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“三馬”聯手設立的眾安保險，最近可謂賺足眼球。獲批百億投資型財險產品銷售資質的余波尚未散去，這回又聯手股東中國平安“殺入”互聯網車險，昨日高調推出國內首個互聯網車險品牌“保骉”。這也是國內首個以O2O合作共保模式推出的互聯網車險。

這一聯手的背后，因突破了傳統車險定價模式，而被解讀為車險費改后的首個“互聯網+”樣本。裹挾著成本低、定價準等能量，互聯網車險業務的開啟，無疑令本就激烈的車險市場競爭態勢再添變數。

車險定價模式之變

目前在互聯網渠道銷售的車險產品琳瑯滿目，眾安何來底氣自稱“首個互聯網車險品牌”。究其原因，保骉車險的出現，意味著車險費改中關鍵的“車險定價模式之變”開始真正落地實施。

為業內所熟知的是，傳統的車險定價模式是以新車購置價、車齡、座位數等因素為核心。而據眾安與平安的管理層介紹，保骉車險提出了多維度因子定價概念：即在自主核保因子中，嘗試引入更多的維度（區域、家庭、信用、駕駛習慣、行車歷史等）對車險進行定價。

這種多維度定價模式的出現，得以依賴于雙方既有的大數據資源。眾安的強項在于對互聯網業務海量、碎片化、高頻的應對，但在線下理賠服務、車險客戶數據積累方面存有劣勢，但這恰是中國平安的優勢所在。

車險產業鏈重構

對行業而言，眾安與平安的這次聯手，不止是打破眼下激戰正酣的車險市場競爭格局，更進一步或會重構國內整個車險產業鏈。

這并非危言聳聽。之所以能根據車主的駕駛行為習慣、用車頻次及程度來進行車險差異化定價，主要是依靠OBD（車載診斷系統）、ADAS（高級駕駛輔助系統）等科技和移動互聯技術。

在業內專家看來，互聯網車險中最重要的就是數據的獲取。而UBI（以駕駛習慣為基礎的定價模式）等就是基于硬件設備的創新及模型的優化，未來甚至能精細到在極端天氣時提前給車主各種安全的建議，最終帶來車險賠付率的降低。

值得一提的是，技術創新甚至還將擴展車險相關業務的外延，衍生出新形態的保險服務。據眾安的管理層透露，保骉車險在未來將成為開放式的全方位車險服務平臺，對接不同的互聯網場景，并根據不同的場景需求開發出更多的保險產品，構造整合線上線下服務的車險產業鏈。同時，通過嵌入場景的營銷方式，將車險與碎片化保險相結合，實現保險業務和金融業務的有機整合。