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民營企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，融資更是影響民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要問題。下一步，應(yīng)繼續(xù)從信貸支持、直接融資、增信體系等方面采取措施，進(jìn)一步加強(qiáng)相關(guān)機(jī)制建設(shè)，為民營企業(yè)改革發(fā)展創(chuàng)造更好的金融環(huán)境

近日，《中共中央國務(wù)院關(guān)于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》印發(fā)。民營企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，融資是影響民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要問題。下一步，應(yīng)繼續(xù)從信貸支持、直接融資、增信體系等方面采取措施，進(jìn)一步破解民營企業(yè)融資難題，為民營企業(yè)改革發(fā)展創(chuàng)造更好的金融環(huán)境。

首先，銀行業(yè)要發(fā)揮主力軍作用，加大信貸支持力度。一方面，進(jìn)一步優(yōu)化銀行機(jī)構(gòu)體系，大力發(fā)展民營銀行和社區(qū)銀行等中小銀行。應(yīng)采取更多措施，完善制度安排，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，從體制機(jī)制上消除阻礙中小銀行發(fā)展的不利因素，推動中小銀行有能力、有意愿更好地服務(wù)民營企業(yè);另一方面，在對接民營企業(yè)續(xù)貸需求的同時，應(yīng)從政策支持、服務(wù)模式、激勵機(jī)制等方面采取措施，有效破解“首貸難”。

其次，不斷提高直接融資在民營企業(yè)融資中的比重。長期以來，我國以間接融資為主導(dǎo)的金融體系對民營企業(yè)和創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)支持不足，一定程度上也使得宏觀杠桿率偏高。因此，應(yīng)下大力氣推動資本市場改革，進(jìn)一步完善股票發(fā)行和再融資制度，提高民營企業(yè)IPO和再融資審核效率，充分釋放市場機(jī)制活力，不斷提高直接融資比例。應(yīng)立足民營企業(yè)實(shí)際情況和真實(shí)需求，協(xié)同發(fā)展多層次資本市場體系，支持符合條件的民營企業(yè)在科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板、新三板以及區(qū)域性股權(quán)等上市掛牌，支持民營企業(yè)債券發(fā)行、擴(kuò)大定向可轉(zhuǎn)債適用試點(diǎn)及創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)債試點(diǎn)，擴(kuò)大民營企業(yè)股權(quán)融資和債權(quán)融資規(guī)模，進(jìn)一步拓寬企業(yè)多元化融資渠道。

再次，要進(jìn)一步優(yōu)化增信體系和風(fēng)險分擔(dān)、補(bǔ)償機(jī)制。建立健全企業(yè)、銀行、政府各方責(zé)任共擔(dān)和損失分擔(dān)機(jī)制，如不斷完善政府主導(dǎo)的融資擔(dān)保體系尤其是民營企業(yè)信貸擔(dān)保體系，建立民營企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償基金，改變民營企業(yè)缺信息、缺征信、缺擔(dān)保等現(xiàn)狀，并逐步降低擔(dān)保費(fèi)率。同時，充分發(fā)揮金融科技在民營企業(yè)融資中的作用，一方面彌補(bǔ)企業(yè)信用數(shù)據(jù)較少等不足，一方面提升金融服務(wù)質(zhì)效。例如，深化區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用，搭建供應(yīng)鏈金融區(qū)塊鏈平臺，將基于核心企業(yè)的銀行授信傳遞到鏈上企業(yè);搭建貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺，縮短貸款審批流程，提升貿(mào)易融資效率。此外，應(yīng)構(gòu)建和完善針對民營企業(yè)的征信體系和失信懲戒機(jī)制，提升民營企業(yè)信用基礎(chǔ)水平，改善民營企業(yè)金融服務(wù)的信用環(huán)境。

當(dāng)然，緩解民營企業(yè)融資難題，還應(yīng)充分運(yùn)用“用戶體驗(yàn)”思維，讓企業(yè)真實(shí)感受到金融服務(wù)改進(jìn)和提升，增強(qiáng)獲得感。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將提升民營企業(yè)服務(wù)納入到全行業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃，真正建立起“以客戶為中心”的服務(wù)體系，培育先進(jìn)的服務(wù)文化，推動服務(wù)渠道協(xié)同發(fā)展和資源整合，努力為客戶提供更好的服務(wù)。

解決民營企業(yè)融資難問題，還應(yīng)跳出金融看金融。當(dāng)下和未來，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)相關(guān)機(jī)制建設(shè)，為金融服務(wù)民營企業(yè)創(chuàng)造更好條件。比如，加快企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快困難企業(yè)重組，強(qiáng)化“僵尸企業(yè)”退出;完善信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，搭建區(qū)域乃至全國大數(shù)據(jù)平臺，增進(jìn)信用信息共享。民營企業(yè)要加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)溝通，全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地披露自身信息，增進(jìn)銀企互信。同時，要注意穩(wěn)定企業(yè)杠桿，防止產(chǎn)生新的過剩。此外，還應(yīng)加強(qiáng)民營企業(yè)基礎(chǔ)管理素質(zhì)教育與培訓(xùn)，更好服務(wù)民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和高質(zhì)量發(fā)展，不斷提高企業(yè)經(jīng)營管理水平，從根本上改變和提升民營企業(yè)融資能力。

(作者系國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員)