近日，不少車主陸續收到汽車4S店或維修廠發來的溫馨提示：從2015年12月1日起，廣東省各財產保險公司將正式使用新的商業車險條款費率，并從12月10日起，現行商業車險條款費率在廣東地區全面停止使用。很多車主表示新規定條款看得人“一頭霧水”，實際上新規定中最關鍵的一條是：以后出事故越多的車，商業車險越貴！
專題文/圖廣州日報記者鄧莉
費率改革：十萬元車保費也會破萬
記者從廣東省保監局發布的《廣東省深化商業車險條款費率管理制度改革試點工作方案》（征求意見稿）中留意到，廣東等12省將成為第二批啟動商業車險改革試點的城市。
改革后，對于低風險的客戶，商業車險基礎保費最高可優惠達五折！而對于高風險客戶，保費則將達2倍！以一輛16萬元左右的本田思域高配車型為例，購買全險的費用約為6800元左右，且可享七折。然而一旦車主一年內出過5次險后，次年無論找哪家保險公司續保，全險保費報價都有可能突破1萬元！如果不想做土豪交高保費，最好就是安全開車。
保險業內：寶馬與雅閣保費豈能同價？
按照以往計算方式，一輛20多萬的寶馬1系轎車與一輛20多萬的本田雅閣轎車，保費基本一致。但實際情況是，由于汽車零整比（具體車型的配件價格之和與整車銷售價格的比值，系數越高表示零配件越貴）的不同，一旦出險，寶馬的維修成本實際會比本田雅閣高了1/3甚至數倍之多。因此，保監會認為，此前的車險收費標準與風險程度不匹配，對險企以及車主都有失公平。
數據顯示，僅2014年上半年中國太平洋保險機動車保險業務的綜合成本率已攀升至100%，人保財險上半年綜合成本率為94.4%，其中，車險業務的承保利潤為3.7%；平安產險的綜合成本率為94.4%。其余保險公司的車險綜合賠付率或許更高。這意味著業內車險業務面臨虧損壓力。
保險業界認為，各家保險公司目前現行的車險收費標準，僅與座位數、車齡、新車購置價因素相關，相同售價車輛的保費相同，必須引入車型風險這一關鍵因素。
因此，調整后的新保費計算公式為：保費=[基準純風險保費/（1-附加費用率）]*費率調整系數。
講真！影響保費六大TIPS
1.駕駛規矩少出險
車險費率化后，注重文明駕駛的車主的保費將被降下來，如一部分不出險或出險很少的車主。連續兩年安全無事故沒出險的車主，更可以享受次年保費7折優惠。
2.以后買車還要看零整比
以后我們買車時，不只看車價，還看零整比，這關系商業車險保費的高低。因為同是20多萬元的車，寶馬的基礎保費肯定會比同價位邁騰、雅閣等車貴上一截，保險理賠時價格也會水漲船高。而這個“基礎保費”，可以參考新車的汽車零部件更換價格的標準。
3.容易出事故的車保費高
買車都想買安全的車，那么以后買車前，消費者可以參考保險的費率表。產險人士表示，車險費率改革方案運用了全國車險行業多年來的理賠數據，每一個車型都會有一個費率表。同一個品牌的車輛，不同車型的保險費率會不同。賠付率較高的車型，市民在新車投保或者續保時，車險費率可能會比出險率低的車型高。
4.里程長短也成為關鍵
一般家庭用車一年跑一萬公里左右，如果超過保險公司的基礎數據，如經常做專車營運的私家車，里程數比一般家庭用高，那么次年買保險就得多給錢。不同車險公司或會推出不同的車險差異化產品。
5.交通違章少費率低
不任性駕駛的好司機或有望享受保費低至五折。部分保險公司計劃將交通違章與車險費率掛鉤，比如：闖紅燈、亂停車等，都有可能影響續保價格。
6.不強行指定去4S店修車
有過出險經驗的車主都知道，車子出事故，4S店的定損費用絕對是最高的，如果你不幸成為了事故的全責方，那就要大出血。但費率改革后，定損員或會主動推薦你去那些經過保險公司認證的社會維修企業進行維修。
建議：可趕保費“優惠”末班車
記者獲悉，下個月廣東省費率一改后，車險一不小心就會貴得讓人肉痛。“要續保的客戶注意把握政策實施的時間點。”廣州瑞華粵通的車險專員阿鴻提醒廣大車主，12月10日是最后時限，屆時，舊條款、費率系統將停止使用。如果是明年三月中旬前保險到期的客戶，建議務必提前在12月10日前續保。續保前如需要出保險修車或有已出保險未結案的，盡快結案后再續保。“可以提前三個月出單，盡量減少不必要的費用。”他建議車主們，盡量不要留下未結案件到下一個年度（保險結案以收到賠款作為依據，未賠款不算已經結案）。
出險理賠次數與保費比例關系
上一年出險理賠次數第二年保費倍數
連續3年0次出險0.6
連續2年0次出險0.7
上一年0次0.85
新車1
1次出險1
2次出險1.25
3次出險1.5
4次出險1.75
5次及以上出險2
平臺有不浮動原因1
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