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21世紀經(jīng)濟報道記者 曹媛 深圳報道

【資料圖】

8月22日，平安銀行（000001.SZ）公布2025年中期業(yè)績報告。

整體業(yè)績方面，2025年上半年，平安銀行營業(yè)收入693.85億元，同比下降10.0%，但下滑幅度有所收窄；凈利潤248.70億元，同比下降3.9%，降幅較第一季度有所收窄；凈息差1.80%，較去年同期下降16個基點。

平安銀行也在持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，表現(xiàn)為穩(wěn)健小幅擴張資產(chǎn)規(guī)模、加大資產(chǎn)質(zhì)量管控、優(yōu)化負債成本、業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整等。其中一個重要指標值得關(guān)注，今年上半年，平安銀行信用及其他資產(chǎn)減值損失194.50億元，同比下降16.0%；核銷貸款256.33億元；收回不良資產(chǎn)總額185.56億元。這意味著該行在持續(xù)加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，加大對不良資產(chǎn)的清收處置力度。

此外，對于投資者最關(guān)心的分紅，平安銀行繼續(xù)實施中期分紅，以2025年6月30日的總股本約194.06億股為基數(shù)，每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣2.36元（含稅），合計派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣45.80億元。

截至8月22日收盤，平安銀行報收12.06元/股，年內(nèi)漲幅6.31%，總市值為2340億元。

息差承壓 代理保險增長

今年上半年，平安銀行凈息差為1.80%，較去年同期下降16個基點，主要受市場利率下行、貸款重定價效應及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整影響。

拆分來看，在資產(chǎn)端，上半年平安銀行發(fā)放貸款和墊款平均收益率4.03%，較去年同期下降76個基點，其中個人貸款平均收益率降幅較大，同比下降86個基點；負債端，上半年吸收存款平均付息率1.76%，較去年同期下降42個基點。

同時，非利息凈收入承壓明顯。上半年非利息凈收入248.78億元，同比下降11.3%。在非息收入中，有兩個降幅較大的指標值得關(guān)注：一是因去年同期理財老產(chǎn)品收入較大，理財管理費收入同比下降，拖累了其他手續(xù)費及傭金收入同比下降28.7%；二是受市場波動影響，債券投資等業(yè)務非利息凈收入下降，拖累其他非利息凈收入同比下降19.3%。

但平安銀行在代理個人保險收入方面表現(xiàn)相對較好。 2025 年上半年，實現(xiàn)代理個人保險收入6.66億元，同比增長46.1%。

規(guī)模小幅擴張

觀察平安銀行的資產(chǎn)負債表，在資產(chǎn)規(guī)模增長方面，平安銀行上半年展現(xiàn)出小幅擴張態(tài)勢。截至6月末，資產(chǎn)總額達58749.61億元，較上年末增長1.8%。發(fā)放貸款和墊款本金總額34084.98億元，較上年末增長1.0%。

從貸款投放來看，一方面，該行在穩(wěn)住基礎(chǔ)行業(yè)基本盤，實現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施、汽車生態(tài)、公用事業(yè)、地產(chǎn)四大基礎(chǔ)行業(yè)的穩(wěn)定增長，上半年，四大基礎(chǔ)行業(yè)貸款新發(fā)放2397.77億元，同比增長19.6%；另一方面，打造新興行業(yè)經(jīng)營組合，拓展新制造、新能源、新生活三大新興行業(yè)的新場景、新模式，上半年，三大新興行業(yè)貸款新發(fā)放1238.17億元，同比增長16.7%。

一邊穩(wěn)步小幅擴張資產(chǎn)規(guī)模，一邊平安銀行也在持續(xù)加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，加大對不良資產(chǎn)的清收處置力度。

6月末，該行不良貸款率1.05%，較上年末下降0.01個百分點，上半年，不良貸款生成率1.64%，較去年全年下降0.16個百分點；撥備覆蓋率238.48%，雖較上年末下降12.23個百分點，但仍保持較強風險抵補能力。

值得注意的是，該行加大了問題資產(chǎn)清收處置力度。2025年上半年，核銷貸款256.33億元；收回不良資產(chǎn)總額185.56億元，其中收回已核銷不良資產(chǎn)本金99.69億元（含收回已核銷不良貸款92.71億元）；不良資產(chǎn)收回額中97.5%為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債等方式收回。

對于市場普遍關(guān)心的房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務，平安銀行承擔信用風險的涉房業(yè)務主要是對公房地產(chǎn)貸款余額2297.98億元，較上年末減少154.21億元。但對公房地產(chǎn)貸款不良率2.21%，較上年末上升0.42個百分點，主要是受外部環(huán)境影響，房地產(chǎn)市場仍在止跌回穩(wěn)過程中，部分房企去化周期變長、資金面持續(xù)緊張，但平安銀行也表示已審慎計提撥備，總體風險可控。

另外，負債端成本優(yōu)化也是該行資產(chǎn)負債表中的一個亮點，負債成本的顯著下降，為該行應對息差壓力提供了緩沖空間。

6月末，該行負債總額53648.99億元，較上年末增長1.7%；吸收存款本金余額36944.71億元，較上年末增長4.6%；上半年，計息負債平均付息率1.79%，較去年同期下降46個基點；吸收存款平均付息率1.76%，較去年同期下降42個基點。

資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整

上半年，平安銀行個人貸款余額較上年末下降2.3%，但資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，抵押類貸款占個人貸款比例達64.3%，住房按揭貸款余額有所增長，成為零售貸款的“壓艙石”。

此外，信用卡加強高質(zhì)量客戶獲取，新戶獲取規(guī)模同比增長；汽車金融貸款余額2956.24億元，較上年末增長0.6%，上半年個人新能源汽車貸款新發(fā)放316.78億元，同比增長38.4%。

該行財富管理業(yè)務表現(xiàn)相對較好。管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）達42128.39億元，財富管理手續(xù)費收入24.66億元，同比增長12.8%，其中，代理個人保險收入6.66億元，同比增長46.1%，這意味著銀保業(yè)務已成為該行財富管理業(yè)務的重要增長引擎。

對公業(yè)務方面，該行聚焦“做精行業(yè)、做精客戶、做精產(chǎn)品”，核心指標有所提升。6月末，對公客戶數(shù)90.91萬戶，較上年末增長6.5%；總行級戰(zhàn)略客戶貸款余額3585.50億元，較上年末增長15.8%；總行級戰(zhàn)略客戶存款余額5066.67億元，較上年末增長7.6%；已累計獲取財政、公積金、維修金等業(yè)務資格1,138項，機構(gòu)客戶存款余額4223.17億元，較上年末增長2.5%；科技企業(yè)客戶數(shù)29270戶，較上年末增長6.7%；科技企業(yè)貸款余額1934.36億元，較上年末增長13.2%。

資金同業(yè)業(yè)務方面，6月末，同業(yè)機構(gòu)價值客戶數(shù)達1328戶；上半年，境內(nèi)外機構(gòu)銷售的現(xiàn)券交易量2.61萬億元，同比增長56.3%；同業(yè)渠道銷售債券規(guī)模1693.59億元，同比增長79.0%；6月末，資管類產(chǎn)品托管資產(chǎn)規(guī)模4.88萬億元；上半年，在平安銀行辦理外匯即期及衍生品避險業(yè)務的客戶達12659戶，同比增長14.5%。