禁將本銀行同業賬戶委托他人代為管理”,要求銀行在2016年6月30日前,完成全面自查。重點排查同業戶、通道業務、消規模業務、會計記賬漏洞等行為。

趙慈拉分析,按照126號文的規定,工行應在6月30日前就完成同業戶的排查,而且在排查同業戶的過程中,如果致電開戶的中旅銀行,應該能夠核實是否開設了同業戶,不至于現在爆發風險事件。

趙慈拉分析,紙票的問題是由于交易模式存在問題,所以遲早會出問題,只是哪家銀行出問題而已。據他分析,紙票交易在5個主要環節上容易出現問題:“同業賬戶”、“回購套回購”、“代理轉貼現”、“倒打款”、“代保管”。這些交易環節容易被中介滲透,導致了必然會出現風險事件。

而電票系統在制度設計上則不存在這樣的天然缺陷。中國人民銀行支付結算司司長謝眾5月份在一場論壇上指出:“目前紙質票據交易的真實性和票據的真實性都容易發生問題。紙票克隆、復制等票據案件非常多。但電票系統截至目前尚未發生一筆案件或欺詐。電票從‘出生’一直到‘死亡’,每個點所在的位置都非常清晰。

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