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【世界新視野】光大永明人壽“借雞下蛋,”銀保監(jiān)會(huì):罰!
來源:北京商報(bào) 發(fā)布時(shí)間:2022-09-09 08:45:23


【資料圖】

北京商報(bào)訊(記者陳婷婷胡永新)近日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的一張行政處罰決定書(以下簡稱“行政處罰書”)顯示,光大永明人壽存在違規(guī)接受投保人使用信用卡對保單貸款進(jìn)行還款的違法行為。此次事件涉及的貸款本息已經(jīng)超過4000萬元。具體來看,2018年1月-2019年3月,光大永明人壽接受部分客戶使用光大銀行信用卡償還保單貸款,涉及貸款本息4265.75萬元,保單件數(shù)2199件。

俗話說,有借必有還,從還款方式來看,銀保監(jiān)會(huì)有著明確規(guī)定,原保監(jiān)會(huì)2016年規(guī)定了保險(xiǎn)公司不得接受投保人使用信用卡支付具有現(xiàn)金價(jià)值的人身保險(xiǎn)保費(fèi),以及對保單貸款進(jìn)行還款。2020年發(fā)布的《人身保險(xiǎn)公司保單質(zhì)押貸款管理辦法(征求意見稿)》更是重申了保險(xiǎn)公司不得接受投保人使用信用卡清償貸款本息。

“保單貸款+信用卡=免息貸款,這種做法是通過信用卡消費(fèi),抵消保險(xiǎn)公司的貸款?!北本┥虉?bào)記者發(fā)現(xiàn),在《關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》實(shí)施以前,類似的保單貸款免息利用“妙招”屢見于各社交平臺。然而,對于保險(xiǎn)公司而言,保單貸款還款一端若是把關(guān)不嚴(yán),“縱容”信用卡還款這一行徑,背后潛藏著的金融風(fēng)險(xiǎn)不可估量,這也引發(fā)了業(yè)內(nèi)人士的擔(dān)憂。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中表示,保險(xiǎn)公司允許投保人用信用卡支付具有現(xiàn)金價(jià)值的人身保險(xiǎn)費(fèi)或者為保單貸款還款,可能會(huì)誘發(fā)某些人將壽險(xiǎn)保單變成謀利的工具,充分利用壽險(xiǎn)保單的寬限期和信用卡的無息期實(shí)現(xiàn)“借雞下蛋”,做“無本生意”。

保單貸款用信用卡還款,如此循環(huán),隨著借款規(guī)模不斷擴(kuò)張,存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患不可忽視?;诖?,李文中表示,一旦投保人出現(xiàn)資金流斷裂將會(huì)誘發(fā)大量的保單和信用卡違約現(xiàn)象,甚至引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。

“此次處罰暴露了部分公司在消費(fèi)者適當(dāng)性管理方面的不足,以及內(nèi)部運(yùn)營系統(tǒng)設(shè)置方面未完全遵從監(jiān)管規(guī)定?!北本┕ど檀髮W(xué)中國保險(xiǎn)研究院副秘書長宋占軍也表示,此次光大永明人壽允許客戶用信用卡償還保單貸款,在違反監(jiān)管規(guī)定的同時(shí),容易造成部分消費(fèi)者不當(dāng)貸款,進(jìn)而因?yàn)闊o法償還信用卡帶來征信問題。

李文中認(rèn)為,相關(guān)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)部門和財(cái)務(wù)部門在保單貸款方面的合規(guī)管理,業(yè)務(wù)部門銷售保單或者為客戶辦理保單貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)告知投保人不能用信用卡支付保費(fèi)和歸還保單貸款;保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)部門應(yīng)該在交費(fèi)系統(tǒng)中識別投保人付款賬號的屬性,禁止用信用卡支付。

北京商報(bào)記者就此事致函采訪光大永明人壽,9月7日,該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示,收到相關(guān)罰單后,第一時(shí)間深刻分析原因,研究工作部署,將以案為鑒,進(jìn)一步加強(qiáng)管理,嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求,堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營。

標(biāo)簽: 光大永明人壽

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